IRA autogestionadas: las ventajas de tener el control

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IRA autogestionadas: las ventajas de tener el control

Déjame contarte una historia rápida. Estaba tomando un café con mi hermano recientemente y, como siempre, nuestra conversación se convirtió rápidamente en una competencia. Esta vez discutíamos sobre qué planes de jubilación eran mejores: ¿IRA autogestionadas o IRA tradicionales? Si bien ambos acordamos que era una locura no aprovechar el uso de un plan de ahorro para generar riqueza para la jubilación, hice todo lo posible para convencer a mi hermano de que el IRA autodirigido es el mejor camino a seguir.

La verdad del asunto es que antes de configurar CUALQUIER IRA, debe hacerse varias preguntas importantes. En última instancia, las respuestas lo pondrán en el camino hacia el cumplimiento de sus necesidades y objetivos financieros personales.

Pregunta 1 :
¿Desea ahorrar y ganar dinero con impuestos diferidos hasta la jubilación?

o

¿Desea ahorrar y ganar dinero que ya ha sido gravado y ganado & # 39; ¿volverá a pagar impuestos?

Si respondió, “sí” para la primera parte de la Pregunta 1, entonces una IRA tradicional sería una opción apropiada. Puede ahorrar hasta $ 5000 (en 2008), que se puede deducir de su ingreso imponible y ganó & # 39; no se le exigirá que pague impuestos hasta que retire el dinero Al jubilarse. En ese momento, se adeudarían los impuestos aplicables.

Sin embargo, si respondiste, “sí” a la segunda parte de la Pregunta 1, entonces establecería un Roth IRA. La misma contribución máxima ($ 5000) se aplica a un Roth. Sin embargo, no puede deducir esta cantidad de su ingreso imponible. Pero dado que los impuestos ya se pagaron por el dinero que ingresó en un Roth, tendrá el beneficio de retirar ese dinero, incluidas las ganancias, al momento de la jubilación sin tener que pagar impuestos.

Mientras mi hermano y yo acordamos que un “sí” la respuesta a cualquiera de las partes de la pregunta 1 era igualmente preferible, rápidamente divergimos en la pregunta 2.

Pregunta 2 :
¿Quiere administradores? o asesores para manejar la responsabilidad de invertir su IRA?

o
¿Desea tener una IRA autogestionada que le permita controlar sus propias inversiones?

A '' sí '' La respuesta a la primera parte de la pregunta 2 se puede aplicar si configura una cuenta IRA tradicional o Roth. Con esta opción, deja la inversión de sus ahorros de jubilación a discreción del administrador o la institución financiera.

Sin embargo, en este caso, sus intereses y objetivos son el factor decisivo a la hora de elegir inversiones. Usted les paga honorarios exorbitantes por su llamada “experiencia”. luego siéntate y espera que sus decisiones te hagan ganar dinero.

Mi hermano cree que esta opción es preferible ya que invertir es “complicado”. y debe dejarse a los “expertos”. Está perfectamente satisfecho con su rendimiento anual del 8%.

Por supuesto, defendí fuertemente la segunda parte de la pregunta 2. Hay muchas ventajas de tener el control de una IRA autogestionada. La principal ventaja es que tienes lo mejor de ambos mundos. Decido decidir qué activos quiero que tenga mi IRA y el custodio maneja la molestia del papeleo, el cumplimiento de la normativa y la generación de informes.

I & # 39; siempre quise invertir en bienes raíces, pero antes tenía un IRA autodirigido , mi síndico simplemente '' pooh-pooh '' y de otra manera desanime mi interés. Ahora I & # 39; soy capaz de mantener activos inmobiliarios, que siempre han sido uno de los activos más seguros. Con la condición actual de nuestra economía, puedo sentirme seguro sabiendo que mis inversiones en bienes raíces son seguras y no están en peligro de perderse con el próximo colapso del banco o de la casa de inversión.

Una IRA autodirigida también me permite controlar una cartera diversificada que puede mantener activos como hipotecas, franquicias, sociedades, capital privado y gravámenes fiscales. Tener muchas maneras de aumentar mis retornos es una de las mejores ventajas de tener una IRA autogestionada.

No me & # 39; no sé si pude convencer por hermano de que las IRA autogestionadas son las La mejor manera de crear riqueza para la jubilación. Sin embargo, espero que I & # 39 le haya brindado suficiente información para que considere la posibilidad de configurar algún tipo de IRA. Y si desea desempeñar un papel activo en el crecimiento de sus inversiones, entonces lo aliento a encontrar una compañía que lo ayude con una IRA autodirigida

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