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Invertir por edad

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Invertir por edad

Un consejo simple puede crear problemas que no siempre son fáciles de solucionar. Un ejemplo es el consejo de que la edad de un inversionista (# juega un papel central en su estrategia de inversión y asignación de activos (por ejemplo estrategias estandarizadas de alto riesgo para inversores jóvenes y estrategias conservadoras porque ya está o está por jubilarse). Este consejo es demasiado genérico y se deben tener en cuenta las circunstancias y el apetito por el riesgo de la persona (# . Si sigue este tipo de consejos genéricos, es posible que tenga noches de insomnio y se preocupe innecesariamente por las inversiones consideradas demasiado riesgosas o por quedarse sin dinero.

Hoy s 65 No es ayer s 65

Muchos consejos de inversión se basan en lo que podría llamarse una teoría de inversión del ciclo de vida. Esta es una idea de que las personas pasan por etapas predecibles de sus vidas financieras, acumulando más activos que ahorros en los primeros años, ahorrando más en los años de altos ingresos de la mediana edad, y luego muy poco, si lo hay, ahorrando durante la jubilación.

Sin embargo, las cosas han cambiado. Las carreras prolongadas en un solo empleador son menos comunes, las personas tienden a tener hijos a una edad más avanzada, también son responsables de los dependientes mayores; y con personas que viven más tiempo que nunca, alcanzar 80 años ya no es inusual. Sin embargo, gran parte de los consejos de jubilación actualmente publicados se basan en datos antiguos. Entonces con hoy s 65 – vida útil de los años significativamente más alta que ayer s 65 – años de edad, incluso con la legislación de garantía de jubilación, la mayoría de los trabajadores australianos están significativamente menos de lo que probablemente sea su esperanza de vida.

Su edad no es su número

Existen varias sugerencias de inversión publicadas que pueden considerarse peligrosas, especialmente sin buscar asesoramiento de inversión especializado para sus circunstancias particulares Un ejemplo de este tipo a menudo promocionado durante la barbacoa de fin de semana es que la edad de una persona debe correlacionarse con el porcentaje de su cartera que debe invertirse en bonos o en una clase de activos conservadora similar. La sugerencia es que un 30 debe tener un 30% de asignación a bonos, mientras que un 65 años debe ser 65% asignado a bonos. Más bien, esta sugerencia quizás debería ser, en el extremo, donde un recién nacido debe tener una asignación cero a los bonos, y una asignación centenaria a 100 a cautiverio. Los humanos difieren y las circunstancias individuales difieren, por lo que buscar el asesoramiento de un experto profesional es importante, más aún crítico.

Las acciones son a largo plazo (y pueden no ser tan riesgosas como cree)

Las personas que son un poco escépticas sobre las acciones Debe saber que los riesgos que acompañan a las inversiones de capital pueden no ser tan grandes como piensan. Si bien poner todo su dinero en una sola acción (o incluso un grupo similar de acciones en una industria) es arriesgado, una cartera diversificada de acciones que cubre diversas industrias, ofrece una opción diferente y menos riesgosa.

Las pérdidas de varios años en los mercados bursátiles son poco frecuentes, y esa es una poderosa ventaja para los inversores. Mientras un inversor tenga una cartera diversificada e invierta a largo plazo, las probabilidades de perder dinero son bastante bajas y las probabilidades de obtener rendimientos reales positivos son buenas.

¿Cuál es el riesgo real?

Por mucho que podamos centrarnos en el riesgo de pérdida, ese no es el único riesgo que importa Una persona puede ahorrar constantemente un poco cada semana durante 40 e invertir ese dinero de manera muy conservadora y nunca ver un año malo en su cartera. Sin embargo, esa misma persona podría encontrarse 10 o menos de 20 años en la jubilación sin dinero, luego se requiere una dependencia total de la Pensión Anciana, a pesar de que este inversor era completamente reacio al riesgo.

Los inversores deben ser conscientes de que este riesgo de no acumular suficientes activos para durar hasta la jubilación es un riesgo real y un problema real que debe abordarse.

Entonces, ¿qué hacer?

Primero, planifique una jubilación saludable y feliz. Sospeche de cualquier regla general simple acerca de cuánto ahorrar o cómo asignar e invertir sus ahorros ganados con tanto esfuerzo. Piense detenidamente y seriamente cuáles son sus necesidades reales de jubilación y hable con un asesor de inversiones calificado. Infórmese, considere cuáles son sus objetivos de jubilación y cómo podrá alcanzarlos. Sé honesto con tu asesor. Si no puede hablar abierta y honestamente con el asesor que ha elegido, busque otro a quien pueda hablar abierta y honestamente. Recuerde que el consejo puede cubrir los problemas y las recomendaciones que no haga 39; no le gusta, como su necesidad de reducir sus expectativas de gasto en la jubilación, ahorre más hoy, busque mayores retornos de inversión, o tal vez los tres más otros para que los considere. Infórmese y considere cuidadosamente su apetito por el riesgo: puede considerar que el riesgo de quedarse sin dinero en la jubilación es peor que perder algo de dinero hoy, y que los beneficios a largo plazo de la diversificación superan los riesgos.

Para más información hable con un asesor financiero o especialista en superfondos autogestionados .

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Esta información es de carácter general únicamente. No pretende ser un asesoramiento personal o una recomendación de inversión, y no tiene en cuenta los objetivos de inversión particulares, la situación financiera y las necesidades de un inversor en particular. Antes de tomar una decisión de inversión, debe leer la declaración de divulgación del producto de cualquier producto financiero mencionado en este boletín y hablar con su planificador financiero para evaluar si el asesoramiento es apropiado para sus objetivos de inversión particulares. Situación financiera y necesidades.

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