IRA Autodirigido Real Estate How-To # 2B – El primer paso – Abrir una cuenta IRA autodirigida

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Abrir una cuenta no es difícil, pero hace cinco años, cuando comencé, me llevó un año completo desde que descubrí la oportunidad de invertir mi dinero de jubilación en bienes raíces para abrir realmente una cuenta. Debido a eso, estoy dispuesto a ayudar a otros a reducir el tiempo que les toma ponerse en marcha.

La compra de bienes inmuebles por un IRA no puede ocurrir sin establecer una cuenta de IRA autodirigida. Todos los administradores de IRA autodirigidos utilizan esencialmente el mismo proceso, que implica 1) abrir una cuenta, que incluye aceptar pagar sus tarifas, y 2) financiar la cuenta.

Suponiendo que usted haya leído el artículo anterior y haya decidido cuál es el mejor administrador para usted, ahora es # 39; es hora de completar los formularios apropiados, que probablemente ya te hayan enviado. Lo más probable es que haya tres: una solicitud de cuenta, una divulgación de tarifas y un formulario de transferencia.

Aquí está lo que necesita tener a mano para completar la sección de Información del titular de la cuenta de la aplicación: su nombre, una dirección de domicilio / postal; día, tarde, fax y números de teléfono celular; su número de seguro social, fecha de nacimiento, una dirección de correo electrónico y una copia de su licencia de conducir o identificación legible, no vencida, con foto, emitida por el gobierno.

En otro lugar del formulario, usted & # 39; deberá seleccionar el tipo de IRA que se abrirá: tradicional, SEP, SIMPLE o Roth. Si tiene alguna pregunta sobre esto, consulte con el administrador que haya elegido sobre cuál es el adecuado para usted.

Otra sección trata sobre cómo los fondos entrarán en su plan. Solo hay dos formas de obtener dinero: una contribución anual o una transferencia / reinversión de un plan existente. Con el fin de obtener tanto en el plan como sea necesario para comprar bienes raíces, es probable que haga ambas cosas.

Si, como es típico cuando financia su cuenta, está transfiriendo o transfiriendo fondos que no se incluirán con la solicitud, complete el Formulario de transferencia IRA o transferencia directa
. Es mejor si puede evitar estar en la siguiente situación, pero si está transfiriendo fondos y tiene activos, como cheques, certificados de acciones, notas, escrituras, etc., en su posesión física personal, adjúntelos con la solicitud.

Cada plan de jubilación debe tener un beneficiario designado, aunque a veces es un formulario separado, con mayor frecuencia forma parte de la solicitud. Según ERISA, el beneficiario debe ser su cónyuge, si vive, por lo que cada formulario le preguntará si tiene un cónyuge vivo. Esta regla solo puede ser anulada por el cónyuge vivo, por lo que si desea nombrar a alguien que no sea su cónyuge vivo, ese cónyuge debe dar su consentimiento.

Lea antes de firmar, ya que al hacerlo, indica el reconocimiento de: Nombramiento, información adecuada, responsabilidad por las consecuencias fiscales y divulgación de tarifas, así como certificar, bajo pena de perjurio, la provisión del número de seguro social o impuesto correcto Número de identificación y exención de la retención adicional. La firma también pone en vigencia otros acuerdos, autorizaciones, reconocimientos y certificaciones.

La divulgación de la tarifa generalmente es un formulario separado. No todos los administradores ofrecen opciones, pero asegúrese de comparar las opciones de tarifas siempre que estén disponibles. Una vez que seleccione la opción de tarifa deseada, imprima su nombre y firma.

Las tarifas típicas incluyen: una tarifa de apertura de cuenta, una tarifa de adquisición de activos (compra de inversión), una tarifa anual de mantenimiento y contabilidad y tarifas misceláneas, generalmente relacionados con transacciones específicas, como los cargos por correo nocturno, transferencias, cheques, etc.

Recuerde que lo que está cuidando aquí es solo el papeleo y que lleva tiempo, a menudo una cantidad significativa de tiempo, que el dinero o los activos se transfieran del administrador anterior. Y, hasta que eso suceda, su IRA autodirigida no podrá comprar bienes inmuebles.

Aunque hemos & # 39; lo hemos tocado aquí, el IRA Autodirigido Real Estate How-To # 2c: El segundo paso: Financiar una cuenta IRA autodirigida analiza en detalle los diversos métodos por los cuales los fondos pueden transferirse de un administrador predecesor, y lo que puede suceder cuando usted lo ordena.

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