Inscripción automática de pensiones en el Reino Unido: abordar el problema del ahorro

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Investigaciones recientes del Departamento de Trabajo y Pensiones han demostrado que más de la mitad de los empleadores y trabajadores apoyan los planes de autoinscripción que introducirá 2012. El plan, a través del cual los trabajadores se inscribirán automáticamente en los planes de pensiones de la empresa, tiene como objetivo garantizar una jubilación cómoda para el personal que actualmente no está ahorrando lo suficiente.

En virtud de la nueva política, las personas deberán contribuir con un mínimo del 4% de sus ganancias, mientras que el nivel mínimo para los empleadores será del 1% a medida que el plan entre en vigencia. El gobierno también recargará las primas generales a una tasa del 1%. Los trabajadores conservarán el derecho de optar por no participar en el esquema, aunque se puede obligar a los empleadores a reinscribir a los que lo hacen cada tres años.

Aunque el nivel de contribución del empleador aumentará a 3% en 2020, existe la preocupación de que la tasa inicial de 1% pueda alentar a las empresas a reducir los niveles existentes en línea con el mínimo. La mayoría de los empleadores que actualmente contribuyen a un plan de pensiones del personal pagan alrededor del 6%.

Hay otras críticas a los planes de inscripción automática. El costo adicional de implementar el esquema puede ser otro incentivo para que las compañías reduzcan los beneficios generales para cubrir los gastos. Una encuesta realizada por la ACA (Association of Consulting Actuaries) encontró que casi la mitad de los empleadores eran probable o muy probable para reducir los planes de pensiones a medida que se implementan las reformas. Un portavoz de ACA sugirió que es más probable que esto suceda en sectores como el comercio minorista donde los trabajadores aún no tienen pensiones.

Aún así, la medida marca un paso alentador para abordar la falta de una cultura salvadora de Gran Bretaña. Actualmente hay aproximadamente siete millones de trabajadores que no están ahorrando en un plan de pensiones en el lugar de trabajo, y esta falta de planificación individual de la jubilación, junto con una población cada vez más envejecida, es lo que ha provocado temores de una “bomba de tiempo de pensiones”. Si algunas empresas reducen su contribución a los planes de pensiones a medida que se introduce la inscripción automática, las personas se verán obligadas a interesarse más en la planificación de la jubilación. La noticia reciente de planes para acelerar el aumento de la edad de pensión estatal (a 66 en 2020 y 70 y más en las próximas décadas) sirve como un Recordatorio adicional de que la responsabilidad está pasando del estado al individuo para asumir la responsabilidad de sus pensiones.

Concebido por el gobierno laborista anterior, el esquema de autoinscripción es una respuesta al aumento de las tasas de esperanza de vida y la insuficiencia de los ahorros de pensiones. Si bien establecerá algún tipo de seguridad para aquellos trabajadores que antes no tenían nada, sus niveles mínimos de contribución pueden estar muy lejos de lo que se necesita para proporcionar el estilo de vida deseado después de la jubilación. Las personas deberán darse cuenta de esto, y no depender demasiado de lo que se les aplicará automáticamente. Aún así, la inscripción automática es un paso positivo hacia el tipo de cultura de ahorro que el Reino Unido de hoy necesita.

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