Inversión a corto plazo

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La planificación de sus inversiones de acuerdo con la necesidad es el consejo de inversión más importante que puede recibir. Si tiene una necesidad a corto plazo, como una donde el dinero es necesario dentro de un período de tres años, querrá inversiones diferentes a las que tiene para una necesidad a largo plazo que tendrá lugar 20 años en el futuro.

Las necesidades a corto plazo requieren dos cosas cuando se invierte. Liquidez cuando se necesita el dinero y la seguridad. Como solo tiene un tiempo limitado, las inversiones de mayor riesgo que fluctúan dramáticamente pueden disminuir y no recuperarse a tiempo para su objetivo específico. Esto significa que encontrará otra forma de financiar su proyecto, ya sea costándole a menudo pagos de intereses o vendiendo su inversión por una pérdida.

Aquellos que buscan asesoramiento sobre inversiones encuentran que las acciones no son la forma de invertir para un objetivo a corto plazo. No importa cuán estable se vea la compañía, el precio de las acciones fluctuará con las condiciones del mercado. En una mala economía, la caída puede hacer una diferencia entre una ganancia y una pérdida.

Los bonos con una fecha de vencimiento establecida dentro de su período pueden proporcionar un medio para financiar una necesidad a corto plazo. No se deje engañar pensando que un fondo de bonos tradicional hará lo mismo. El mercado de bonos sube y baja igual que el mercado de valores. Sin embargo, un fondo de bonos a corto plazo, lleno de bonos que vencen dentro de un año, a menudo tiene poca fluctuación y ofrece una tasa de rendimiento más alta que los ahorros tradicionales. Tenga en cuenta la carga si invierte en un fondo de bonos a corto plazo. La carga puede erosionar cualquier ganancia que pueda ver. Algunos fondos ofrecen una carga reducida o sin carga si deja los fondos por al menos un año. Otros fondos sin carga no tienen el peligro de cargos más altos.

Los fondos del mercado monetario también son otra forma de lograr mayores rendimientos sin el riesgo asociado con acciones u otros tipos de inversiones que fluctúan en precio. Nunca obtendrás una devolución del 20 por ciento de tu dinero, pero a menudo recibirás un retorno más alto del que obtendrías en una cuenta de ahorros. También puede encontrar cuentas del mercado monetario con instrumentos libres de impuestos si se encuentra en una categoría impositiva más alta. Dado que las declaraciones son libres de impuestos, a menudo son más bajas, así que asegúrese de que su categoría impositiva sea lo suficientemente alta como para compensar la pérdida de rendimiento si utiliza un fondo del mercado monetario libre de impuestos.

Los CD a corto plazo también son excelentes maneras de invertir si tiene un objetivo a corto plazo. Tenga en cuenta que hay una diferencia entre los CD bancarios y los de corretaje. El capital de los CD bancarios no fluctúa, mientras que los CD de corretaje varían al igual que las acciones y los bonos. A menudo, los CD de corretaje son a largo plazo y si selecciona uno que vence dentro de un año, probablemente será estable. Aunque la devolución de un CD de corretaje se ve mejor, considere todos los costos de la compra antes de tomar su decisión final. Solicite asesoramiento sobre inversiones a alguien de su confianza antes de invertir en cualquier producto que no comprenda.

Las notas a corto plazo también pueden ser otra buena inversión para los objetivos que se producen en menos de tres años. Las notas a corto plazo son a menudo menores de un año y de varios grados diferentes. Si desea seguridad, busque aquellos con la calificación crediticia más alta. Si desea un rendimiento más alto, puede comprarlos con una calificación ligeramente inferior a la mejor, pero tenga en cuenta que cuanto más baja sea la calificación en la nota, mayor será el riesgo.

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