Invertir 101: El universo de opciones de inversión simplificado

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Para el nuevo inversor, el universo de opciones y opciones puede parecer infinito, lo que hace imposible elegir SUS mejores opciones de inversión. Cualquiera que sea el año 2020, 2020 o más allá, en realidad solo hay CUATRO opciones básicas y eso no cambiará. Entonces, no comience a invertir dinero antes de simplificar esto para usted.

Como inversionista promedio o nuevo, si no sabe cuáles son sus opciones, ¿cómo seleccionará las mejores opciones de inversión para alcanzar sus objetivos financieros? Después de todo, si desea ser específico, sus opciones son ilimitadas y el universo sigue expandiéndose. No empieces a invertir con esta mentalidad, los detalles vienen después. Comience por entender el panorama general; Enfócate en el bosque y no en los árboles por ahora.

Las cuatro opciones básicas, desde las más seguras hasta las más riesgosas: equivalentes de efectivo y productos de ahorro, bonos, acciones y alternativas de contrabalanceo. Prácticamente todas las opciones que cualquier inversor tiene para elegir se pueden incluir en una de estas cuatro categorías generales. Dirigiremos nuestros ejemplos para cada categoría al inversionista promedio o nuevo para mantener las cosas simples.

LOS EQUIVALENTES EN EFECTIVO (simplemente llamados “efectivo”) y los PRODUCTOS DE AHORRO son seguros y pagan intereses. Los equivalentes de efectivo son muy seguros, altamente líquidos (como el efectivo) y de corto plazo. En general, su capital (dinero invertido) es fijo y no fluctúa en valor, pero su tasa de interés puede cambiar. Sus opciones incluyen: cuentas bancarias de cheques, ahorros y mercado monetario; así como T-facturas y fondos mutuos del mercado monetario. En productos de ahorro, tanto su capital como su tasa de interés pueden fijarse por un período de tiempo. Ofrecen menos liquidez, pero pueden ofrecer tasas de interés fijas más altas que el efectivo (equivalentes). Los ejemplos incluyen: CD bancarios, bonos de ahorro, anualidades fijas y cuentas estables en planes 401k.

Antes de comenzar a invertir dinero en estas opciones seguras, considere cuándo puede necesitar acceder a su dinero. Si necesita un acceso rápido, el efectivo ofrece las mejores opciones. De lo contrario, los productos de ahorro ofrecen al inversionista la oportunidad de bloquear de manera segura una tasa de interés más alta. Nota para el nuevo inversor: en 2020 o incluso en 2020, es posible que aún no existan tasas de interés atractivas … las tasas han estado cerca de mínimos récord (muy por debajo de lo normal) durante algunos años. Pero históricamente, si la historia se repite de nuevo, deberían elevarse nuevamente a niveles normales, o incluso más altos.

Los BONOS son IOU de largo plazo gubernamentales o corporativos con una tasa de interés fija. La atracción aquí es un mayor ingreso por intereses, con seguridad RELATIVA. El nuevo inversor debe anotar la palabra “relativo”, porque el precio o el valor de estas opciones de inversión fluctúan hacia arriba y hacia abajo (como las acciones). Los ejemplos incluyen: bonos del tesoro, bonos corporativos, municipales, bonos de alta calidad y basura. Los fondos mutuos de bonos ofrecen al inversionista promedio o nuevo una forma sencilla de compartir la propiedad en todos los tipos de bonos anteriores, lo que hace de estos fondos las mejores opciones de inversión en la categoría de bonos para la mayoría de las personas.

Antes de comenzar a invertir en bonos o fondos de bonos, sepa esto: cuando las tasas de interés suban, los bonos y los fondos de bonos perderán dinero. Período. Así es como funcionan los bonos.

Las ACCIONES representan la propiedad o el capital en una corporación que cotiza en bolsa, y el objetivo financiero aquí es obtener un mayor rendimiento (crecimiento) a través de la apreciación del precio (el precio de las acciones subiendo) y los dividendos. Aquí, hay un riesgo significativo aquí, ya que los precios de las acciones fluctúan y son de naturaleza variable. Durante el LARGO PLAZO, las acciones han recompensado a los inversores con un rendimiento promedio promedio de alrededor del 10% al año. Antes de comenzar a invertir dinero aquí, un nuevo inversor se dará cuenta de lo siguiente: es un rendimiento promedio a largo plazo. A partir de 2020, las acciones ganaron alrededor del 150% en menos de 5 años. Antes de eso perdieron el 50% en unos 2 años.

Sus opciones incluyen: acciones de crecimiento, acciones de valor, acciones extranjeras, acciones de gran capitalización y de pequeña capitalización. Las mejores opciones de inversión en la categoría de acciones para el nuevo inversionista y la gran mayoría de los inversionistas en general: fondos mutuos de acciones. Estos fondos le ofrecen todas las opciones anteriores (y muchas más), además de la administración profesional del dinero.

Las ALTERNATIVAS DE CONTRAPACITACIÓN son el universo de todas las demás opciones. Wall Street y los grandes inversionistas tradicionalmente les prestaron poca atención y los pequeños inversionistas (el resto de nosotros) tuvimos problemas para obtener una manera rápida y fácil de comprarlos y venderlos. El atractivo aquí es que cuando las acciones y / o los bonos no son especialmente atractivos … piense en 2020 y quizás en 2020 … estas pueden ser las mejores opciones de inversión. Pueden ser riesgosos y su precio o valor puede fluctuar significativamente. Pero a veces pueden marchar al ritmo de un baterista diferente y aumentar su valor a medida que las acciones en general, por ejemplo, caen.

El inversor agresivo puede especular aquí, o el inversionista inteligente puede considerar estas alternativas como un contrapeso para compensar otras pérdidas en su cartera total. Sus opciones incluyen: oro, plata, bienes raíces, recursos naturales como petróleo, cobre, aluminio y una gran cantidad de otros productos y materiales tangibles. Una vez más, el inversionista promedio o nuevo puede comenzar a invertir dinero en estas áreas de manera simple: en fondos mutuos, llamados fondos de acciones especializados, que se especializan en estas áreas.

Recuerde, esta es una inversión personal 101, y nuestro objetivo aquí es que usted comience en el camino correcto, dándole primero una comprensión sólida de los conceptos básicos. Sin una base firme, nunca serás un inversionista seguro. Tenga en cuenta que en nuestros cuatro ámbitos de opciones y opciones, los fondos mutuos eran una opción. Estos fondos fueron diseñados para inversionistas promedio y nuevos, como un lugar para comenzar a invertir dinero. A menos que desee ser un inversor activo y deliberadamente, teniendo en cuenta el tiempo y el esfuerzo para seguir los problemas individuales, también son las mejores opciones de inversión para seguir invirtiendo.

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