Índice de anualidad: una buena inversión en este mercado

0
15

La anualidad indexada es una de las opciones de inversión más versátiles y oportunas disponibles en la actualidad.

Primero, definamos una anualidad de índice. La anualidad de índice, también conocida como anualidad de índice fijo, o anualidad de índice de equidad es un contrato de anualidad fija entre una compañía de seguros de vida y el propietario de la póliza que proporciona ahorros para la jubilación al tiempo que proporciona el beneficio del crecimiento de impuestos diferidos. Además, el crecimiento de la anualidad está vinculado a una referencia externa de acciones o bonos, como el índice compuesto Standard and Poors 500. Sin embargo, la anualidad es un contrato de seguro y el titular de la póliza no está comprando acciones de ninguna acción, fondo o índice.

Ahora, hablemos de uno de los beneficios más importantes de la anualidad indexada. La capacidad del propietario del contrato para obtener ganancias similares a las del mercado de valores cuando el mercado de valores sube, pero nunca pierde un centavo cuando el mercado de valores disminuye. Imagina ir a Las Vegas y jugar blackjack. Cada vez que ganas tienes que mantener tus ganancias, pero cada vez que pierdes, recuperas tu dinero. Solo para este beneficio, casi todos los planes de jubilación deben incluir una anualidad de índice de equidad como un componente del plan general.

Otro beneficio importante es el bono. Algunas compañías de seguros pagan hasta 8 – 10% de bonificación sobre el monto inicial invertido. Por ejemplo, una prima inicial de $ 10, 000 con un 10% de bonificación inmediatamente se convierte en $ 11, 000. Si la cuenta tuviera 8% de ganancias de índice de capital el primer año, la cuenta valdría $ 11, 880 después del primer año, una ganancia de 18. 8%. Además, el valor de la cuenta nunca podría ser inferior a $ 11, 880 a menos que se hayan realizado retiros. Es por eso que la anualidad suele ser una excelente opción de inversión para un inversor reacio al riesgo.

El aplazamiento de impuestos es otro beneficio importante de la anualidad. Todas las ganancias son de impuestos diferidos hasta que se retiren. Entonces, solo una parte de cada pago está sujeta a impuestos porque parte del pago es una devolución de la prima. Esto podría resultar en impuestos más bajos si el propietario se encuentra en una categoría impositiva más baja durante la jubilación. Es posible que ese no sea siempre el caso, por lo que es necesaria una planificación fiscal adecuada al realizar retiros de una anualidad o cualquier inversión con ventajas fiscales, como una IRA o 401 K.

Los planes de ahorro tradicionales como certificados de depósito, mercados monetarios, fondos mutuos y cuentas de ahorro se gravan cada año. Al posponer los impuestos con la anualidad del índice, el dinero se acumulará más rápido porque se ganan intereses sobre el dinero que se hubiera pagado en impuestos.

Las anualidades no son seguros de vida, a pesar de que son vendidas por agentes de seguros de vida y emitidas por compañías de seguros de vida. El Servicio de Impuestos Internos considera que todas las anualidades son planes de jubilación, por lo que están sujetas a las multas por retiro anticipado si se retiran antes de la edad 59 1/2. Se puede usar una anualidad de capital para financiar un plan de jubilación calificado aunque no se consideren calificados para fines fiscales.

Mientras que el seguro de vida está diseñado para crear un patrimonio que se paga a la muerte del propietario, las anualidades están diseñadas para liquidar un patrimonio durante un período de tiempo haciendo pagos al anualista durante un período de tiempo específico o al beneficiario en caso de fallecimiento del beneficiario. Esto resuelve uno de los mayores temores de los estadounidenses mayores: quedarse sin dinero.

La anualidad de renta variable ofrece la posibilidad de obtener rendimientos más altos que la anualidad fija normal que paga una tasa de interés específica cada año. Sin embargo, en los años en que el mercado de valores está en baja, el rendimiento de algunas anualidades de capital es cero. Esto es mucho mejor que perder dinero, lo que sucede en la mayoría de las cuentas de jubilación.

En resumen, la anualidad del índice puede convertirse en una parte vital de cualquier estrategia de planificación de jubilación debido a su potencial de altas ganancias y sin pérdidas y bonificaciones atractivas.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here