Inversión en fondos mutuos 101: cómo hacer dinero

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Inversión en fondos mutuos 101: cómo hacer dinero

¿Cómo hacer dinero invirtiendo en fondos mutuos? Básicamente, hay dos formas de ganar dinero y dos formas de perder dinero al invertir en fondos mutuos. Vayamos a lo básico.

Hay miles de fondos para elegir y la gran mayoría de ellos caerán en una de las cuatro categorías según el lugar donde invierten dinero (su dinero). Se denominan: capital (acciones), bonos, mercado monetario y fondos equilibrados. En todo lo anterior, abre una cuenta, invierte dinero y esto le compra acciones. Usted hace dinero invirtiendo en base al número de acciones que posee. Lo mismo ocurre si pierdes dinero invirtiendo.

Comencemos con la categoría más popular y de mayor riesgo llamada EQUITY FUNDS, que invierte dinero en acciones, también denominadas “acciones”. ¿Por qué invertir dinero aquí? El objetivo principal es el crecimiento, con ingresos por dividendos como objetivo secundario. Usted gana dinero invirtiendo aquí cuando el precio de la acción sube, y de dividendos. Pierdes dinero cuando baja el precio de la acción. Las disputas provienen de las acciones en la cartera del fondo y se transmiten a usted. Ellos (como todos los dividendos) son tuyos para mantener. El principal atractivo de los fondos de capital: el potencial de altos rendimientos.

FONDOS DE BONOS tienen un objetivo principal: mayores ingresos en forma de dividendos. También se denominan FONDOS DE INGRESOS y, en general, son más seguros que la variedad de capital. Usted invierte dinero aquí para ganar dividendos más altos de los que puede obtener en otros lugares. Las disputas provienen del interés ganado en la cartera de bonos del fondo. También puede hacer dinero invirtiendo cuando el precio de la acción sube; y perder dinero cuando baja el precio de la acción. Normalmente, es probable que haya una menor fluctuación de precios que la que se encuentra en la categoría de capital o acciones.

Los FONDOS EQUILIBRADOS son un medio feliz entre los dos anteriores, porque invierten dinero tanto en acciones como en bonos. Aquí usted gana dinero tanto de los crecientes precios de las acciones como de los dividendos, y pierde dinero al invertir cuando los precios de las acciones caen. Aquí tienes un riesgo moderado.

Los FONDOS DE MERCADO DE DINERO son la alternativa segura y usted gana dinero invirtiendo en ellos de una sola manera: dividendos. Invierten dinero y ganan intereses en pagarés de alta calidad a corto plazo (en el mercado de dinero). Este interés que le pasan a usted en forma de dividendos. El precio de la acción se fija en $ 1 y no fluctúa. Muy raramente los inversores pierden dinero invirtiendo aquí.

La mayoría de la gente invierte dinero en fondos mutuos como una inversión a largo plazo. Entonces, en la mayoría de los casos, simplemente permiten que la compañía del fondo reinvierta todos los dividendos (y otros dividendos) para comprar más acciones. Las distribuciones (como las ganancias de capital de la venta de acciones) son un poco técnicas. No se preocupe, si los recibe, obtendrá su parte. Y también recibirá estados de cuenta periódicos que muestran la actividad en su cuenta.

Al principio, dijimos que hay básicamente dos formas de ganar dinero y dos formas de perder dinero invirtiendo en fondos mutuos. ¿Cuál es la segunda forma en que puedes perder dinero? Déjame darte un ejemplo, y como antiguo planificador financiero he visto este tiempo una y otra vez. Joe Blow decidió invertir dinero en fondos mutuos a través de un “planificador financiero” (no yo). Puso $ 20,000 en un fondo de acciones, y aproximadamente un año más tarde miró su último estado de cuenta y mostró un valor total de $ 19,000.

El mercado de valores en ese año mostró una modesta ganancia. ¿Cómo perdió dinero invirtiendo? Respuesta: $ 1000 salieron de la parte superior para pagar los cargos de ventas llamados “cargas”. Alrededor de $ 300 se destinaron a gastos anuales del fondo y otros $ 300 a cargos adicionales. Joe afirma que no sabía nada acerca de estos cargos y tarifas.

No es necesario pagar mucho dinero cuando invierte dinero en fondos mutuos. Si Joe hubiera ido con fondos SIN CARGO, podría haber invertido por un costo total de aproximadamente $ 200 al año, para gastos. Puede ganar dinero invirtiendo en fondos mutuos como una inversión a largo plazo. Simplemente no trabaje contra usted mismo perdiendo dinero a altos cargos y tarifas.

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