Invertir para la universidad: elija la cuenta correcta

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Además de ahorrar para la jubilación y tal vez comprar una casa, hacer que tus hijos asistan a la universidad es el mayor compromiso financiero que jamás enfrentarás. Con la matrícula universitaria rápidamente fuera de control, es importante asegurarse de que todo salga bien o se enfrente, haciendo que sus hijos tengan que pedir prestado para pagar la escuela o algo peor, sacrificando sus propios ahorros de jubilación por tu niño. Elegir la cuenta correcta para los ahorros universitarios de su hijo (a) puede ser de gran ayuda para hacer o deshacer sus esfuerzos de ahorro.

Hay dos cuentas principales que la mayoría de las familias querrán considerar, el 529 Plan de ahorro para la universidad o la Cuenta de ahorro para la educación de Coverdell (o IRA de educación, ya que & # 529 ; s comúnmente llamado). Aquí es lo menos que necesita saber.

529 Plan

529 los planes son planes de ahorro con ventajas impositivas destinados a fomentar ahorrar para los costos de la educación superior, aunque en teoría también pueden usarse para ahorrar para la escuela secundaria. Las ganancias en los planes 529 generalmente no están sujetas al impuesto federal sobre la renta, ni al impuesto estatal sobre la renta si invierte a través del plan de su estado de origen siempre y cuando las ganancias estén acostumbradas a pagar los gastos de educación calificados. Se debe una multa 10% si el procedimiento se utiliza para cualquier otro propósito (es decir, su hijo termina no asistiendo a la universidad o gastando el dinero en otra cosa). Estos planes generalmente no califican para una deducción de impuestos por adelantado.

Cuenta de ahorro para educación Coverdell

Las cuentas de ahorro para educación Coverdell funcionan de manera muy similar a los planes 529, excepto que puede abrir uno en cualquier corredora o compañía de fondos mutuos, por favor, evitando muchas de las tarifas y gastos extraños inherentes a los planes patrocinados por el estado 529. Por lo tanto, las Cuentas Coverdell ofrecen mucha más flexibilidad que los planes 529 en términos de opciones de inversión (además de hacer posible invertir en fondos de mucha mayor calidad que la mayoría de los planes 529) . La desventaja de esta flexibilidad adicional es que las contribuciones tienen un límite de $ 2, 000 por año para cada beneficiario calificado. Al igual que con los planes 529, las ganancias generalmente están exentas de impuestos si se usan para gastos de educación calificados, pero no son deducibles de impuestos el año en que se realiza la contribución. En general, las cuentas Coverdell son probablemente una mejor oferta para la mayoría de las familias que solo pueden ahorrar hasta $ 2, 000 por niño por año para la universidad. Si tiene mucho más dinero para invertir, es posible que no tenga más remedio que optar por un plan patrocinado por el estado.

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