Invertir para principiantes: 3 pasos simples

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Si es nuevo en la inversión y usted está buscando una forma sencilla de comenzar rápidamente, considere estos pasos:

Paso 1. Escriba un plan de inversión básico

Paso 2. Ponga su plan a trabajar

Paso 3. Mantenga su plan actualizado

Como nuevo inversionista, hay buenas noticias para usted. Tiene la gran ventaja de comenzar con una pizarra limpia. No tienes 39; no tienes malos hábitos que desaprender. No tiene el equipaje habitual que los inversores más experimentados llevan consigo, como

: acciones que están perdiendo dinero

– suposiciones falsas sobre cómo funciona el mercado

– exceso de confianza en su capacidad para vencer al mercado.

Como nuevo inversor, puede escribir su plan y crear su cartera desde cero, sin tener que preocuparse por corregir viejos errores o solucionar viejos problemas. Puede utilizar las mejores prácticas de los principales inversores y personalizarlas para que se adapten a su estilo, personalidad y aptitud. Puede diseñar su plan de la forma que elija, y puede hacerlo tan automatizado como desee. Aquí están los elementos básicos de un plan de inversión simple pero poderoso.

Primero, escriba al menos dos objetivos que desea lograr con sus inversiones. Por ejemplo, es posible que desee jubilarse por edad 55. Haga que este objetivo general sea más específico y más útil poniendo un número en él, como Quiero tener $ 750, 000 en mi 401 k cuenta para diciembre 31, 2032. Cuanto más específico pueda ser con esta parte del proceso, mejor.

Otro ejemplo podría ser algo así como “Quiero tener $ 15, 000 en mi cuenta de corretaje de Schwab antes del 1 de junio 2020. Esto se usará para lanzar mi sitio web de clase de cocina en línea. Sea específico, detallado y audaz. Estas metas cambiarán y se desarrollarán con el tiempo, y usted estará constantemente monitoreando su progreso hacia su consecución.

Una vez que termine de escribir sus objetivos, estará listo para comenzar a construir la estructura de la cartera. Como usted es un principiante, esta parte será fácil. Mientras tenga al menos 20 años hasta que se jubile, puede poner la mayor parte de su dinero en acciones, en lugar de bonos u otro tipo de inversiones. Aquí es lo que recomiendo:

– Si tiene 20 o más años hasta la jubilación, ponga 80% de su dinero en acciones

-Si tienes 15 – 20 años, pon 65% en existencias

– Si tiene 10 – 15 años, poner 50% en existencias

– Si tiene menos de 10 años, no ponga más de 40% en acciones

Por el resto de su dinero, puede usar bonos o fondos del mercado monetario. I lo cubriré en una sección posterior. Por ahora, debe tener una estrategia de asignación de activos que esté compuesta por 80% de acciones y 20% de bonos, o cualquiera que sea su marco de tiempo resulta ser. Una vez que tenga esto resuelto, es hora de elegir las inversiones específicas.

Para las inversiones específicas en su cartera, recomiendo fondos mutuos o ETF de base muy amplia. Por ejemplo, puede elegir Vanguard Total Stock Market Index Fund (ticker VTI) para acciones estadounidenses. Para acciones no estadounidenses, puede utilizar el Schwab International Equity Fund (SCHF). Y para los bonos, puede utilizar el ETF (BND) Vanguard Total Bond Market.

Si ya tiene cuentas configuradas para poner su plan en acción, puede comenzar de inmediato. Si no lo hace 39; t, tómese un tiempo ahora mismo para determinar qué tipo de cuentas necesitará y qué servicio de corretaje sería el mejor para sus necesidades y circunstancias

Como mínimo, usted necesitará una cuenta sujeta a impuestos y una cuenta con impuestos diferidos. Le sugiero que se ponga en contacto con su contador, o si no tiene uno, entonces hable con su asesor financiero. Si no tiene un asesor financiero, hable con sus compañeros y pídale a alguien que le recomiende un nombre.

Una vez que sus cuentas están abiertas y sus operaciones se ejecutan, todo lo que tiene que hacer es mantenerse al tanto de las cosas. Le recomiendo que configure un cronograma de revisiones periódicas, tal vez trimestralmente al principio, y anualmente después de eso. Durante estas revisiones, usted descubrirá cuán lejos se han desviado sus asignaciones de sus porcentajes originales debido a cambios en el mercado. Si un fondo de su propiedad ha cambiado de precio en más de 10% it probablemente sea una buena idea que reequilibre esa posición comprando o vendiendo acciones.

Una vez que se sienta cómodo con el procedimiento de reequilibrio trimestral o anual, puede sentarse y dejar que su dinero y el mercado trabajen para usted.

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