Inversión de pagaré: entendiendo lo básico

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Inversión de pagaré: entendiendo lo básico

Aprender los fundamentos y evitar pérdidas innecesarias

Conceptos básicos de inversión
Toda inversión tiene dos objetivos: 1) recibir un retorno de la inversión; 2) Recibirá el retorno de su inversión. Esos dos objetivos impulsan todas las decisiones de inversión. Son fáciles de establecer, pero son difíciles de hacer. Este artículo se centra en cómo obtener ganancias razonables y, al mismo tiempo, estar razonablemente seguro al invertir en pagarés y pagarés hipotecarios.

Estas pautas se basan en mis más de 35 años de experiencia personal como inversionista de pagaré y como tasador de billetes. Podemos llamar a esta información “habilidades básicas de supervivencia para la inversión aprendidas de la manera más difícil”.

1. Entender la actitud del prestatario
La inversión exitosa de notas depende de comprender la actitud del prestatario; El prestatario es la base de la transacción de pagaré; El prestatario recibe el dinero, lo usa y lo paga. Si el prestatario no tiene éxito, el tenedor de la nota (inversionista) se enfrenta a un trabajo adicional, gasto y ansiedad no deseados.

En consecuencia, formarse una opinión sobre la actitud, el carácter y las capacidades del prestatario se debe hacer antes de que el dinero avance. El carácter del prestatario es de suma importancia. El deseo del prestatario de hacer lo correcto, lo honorable, es sumamente importante. Tratar con un prestatario cuyo objetivo es obtener algo por nada u obtener la ventaja en la transacción genera problemas.

2. Entender la condición financiera del prestatario
Si el prestatario tiene la actitud correcta, pero carece de la capacidad financiera para realizar, hacer una inversión es un error. Antes de hacer la inversión, revise el puntaje de crédito del prestatario; Esto indica el patrón de pago anterior. Todos los humanos tienen patrones de comportamiento; Los patrones son consistentes en el tiempo de seguimiento. Si una persona tiene un patrón de pago de facturas que es bueno, generalmente continúa igual; Si el patrón de pago de facturas es irregular o deficiente, ese patrón suele durar.

Información financiera: los activos y pasivos, los ingresos y gastos, y el empleo son todos importantes para analizar. El historial de trabajo del prestatario es importante. Una historia laboral estable es una indicación favorable.

Hacer un préstamo a un prestatario cuya condición financiera es marginal generalmente llevará a una mala salida. Hacer un préstamo a un prestatario sin analizar la información financiera es como jugar al póker sin mirar las cartas.

3. Entender la seguridad colateral
El siguiente factor importante que el inversionista debe entender y analizar es la seguridad de la garantía y la documentación que lo respalda. La garantía colateral es la red de seguridad que respalda la promesa del prestatario de pagar el préstamo. Un prestatario bien intencionado puede enfrentar una adversidad inesperada; A pesar de estar dispuesto a pagar, es incapaz no puede pagar. La seguridad colateral (red de seguridad) se vuelve muy importante.

La garantía colateral debe ser vendible por más que el saldo del préstamo; debe ser vendible dentro de un tiempo razonable; la obtención del título de la garantía debe ser legalmente exigible; el prestamista debe obtener periódicamente una evaluación actual de la garantía real. Esto evitará una sorpresa desagradable cuando la garantía sea necesaria para proteger la inversión.

4. Factores clave adicionales para entender
1. El informe de asesoría inmobiliaria para la garantía colateral.
2. La póliza de seguro de título del prestamista
3. Las palabras, términos y condiciones del pagaré.
4. La Escritura de fideicomiso / Hipoteca palabras, términos y condiciones.

Resumen
La inversión con pagarés no es tan pasiva (fácil) como la inversión en el mercado de valores; requiere más inversión y concentración porque no se realiza en un mercado público. Pero, las recompensas superaron los costos; el rendimiento promedio de las inversiones conservadoras de pagarés oscila entre 7.0% y 10.0% anual; Las acciones típicas cotizadas o las inversiones bancarias rinden entre 1,0% y 5,0%. El mayor rendimiento de la nota promisoria tiene un impacto dramático en el crecimiento de su nido a lo largo del tiempo.

Ejemplo
$ 10,000.00 de ganar el 5.0% anual tendrá un valor de $ 16,288.95 en diez años; La alerta de $ 10,000 del 10% anual tendrá un valor de $ 25,937.42 en diez años, ¡una diferencia del 37.0%!

Comprender los conceptos básicos, y utilizarlos, dará como resultado un rendimiento muy rentable en el espacio de tiempo y esfuerzo.

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