Invertir para principiantes: Fondos de acciones vs. Fondos de bonos para 2020 y más allá

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Invertir para principiantes: Fondos de acciones vs. Fondos de bonos para 2014 y más allá

Cuando se habla de invertir para principiantes, debe tener mucho cuidado al comparar los fondos de acciones con los fondos de bonos porque la mayoría de los principiantes no conocen los fondos de acciones de los fondos de bonos. Ahora que lo pienso, la mayoría de las personas que invirtieron dinero conmigo cuando yo era un planificador financiero no entendían sus fondos de bonos, especialmente. En 2020 y más allá, esto podría ser costoso.

Los fondos de acciones son una excelente manera de invertir para los principiantes que desean invertir dinero en acciones. La mayoría de la gente entiende el concepto y entiende los riesgos involucrados. Los fondos de los bonos son una historia diferente. La mayoría de las personas que invierten dinero en ellos tienden a ver estos fondos como muy amigables con los inversores. Después de todo, durante un período reciente de 30 años superaron a los fondos de acciones (capital). No solo eso, sino que rara vez son un mal año, mientras que los fondos de capital pasaron por momentos muy difíciles.

Durante el año pasado, más o menos, un puñado de mis lectores no aceptaron mis advertencias sobre los fondos de bonos frente a los fondos de acciones para 2020, 2020 y más allá. Permítanme explicar y simplificar la inversión para los principiantes, porque este es un tema de importancia para todos los inversores. Después de todo, necesita tener ambos tipos de fondos para tener una cartera equilibrada; y este debe ser uno de los objetivos de cada inversor.

La emisión de fondos de acciones frente a fondos de bonos es realmente una cuestión de riesgo frente a rendimientos potenciales. La gente entiende que lo primero puede ser arriesgado, pero lo aceptan porque saben que también pueden ser muy gratificantes. Por ejemplo, los fondos de capital tuvieron rendimientos deportivos de alrededor del 30% en 2020. Desde sus mínimos de 2009 aumentaron alrededor del 150%. Vale la pena arriesgarse por ese tipo de ganancias. Eso es invertir para principiantes 101. Cuanto mayor sea el rendimiento potencial … mayor será el riesgo.

Por otro lado, pocos inversores promedio de hoy entienden el riesgo frente al problema de los retornos potenciales cuando se aplican a los fondos de bonos para 2020 y más allá. De hecho, muchos se han adherido a estos fondos. Después de todo, han tenido un rendimiento constante desde principios de la década de 1980 y han pagado ingresos atractivos (dividendos) frente a inversiones seguras como los CD de los bancos. Al mismo tiempo, el precio de la acción (valor) ha aumentado. El problema es que la mayoría de los inversionistas no entienden el riesgo involucrado; y pocos entienden POR QUÉ estos fondos han sido tan buenas inversiones.

Lo que enfatizo en invertir para principiantes 101 es que hay algunas cosas con las que puede contar en el mundo de las inversiones. Por ejemplo, puedes apostar con seguridad que siempre habrá incertidumbre. Y hay una regla de oro más con la que puedes contar. Cuando las tasas de interés bajan, los precios de los bonos (y los valores de los fondos de los bonos) suben; y cuando las tasas de interés suben, bajan. Cuando era planificador financiero, le expliqué esto a cada cliente a quien le vendí estos fondos. Rara vez fue un problema, porque las tasas de interés alcanzaron su punto máximo en 1981, y básicamente cayeron durante más de 30 años.

El inversionista promedio de hoy nunca ha experimentado un entorno económico extremo de aumento de las tasas de interés. Las tasas se dispararon a niveles históricamente altos a finales de los 70 y principios de los 80. Algunos inversores se sentaron con pérdidas de casi el 50% en sus fondos de bonos en 1981. Estas inversiones no son seguras, y el problema en 2020 y más allá es la perspectiva de mayores tasas de interés. Con tasas cercanas a mínimos históricos, esto significa que está aceptando el riesgo de obtener un dividendo de aproximadamente el 3% anual en fondos de bonos a más largo plazo. Además, el potencial para el aumento de los precios de las acciones (valor) es pésimo, ya que las tasas de interés realmente no pueden bajar mucho.

Invertir con éxito siempre es un desafío, y la inversión para principiantes a veces puede ser espeluznante. Creo que 2020 y más allá podrían haber sido un momento espeluznante para los inversores. Nuestro gobierno ha reducido las tasas de interés a niveles EXTREMADAMENTE bajos para estimular la economía. Ahora los poderes están tratando de resolver la situación. Las tasas de interés podrían subir más de lo esperado.

En el debate de los fondos de acciones frente a los fondos de bonos, el principal problema que veo es que el riesgo frente a los rendimientos potenciales no es favorable a los fondos de bonos porque los rendimientos potenciales son limitados, como lo han sido en los últimos años. Si la economía se estanca y las tasas de interés despegan, ambos pueden ser perdedores … ambos implican considerar el riesgo en 2020 y más allá. Regla de inversión n. ° 1 para los principiantes: cuando las tasas de interés suben, los precios de los bonos y los valores de los fondos de los bonos bajan.

No desesperes, invertir para principiantes puede ser un reto. Tenga esto en cuenta: el riesgo frente al potencial de ganancias aún hace que invertir dinero para obtener mayores rendimientos sea el ganador frente al seguro que lo ahuyenta y aprende a aprender cacahuetes.

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