Inversiones de escritura de fideicomiso – Mitigación de la pérdida de riesgo de capital

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Inversiones de escritura de fideicomiso – Mitigación de la pérdida de riesgo de capital

Existen 9 riesgos reales al invertir en títulos de fideicomiso o convertirse en un prestamista privado que presta dinero garantizado por bienes inmuebles. Hoy, hablaré con usted sobre el riesgo de pérdida de capital y cómo ayudar a mitigar ese riesgo.

Primero, hablemos de cuál es el riesgo. Cuando prestas dinero asegurado contra una propiedad, hay muchas cosas que pueden suceder que podrían resultar en la pérdida de toda o parte de tu inversión inicial. Algunos de ustedes se sorprenderán al escuchar esto, pero se aplican riesgos similares a la mayoría de las inversiones, incluida la inversión en acciones de pequeñas empresas que cotizan en bolsa y sí, incluso algunas llamadas inversiones garantizadas son susceptibles a la pérdida parcial o total de su inversión.

Probablemente sea claro para la mayoría de los lectores que si invierte $ 500, 000 en una acción y que la acción disminuye en valor, de modo que su inversión inicial es solo por un valor de $ 100, 000, que incurrirá en una pérdida en su inversión inicial si fuera a vender. Probablemente también pueda ver que si invirtió $ 500, 000 en las acciones de una compañía y esa compañía cerró por completo, posiblemente podría tener una pérdida total de su totalidad inversión.

Lo que puede no ser tan claro es si invirtió $ 500, 000 en un CD en un banco, incluso uno que estaba asegurado por la FDIC, y ese banco falló, que también podría ver una pérdida de su inversión. Sin entrar en los detalles del programa de seguro de la FDIC, debe saber que al momento de escribir este artículo el seguro solo cubre los primeros $ 250, 000 (y era tan bajo como $ 100, 000 no hace mucho tiempo) de un depósito en cada banco. Por lo tanto, es posible que, dependiendo de la situación exacta, busque una pérdida de la mitad de su capital con una inversión que, según muchos expertos, es la más segura disponible: certificados de depósito. Si el banco no estaba asegurado por la FDIC, podría enfrentar una pérdida total de capital.

Ahora veamos cómo podría tener una pérdida de capital al invertir en títulos de fideicomiso y cómo mitigar ese riesgo. Una forma en que podría experimentar una pérdida total de capital al invertir en escrituras de fideicomiso es si un prestatario no paga su obligación hacia usted y no protegió su posición. Una forma en que esto podría ocurrir es si toma una posición junior, por ejemplo, otorgando préstamos sobre una propiedad como segundo titular de una hipoteca. Si el prestatario no paga la primera hipoteca y usted no protege su posición junior al actualizar la primera hipoteca o pagarla en su totalidad, el titular de la primera hipoteca podría embargar la propiedad y podría tener una pérdida total de capital.

Entonces, ¿cómo nos protegemos y mitigamos este riesgo? Hay varias formas Primero, es posible que desee prestar solo cuando tenga el gravamen más alto sobre la propiedad. O, como mínimo, cuando te sientas cómodo con cualquier gravamen que sea mayor para ti. Por supuesto, hay situaciones inusuales en las que incluso un titular de primer gravamen puede ser empujado a una segunda posición, como en el caso de los impuestos a la propiedad impagos. En los casos en que se encuentre en una posición de gravamen junior desde el principio, o se le haya colocado allí debido a circunstancias inusuales como impuestos a la propiedad impagos, prepárese para proteger su posición y comenzar las transacciones de ejecución hipotecaria usted mismo si el prestatario no paga. Debe estar preparado para aportar capital adicional para proteger su posición, como hacer pagos atrasados ​​de un gravamen superior y pagar a un abogado para que ejecute una ejecución hipotecaria.

Pero eso es solo una parte del camino para reducir significativamente este riesgo. Hay otros dos factores principales: conocer a su prestatario y conocer su propiedad. Encontrar el prestatario adecuado puede reducir significativamente este riesgo. Los préstamos a prestatarios que no pueden pagar la propiedad no tienen sentido comercial; Don no lo hagas. Los préstamos contra propiedades cuyos valores son inciertos o demasiado cercanos al monto del préstamo también son malos negocios; Nuevamente, no lo hagas.

Seguir estas pautas puede reducir el riesgo de pérdida de capital asociado con la inversión en títulos de fideicomiso y, en mi opinión, hacer que las recompensas de la tasa de rendimiento generalmente alta y fija de estos tipos de inversiones valgan la pena.

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