Inversiones a largo plazo para la planificación de la jubilación

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Inversiones a largo plazo para la planificación de la jubilación

Para crear y mantener una cartera de jubilación exitosa, debe encontrar fondos mutuos que le ayuden a alcanzar sus objetivos. A principios de los 90, busqué inversiones que debían cumplir mis criterios de 1) riesgo medio o bajo, 2) desempeño superior al promedio y 3) distribución de dividendos (ingresos y ganancias de capital). Después de varios años de quemar el petróleo de medianoche y analizar miles de fondos mutuos, establecí y construí una cartera de inversiones para nuestras cuentas de jubilación individuales (cónyuge). El núcleo de nuestras inversiones es la diversificación y el crecimiento. Durante la última década, nuestras cuentas IRA han reflejado un crecimiento positivo año tras año tras año.

Riesgo: Esto indica la volatilidad en términos de sus objetivos de inversión. El riesgo que se asigna a un fondo mutuo en su intento por lograr el objetivo de la categoría de fondo puede ser Bajo, Promedio, Promedio, Por encima del Promedio o Alto en los riesgos generales.

Rendimiento: el porcentaje es una ganancia o pérdida cuando el valor del activo neto del fondo es más que menor que el valor del precio de la acción. El valor del activo neto es el valor de mercado actual de las tenencias (acciones / bonos) del fondo mutuo por acción. El valor de mercado de un fondo también se conoce como precio de la acción. Cuando un fondo mutuo declara una distribución para los accionistas, su precio de nav / share se reduce en la cantidad dada a sus inversionistas. El rendimiento de un fondo mutuo incluye la distribución y el rendimiento. El cálculo del valor del activo neto se realiza una vez al final de cada día de negociación en función de los precios de cierre del mercado de los valores de la cartera.

Distribución: Las disputas y los intereses ganados por un fondo sobre su inversión son los ingresos del fondo. La mayoría de los fondos de capital distribuyen los ingresos trimestralmente. Cuando un fondo vende una garantía de inversión por un precio más alto que el pagado originalmente, el fondo tiene una ganancia. Cuando un fondo vende una garantía de inversión a un precio inferior al pagado originalmente, el fondo tiene una pérdida. Si el fondo mantiene la garantía de inversión por más de un año, la ganancia o pérdida será una ganancia o pérdida de capital a largo plazo. Si el fondo mantiene la garantía de inversión por menos de un año, la ganancia o pérdida será una ganancia de capital a corto plazo. Las ganancias y pérdidas se compensan juntas y cuando el fondo tiene una ganancia neta, esa ganancia generalmente se distribuye al accionista una vez al año.

Considere los grandes beneficios de tener una cartera IRA que tenga fondos exitosos y reinvierta la distribución cada año en lugar de recibir la cantidad en efectivo:

  • El total de sus participaciones en fondos mutuos aumenta en proporción al monto en dólares de la distribución recibida.
  • Usted está promediando el costo en dólares de su compra de acciones porque el valor del activo neto se reduce por el monto de la distribución de acciones y se compran acciones adicionales de fondos mutuos al precio más bajo. Ejemplo: Al cierre del mercado, un fondo mutuo distribuía $ 1.25 por acción. El valor del activo neto de la acción se reducirá en $ 1.25. Además, cualquier ganancia o pérdida de rendimiento se incluirá en el precio de la acción.
  • No incurrirá en ninguna obligación tributaria hasta alcanzar la edad de 70 l / 2, por lo que debe retirar una Distribución mínima mínima (RMD) anual basada en el valor de su cuenta IRA.
  • A largo plazo, su rendimiento / rendimiento puede crecer sustancialmente.

Rollover: si una inversión en IRA tiene un rendimiento bajo y usted no está satisfecho con la inversión, puede reinvertir la cuenta en otro fondo mutuo, CD, etc. sin penalización ni consecuencias fiscales. Siempre y cuando no reciba ninguna distribución del fondo. Siempre es beneficioso consultar con su asesor fiscal sobre su acción antes de tomarla.

La mejor noticia de todas es que poseer una cuenta IRA le permite controlar, administrar y dirigir sus futuras inversiones (ahorros). Lo sé por tener más de 20 años de experiencia de primera mano. Mi cartera de IRA incluye una combinación de certificados de depósitos, anualidades, fondos mutuos de acciones y fondos mutuos de bonos. La elección es suya y usted puede ser su propio planificador financiero del éxito de su cartera de IRA.

Recuerde que no hay garantía de desempeño futuro y los fondos mutuos no están garantizados por el gobierno. Lea siempre el prospecto antes de hacer una inversión. ¡Buena suerte en sus planes de jubilación y que su cartera siga creciendo y creciendo!

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