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Invertir y Prosperar: Metas y Disciplina

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Invertir y Prosperar: Metas y Disciplina

Al organizar un desafío imperativo, es esencial que se establezcan objetivos realistas a largo plazo de acuerdo con las aspiraciones individuales, los horizontes temporales, las tolerancias de riesgo, los tramos de impuestos y las zonas de confort. Es como embarcarse en un largo viaje por carretera en el que bien podría haber muchos baches y desvíos, tal vez incluso un pinchazo ocasional o un accidente, en el camino antes de llegar de manera segura al destino.

METAS

Los objetivos de inversión pueden variar según las preferencias de estilo de vida individuales, los planes de sucesión y los beneficios y organizaciones benéficas designados. Además, pueden cambiar a medida que cambian las condiciones económicas y del mercado y / o cuando cambiamos; por ejemplo, desde la necesidad de ingresos actuales para financiar a una familia en crecimiento hasta enfocarse de manera incremental en la acumulación de ahorros en los últimos años para aquellos años de jubilación cada vez más prolongados.

DISCIPLINADO

Si hay una constante única en un proceso que cambia constantemente y presenta desafíos, es la importancia de crear riqueza de acuerdo con un plan de inversión personalizado y bien construido, sin tener que arriesgar ahorros valiosos (y duros) más allá de los límites asequibles. De ello se deduce que la inversión exitosa debe ser un asunto sistemático a largo plazo en el que la volatilidad, las distracciones y las tentaciones pasantes estén rígidamente subordinadas a una construcción decidida y disciplinada de recursos financieros deseados, ¡para una jubilación sin preocupaciones, sobre todo!

Al establecer y administrar carteras para este fin, se deben establecer dos reglas rígidas, el balance correcto y el reequilibrio periódico entre los valores de renta fija y renta variable, y la diversificación de los inevitables riesgos de inversión contable al no tener demasiados huevos. Una preciosa canasta.

Si bien las diferentes condiciones del mercado pueden dictar la retención periódica de efectivo en la reserva, cuanto antes se “pongan en práctica” los ahorros, y se mantengan en el trabajo, en la combinación personal adecuada, mejor. Y en este proceso, nunca olvide esas dos reglas de oro, por encima de nunca tener demasiado en una clase (o clases) de activos a costa de otros.

A su vez, la aplicación de estas reglas a la sección de capital de las minorías debe significar la asignación juiciosa entre diferentes sectores e industrias, al igual que debe haber un conocimiento de la calidad crediticia y el riesgo dentro de la sección de deuda y de renta fija de los puertos. El equilibrio y la diversificación son pilares centrales de una inversión superior a largo plazo que nunca se puede enfatizar lo suficiente.

Al construir la riqueza de la cartera individual, recuerde también que el ingreso fijo implica el préstamo de ahorros en términos de tasa de interés predeterminados y de amortización de préstamos, mientras que las acciones son los motores encargados del ahorro creciente, y por lo tanto de la riqueza de la inversión en general, en una forma superior de riesgo-recompensa : Y que en las acciones comunes bien elegidas (y en los vehículos de inversión relacionados con la equidad) son los verdaderos componentes de la riqueza de inversión deseada a largo plazo.

Al seleccionar acciones de bloque de construcción de alta calidad, por encima del promedio, también debe determinarse cómo se dividirá mejor el rendimiento total superior deseado entre el rendimiento del dividendo actual y la futura revalorización del capital; en otras palabras, entre el ingreso actual y el crecimiento posterior. Lo ideal sería que esta decisión también incluya el asombroso poder de la capitalización mediante la reinversión de los crecientes dividendos pagados por las compañías exitosas en más de lo mismo a lo largo del tiempo.

Muchas compañías ofrecen planes de reinversión de dividendos como una forma gratuita de aumentar las inversiones. Si los ingresos de inversión no son necesarios para los fines de vida actuales, reinvierta los dividendos en más acciones de dichas compañías y déjese sorprender por la explosión de la riqueza patrimonial que sigue. Albert Einstein, una vez llamado interés compuesto, es la octava maravilla del mundo. BORRAR el camino a la riqueza de inversión, ¡no hay nada que pueda superarlo!

La próxima semana en esta serie de dos partes, seguirá la otra parte de la ecuación de riesgo-recompensa “Invertir y Prosperar”: cómo la diversificación puede acelerar la acumulación de riqueza de inversión deseada, a menudo con una cereza o dos en la parte superior para mayor riesgo invertir – ¡a veces incluso con suficiente para pagar la especulación ocasional de bombeo de adrenalina! Y de cómo nuestros padres nunca tuvieron las herramientas que tenemos a nuestra disposición para lograr su jubilación y los objetivos de inversión relacionados.

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