Invertir 101: Cómo hacer dinero en fondos de bonos

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Invertir 101: Cómo hacer dinero en fondos de bonos

Si planea invertir dinero en fondos de bonos para 2020, 2020 y más allá, pensó saber cómo realmente gana dinero invirtiendo en estos fondos populares. Si usted es un inversionista promedio o nuevo, también debe saber cómo puede perder dinero.

Como planificador financiero, descubrí que a mis clientes (en su mayoría inversores promedio o nuevos) les gustaban los fondos de sus bonos, pero pocos entendían realmente cómo se gana dinero invirtiendo en ellos. Probablemente les gustaron porque estos fondos parecían ganar dinero constantemente año tras año. Por otro lado, muchos de mis clientes preferían evitar las acciones que creían que eran demasiado riesgosas.

Vayamos a lo básico. Usted gana dinero en fondos de bonos de dos formas básicas: dividendos y precios de las acciones en alza. Estas disputas provienen del interés ganado en la cartera del fondo, que consiste en obligaciones de deuda a largo plazo llamadas bonos. Una obligación de deuda es simplemente un pagaré. Ejemplo: le debo $ 1000 adeudados en el año 2034 … y le pagaré intereses a una tasa del 4% anual hasta que le reembolse. Estas obligaciones son emitidas por entidades gubernamentales (como el Tesoro de los Estados Unidos) y por corporaciones para recaudar fondos.

Cuando pone dinero en fondos de bonos (como $ 10,000), este compra acciones, y la cantidad de acciones que obtiene se basa en el precio de la acción en el momento en que se realiza la orden de compra. Luego se le pagan dividendos periódicamente en función del número de acciones mantenidas. Estas disputas pueden ser enviadas a usted, pero la mayoría de los inversionistas promedio o nuevos simplemente le dicen a la compañía del fondo que reinvierta para comprar acciones adicionales (al precio de la acción prevaleciente). La mayoría de los inversores entienden que usted gana dinero invirtiendo en fondos de bonos al recibir ingresos por intereses en forma de dividendos.

El principal atractivo para los inversores es que estos fondos pagan ingresos por intereses más altos que las cuentas de ahorro bancarias, las cuentas del mercado monetario y los CD, que actualmente pagan menos del 1% para 2020, 2020 y más allá. Durante aproximadamente 30 años, los nuevos inversionistas han estado contentos con los fondos de los bonos porque podían ganar dinero incluso cuando las tasas de interés se volvían ridículamente bajas.

La pregunta que rara vez atraviesa la mente de los inversionistas promedio y los nuevos es: ¿cómo estos fondos han producido tan buenos rendimientos en los últimos años cuando las tasas de interés han sido tan bajas (de hecho, en mínimos históricos)? Esto nos lleva a la segunda forma en que usted gana dinero invirtiendo en fondos de bonos: precios de acciones en aumento.

Cuando las tasas de interés están cayendo, como lo han sido durante la mayor parte de los 30 años, el precio de la acción (valor) sube. El valor total de su cuenta de fondo es: número de acciones multiplicado por el valor por acción. Primero, la mayoría de los inversionistas reinvierten sus dividendos para comprar acciones adicionales, por lo que parte del aumento en el valor de su cuenta se debe a que posee más y más acciones a lo largo del tiempo. La verdadera razón por la que han podido ganar dinero invirtiendo en esta economía de baja tasa de interés es que el precio de sus acciones ha estado subiendo.

Inversión 101: cuando las tasas de interés caen, los precios de los bonos (valores) suben; cuando las tasas suben bajan … y los inversionistas pierden dinero. Piense en los $ 1000 IOU que pagaron el 4% ($ 40 por año) que analizamos anteriormente. Ahora, imagínese que este IOU se comercializa en el mercado y se puede comprar y vender en cualquier día hábil, ya que fluctúa en el precio, como lo hacen las acciones. ¿Qué pagaría usted (o los inversionistas en el mercado) por este IOU si estuvieran disponibles nuevas emisiones comparables en unos pocos años que pagaron un 8% o más?

Ahora, imagínese que posee una parte muy pequeña de una cartera grande que contiene este IOU y muchos más. Bienvenido al mundo de la inversión en fondos de bonos cuando suban las tasas de interés. Cuando las tasas de interés subieron y alcanzaron su punto máximo en 1981, algunos inversores en fondos de bonos tuvieron pérdidas del 50%. Si las tasas de los bonos a largo plazo van de aproximadamente 4% a 8% o más, nuevamente es posible una pérdida del 50%. Después de todo, si un nuevo IOU de $ 1000 paga un ingreso por intereses de $ 80 por año, un IOU similar que paga solo $ 40 por año vale aproximadamente la mitad. Tienes que poseer dos de ellos para obtener los mismos ingresos por intereses.

Hay dos formas de ganar dinero invirtiendo en fondos de bonos, pero en 2020, 2020 y más allá, usted puede ganar dinero o perder dinero. Los inversores medios y nuevos necesitan estar conscientes de esta realidad. A la gente le gusta ser optimista y muchos inversionistas solo quieren escuchar lo fácil que es hacer dinero invirtiendo. Escribo para informar y creo firmemente en contar el resto de la historia.

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