Introducción a los pesos personales autoinvertidos (SIPP) – SIPP V Pensiones de los interesados

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Introducción a los SIPP: pensiones personales autoinvertidas (SIPP) frente a pensiones de partes interesadas

Existen muchas similitudes entre los planes de pensiones personales autoinvertidos (SIPP) y las Pensiones de las partes interesadas, pero también hay algunas diferencias clave.

Aquí comparamos y contrastamos las dos opciones para ayudar a educar al inversionista novato sobre los factores que deben considerarse al seleccionar el plan más adecuado para sus circunstancias individuales.

Antecedentes:

Tanto los SIPP como los planes de pensiones de los interesados ​​son Planes de pensiones personales y se rigen por la misma asignación de contribución y desgravación fiscal reglas. La mejor opción para el individuo depende de una variedad de factores tales como circunstancias personales, tamaño de los fondos de pensiones / contribuciones de pensiones, conocimiento informado del panorama de inversiones y los riesgos relacionados, así como sus objetivos individuales a largo plazo.

Si un individuo se embarca en un esquema de pensión estándar tradicional a través de una compañía de seguros o de su empleador, tiene la opción de elegir una cantidad definida de fondos en los que puede invertir su contribución de pensión. Estos fondos son seleccionados por el proveedor del plan de pensiones. Un SIPP ofrece una opción de fondos mucho más amplia y variada, cuyas selecciones las realiza el inversor individual. También existe una mayor flexibilidad con un SIPP, ya que, por ejemplo, se pueden comprar acciones individuales de la compañía para colocarlas en un SIPP.

Partes interesadas:

Un plan de pensiones de partes interesadas es un tipo de plan de pensiones personal diseñado para ofrecer simplicidad y seguridad. Es un acuerdo de compra de dinero estructurado para proporcionar una suma global e ingresos en la jubilación. Esta forma de plan de pensiones incorpora un conjunto de estándares mínimos establecidos por el Gobierno:

• Pueden aceptar contribuciones de un mínimo de £ 20 y están sujetos a un cargo anual máximo de 1.5% durante los primeros 10, cayendo a 1% a partir de entonces

• Las opciones de inversión pueden ser limitadas y las inversiones son administradas por el proveedor de pensiones

• No existen sanciones por aumentar, disminuir, detener o reiniciar los pagos

• No hay sanciones por transferir a otro acuerdo de pensión.

Al observar los planes de pensiones de los interesados, es crucial considerar que se cobra un cargo del 1% anual del valor del fondo acumulado cada año y no del 1% de las contribuciones de pensiones. Por lo tanto, cuanto más valioso sea un fondo de pensiones, mayores serán los cargos.

SIPP:

Un SIPP también es un tipo de plan de pensión personal que sigue las mismas reglas básicas sobre contribuciones, desgravación fiscal y elegibilidad. El factor diferenciador clave entre esto y una pensión de partes interesadas es la libertad de inversión que ofrece al inversor individual y la capacidad de endeudarse contra el fondo para futuras inversiones del plan. Por ejemplo, funcionan exactamente de la misma manera que invierten en un plan de pensiones personal o de partes interesadas, pero en lugar de que el dinero invertido se ponga en fondos seleccionados por el proveedor del plan, el individuo puede elegir cómo se invierte.

Por lo tanto, el titular del plan de pensiones puede retener el control sobre la estrategia de inversión o puede nombrar un administrador de fondos para administrar las inversiones.

Pueden ofrecer un enfoque más amplio y flexible de la inversión que es beneficioso para las personas que desean mantener el control sobre su pensión. Los inversores pueden elegir entre una amplia gama de fondos administrados, además de tener la opción de invertir directamente en acciones, bonos corporativos, bonos, fideicomisos de inversión y / o efectivo.

Este mayor nivel de flexibilidad también permite a los inversores cambiar dónde se invierte su dinero y el monto de la contribución de manera fácil y eficiente. Los fondos simplemente pueden transferirse a inversiones más rentables o menos riesgosas utilizando las instalaciones y la experiencia del proveedor del plan. Este no es siempre el caso de las pensiones de los interesados ​​y el proceso puede ser más difícil.

Debe recordarse que los SIPP también están sujetos a costos. Por ejemplo, los principales costos de inversión asociados con un SIPP se relacionan cuando una persona no quiere tomar personalmente las decisiones de inversión individuales y subcontrata esto a un administrador de cartera externo que construirá una estrategia de inversión individual adaptada.

Conclusión:

• Ambas opciones son tipos de planes de pensiones personales

• Pensiones de partes interesadas ofrecen una opción de inversión en pensiones sencilla y de bajo mantenimiento

• Los SIPP ofrecen al inversor más control y flexibilidad sobre su inversión

• Ciertos cargos se aplican a ambas y ambas opciones son regido por la misma asignación de contribución y normas de desgravación fiscal.

El valor del ahorro fiscal y su elegibilidad para invertir en un SIPP dependen de las circunstancias individuales y todas las reglas fiscales pueden cambiar. El valor de las inversiones puede subir o bajar y puede obtener menos de lo que invierte.

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