Inicio Noticias IRA – Cuenta Ripoff Individual

IRA – Cuenta Ripoff Individual

0
28

La información que estoy a punto de revisar puede ser muy elemental para algunos. Cuando discuto esto con algunas personas financieras, se burlan del tema y dicen cosas como “¡NO DUH!” y “¡Todos ya lo saben!” Pero lo que he encontrado es que la mayoría de los consumidores NO lo saben, y de hecho, a mí mismo no se me enseñó este concepto. Entonces, basaré esto en lo que se les dice a las personas.

A muchas personas hoy en día se les dice algo como esto. Ahorre dinero en sus impuestos poniendo tanto dinero como pueda en una cuenta calificada (con impuestos diferidos). Deje que su dinero crezca libre de impuestos para que pueda obtener mayores beneficios al final. Pero es esto cierto?

Pongamos esa teoría a prueba.

Digamos que usted tiene $ 200 al mes para invertir en una cuenta. Puede ponerlo en una cuenta protegida de impuestos, o puede ponerlo en una cuenta regular. Supongamos que obtendrá un rendimiento del 12% durante 30 años y que la tasa impositiva es del 20%.

Con $ 200, si saca el impuesto por adelantado, tendrá $ 160. Si invierte $ 160 al 12% cada mes durante 30 años, tendrá aproximadamente $ 560,000.

En esos mismos $ 200, si lo invierte libre de impuestos durante 30 años, será de aproximadamente $ 700,000. El impuesto del 20% sobre eso es $ 140,000. $ 700,000 – $ 140,000 = $ 560,000.

Ahora, me doy cuenta de que algunas de las personas que leen esto no han sido bendecidas con la sabiduría esotérica y el conocimiento de los números complejos que poseo, por lo que trataré de hacer esto lo más simple posible.

¡$ 560,000 IGUAL a $ 560,000!

Poner su dinero en una cuenta IRA tradicional (suponiendo que usted permanezca en la misma categoría impositiva) no le ahorra impuestos. ¡Sólo es posponerlos! Pero digamos que tienes 59 años y medio y decides sacar algo de dinero, además de tu trabajo. O digamos que usted decide derrochar y sacar un poco de dinero extra después de su jubilación (tal vez para ir a algunos viajes), ¡puede en realidad ponerse en una categoría impositiva MÁS ALTA y terminar pagando MÁS impuestos! En este caso particular, ha puesto su dinero en una cuenta RIP-OFF individual.

Así que, dicho esto, se debe indicar que hay dos tipos diferentes de IRA. Hay IRAs tradicionales y ROTH IRAs. Las IRA tradicionales se financian libres de impuestos y el dinero que se acumula dentro de la IRA se grava cuando se retira. Una Roth IRA es lo contrario. El dinero que se pone en él se grava por adelantado y se retira temporalmente libre de impuestos.

Por lo tanto, si está pensando en hacer una IRA, su decisión debe basarse en la categoría impositiva en la que se jubilará, en comparación con lo que es ahora. Si planea acumular una gran cantidad de dinero en cuentas calificadas (lo que significa que no se debe pagar impuestos por adelantado), y su ingreso resultante estará en un nivel de impuestos más alto, entonces sería mejor hacer una IRA ROTH ya que el dinero es gravados por adelantado a la tasa más baja. Esto significa que puede retirar el dinero libre de impuestos en el momento de la jubilación.

Ahora, si planea vivir con menos ingresos cuando se jubile, y su ingreso de jubilación lo colocará en una categoría impositiva más baja, entonces es mejor hacer una cuenta IRA tradicional en la que se le cobrará una tasa de interés más baja. Entonces, verás si el ahorro de dinero y / o los impuestos al usar una cuenta IRA o no, depende únicamente de tu categoría impositiva. El solo hecho de poner su dinero en una cuenta IRA por el simple hecho de hacerlo no le va a ahorrar nada. Y, como he demostrado, podría PERDER tu dinero.

Siempre ten esto en cuenta. Si un asesor financiero le ofrece un plan de juego para el éxito financiero que incluye una cuenta IRA tradicional, lo que básicamente le está diciendo es que se jubilará con menos dinero del que está ganando en este momento. Esto puede no ser algo terrible si no tiene, o menos, deuda y pocos gastos. Pero negligente, este es su objetivo para usted.

Ahora, si su categoría impositiva será la misma, sugeriría una IRA ROTA. De esa manera, si decide sacar dinero después de los 59 años de edad pero antes de la edad de jubilación, no tendrá que preocuparse por pagar impuestos adicionales.

Hay una excepción. Digamos que el corte de un soporte a otro es de $ 70,000 y usted gana $ 73,000. Si coloca $ 5,000 en cuentas calificadas, solo se le cobrarán impuestos por $ 68,000 ($ 73,000 – $ 5000). Si esto lo empuja a un tramo de impuestos más bajo, entonces una IRA tradicional puede ser ventajosa porque puede ahorrar una suma de dinero para invertir.

No hay comentarios

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here