Inversión autodirigida para el inversor canadiense

0
5

¿Está interesado en tomar el control de su cartera y convertirse en un “autodirigido”? inversor dentro del mercado de valores? Si es así, aquí está lo que necesita saber.

Una descripción general de la inversión autodirigida

Para la mayoría de las personas, la idea de la inversión autodirigida viene con una gran cantidad de ideas falsas y temores, pero con la información y el conocimiento correctos, tomar sus propias decisiones puede producir resultados significativos. No es inusual, por ejemplo, que los inversores autodirigidos superen el rendimiento del dinero administrado y, ciertamente, con una buena estrategia, puede producir rendimientos muy superiores al promedio de manera consistente.

En pocas palabras, la inversión autodirigida significa asumir la responsabilidad y el control de las decisiones que rodean sus inversiones. Al abrir una cuenta de negociación en línea autodirigida, conserva la autoridad para elegir el tipo de inversiones que desea en su cartera (por ejemplo, fondos mutuos, ETF, acciones individuales, etc.), en lugar de cuentas administradas donde estas decisiones las toma un planificador financiero u otro profesional financiero. Las cuentas administradas generalmente tienen una tarifa asociada a ellas. (El promedio de la industria en Canadá es de aproximadamente el 2½% de su cartera por año.)

¿Por qué deberíamos auto-dirigirnos

Entonces ¿Es una inversión autodirigida para usted? Saber por qué quiere hacer algo generalmente significa que ha pasado algún tiempo mirando los pros y los contras. Para inversiones autodirigidas, considere lo siguiente.

    Pros : Más control y la posibilidad de mejores retornos, tarifas reducidas, mayor liquidez y mayor apreciación del capital

    Contras : Los inversores asumen el riesgo y el estrés emocional. Muchos también carecen del tiempo, el conocimiento y la disciplina.

Si enumera sus pros y sus contras, entonces puede trabajar para obtener las respuestas que necesita para tomar una decisión informada.

¿Cuánto dinero necesitamos para comenzar a invertir?

Muchas personas creen que para autodirigir una cuenta, necesita mucho dinero' Pero esto no es cierto. Puedes autodirigir cualquier cantidad. Por ejemplo, la nueva cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) que permite a los canadienses mayores de 18 depositar $ 5, 000 cada año a partir de 2009, es elegible para ser autodirigido.

Personas con una gran cartera (por ejemplo, $ 250, 000 y superior) a menudo comienzan autodirigiendo solo una parte de ella. No hay nada de malo en usar el TFSA como punto de partida. Y a medida que adquiere más conocimientos con el tiempo, puede transferir una parte de su cuenta del plan de ahorro para la jubilación a una cuenta autodirigida sin renunciar al estado de aplazamiento de impuestos.

Sepa lo que usted está entrando en

Antes de abrir su cuenta comercial y comenzar a poner su dinero a trabajar, s importante hacer un balance (sin juego de palabras) de algunas cosas. Primero, comprende en lo que te estás metiendo. La mayoría de los canadienses expresan una sensación de miedo cuando se trata de tomar sus propias decisiones de inversión e invertir directamente en las acciones de las empresas no reduce ese miedo. La causa raíz de este miedo, ya sea consciente o inconscientemente, a menudo proviene de la falta de conocimiento sobre cómo funcionan los mercados y qué tan exitosos pueden ser. La gente a menudo piensa en invertir en el mercado de valores como un juego de azar, pero nada podría estar más lejos de la realidad. Si le preguntara a aquellos que han desarrollado un gran uso de los mercados, rara vez encontrará “juegos de azar”. como una descripción de sus actividades.

Para empezar, aprenda la terminología. Un gran recurso es www.getsmarteraboutmoney.ca Desarrollado por la Comisión de Valores de Ontario, este sitio web es una gran cantidad de información sobre cómo hacer y administrar tu propio dinero Luego considere sus opciones de educación. Si usted es un inversor novato con poca o ninguna experiencia, una buena base es importante. Busque una empresa que brinde una experiencia de aprendizaje integral y complétela con su propia lectura e investigación. Piensa en cómo has aprendido otras habilidades en tu vida y considera adoptar ese mismo proceso.

Crear una estrategia

Parte de su educación debe incluir el desarrollo de objetivos y una estrategia que incluya un plan comercial que coincida con su perfil de riesgo . Establecer objetivos significa que puede cuantificar su éxito en cualquier momento en comparación con el lugar donde desea estar. Una buena estrategia lo ayudará a alcanzar sus objetivos sin importar las condiciones del mercado. Y comprender su perfil de riesgo lo protegerá de tomar decisiones que van en contra de su nivel de tolerancia. La mayoría de los inversores novatos se entusiasman por ganar dinero porque, por supuesto, ese es el punto; Sin embargo, eso por sí solo no es un buen plan. Una buena educación le enseñará tres principios importantes:

    Preservación de capital : conservar su dinero para que pueda invertirlo mañana y más allá.

    Administración del dinero : saber cómo segregar su cartera y sus decisiones individuales.

    Gestión de riesgos : aprenda a proteger su capital si comete un error.

Todo esto debe ser parte de su estrategia y proceso de decisión.

La conclusión

La inversión autodirigida no tiene que llevar mucho tiempo y no requiere un millón de dólares, pero sí requiere conocimiento: buenos objetivos, un buen plan y una buena estrategia.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here