Invertir en CD a 10 años

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Invertir en CD a 10 años

Originalmente escribí esto en julio 2007. Mucho ha cambiado, pero en general el razonamiento sigue siendo sólido. Tenga en cuenta que ahora probablemente no sea el momento de comprar un 10 CD a menos que tenga una multa por retiro anticipado de 6 meses o menos . Pero esa es mi opinión, usted es libre de tomar su propia decisión.

Algunas razones para hacerlo:

Quiero una tasa de rendimiento estable y decente.

¿Qué es un rendimiento decente? Desde 1995, la 15 – tasa promedio anual en T-Bills de 3 meses ha sido 3. 42%. Durante 6 meses, ha sido 3. 51%. Cuando escribí esto por primera vez volví a 1992 y los promedios fueron 3. 86% y 3. 97%. Un par de años de mínimos históricos cambia un poco la imagen.

Nuestra base de datos vuelve a 1993. La tasa promedio ponderada de 1 año a partir de 2 / 28 / 10 fue 4. 33%. El promedio de 5 años fue 4. 479%. Así que ahora, con el 10 – año rondando alrededor de 4. 00%, usted probablemente no alcanzará lo que podría ganar. Pero puede que no pase mucho tiempo antes de que las tasas estén dentro del rango.

Tengo una cartera bien equilibrada y escalonada.

Esto todavía es cierto. Sin embargo, encontrar un 10 – año con una penalización que no es t demasiado alto solo agrega un poco de glaseado al pastel. Si no no tenga todos sus huevos en una canasta que es una buena señal. Lo que son las diferentes canastas se basa en su tolerancia al riesgo, objetivos, edad, etc. Cuando se trata de carteras escalonadas, si tiene fondos que vencen en los próximos 1 año, 2 años, 3 años, etc. están bien protegidos en ese frente. Si las tasas aumentan, puede aprovecharlas a medida que sus fondos estén disponibles. Si las tasas bajan o se mantienen, tiene algunos fondos a largo plazo que están protegidos con una buena tasa. Pero tratar de cronometrar las cosas es muy difícil. La información histórica es simplemente buena como guía; no ofrece garantías de lo que deparará el futuro. Mantener una buena escalera le permite hacer CDs a largo plazo a veces. La cartera promedio de CD a 5 años paga alrededor del 1. 00% sobre una cartera promedio de CD a 1 año.

Algunas razones para no hacerlo:

Este es el único dinero que tengo.

Poner todo su dinero en cualquier vehículo de inversión no es prudente. Entonces, si $ 100, 00 0 es todo lo que tienes, ponlo en un 10 – año CD no Se aconsejable. Si está en sus últimos años, y la preservación del principal es su objetivo, tomar ese $ 100, 00 0 y ahorrar algo para cubrir las necesidades de emergencia y luego escalar el resto sería un buen plan.

I compraré una casa, enviaré niños a la universidad, etc.

Cuándo es la gran pregunta aquí. Si planea tener algún gasto importante en los próximos 10 – años, y usted no t tiene una expectativa razonable muy alta de tener otros medios para cubrirlos, don t do a 10 – CD del año. La mayoría de los CD a más largo plazo tienen una gran penalización por cerrar temprano y usted no quiere (#*************); no desea estar en una situación en la que tiene que romper el CD . Pero, intente elaborar una estrategia (en el lado conservador) cuando necesite los fondos. Luego, amplíe sus inversiones a través de diferentes vencimientos. Cuando surja cada vencimiento, vuelva a evaluar para ver si puede mantener el plazo máximo que ha configurado.

Por ejemplo, configura una escalera que tiene fondos vencidos cada 6 meses y el vencimiento más largo es en dos años. Cuando los primeros fondos estén disponibles, determine cuándo los necesitará. Si los fondos serán necesarios en un futuro muy cercano, muévalos a una cuenta de ahorros de alto rendimiento, si no invierte en el plazo que se adapte a su situación, por ejemplo, un CD de 1 año, 2 años o incluso más.

Otra cosa para recordar es don no trate de ser codicioso. Es imposible predecir cuándo cambiará cualquier ciclo de velocidad (hacia arriba o hacia abajo). Si las tasas están dentro del rango o son un poco mejores que los promedios históricos, puede ser una buena idea bloquearlas.

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