IRA en todas las variedades

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IRA en todas las variedades

Nunca es demasiado temprano para comenzar a pensar en la jubilación, pero el problema más frecuente en la vanguardia de ese pensamiento es el ahorro para la jubilación. ¿Cómo puede comenzar a ahorrar dinero ahora para poder vivir cómodamente después de jubilarse? Dependiendo de sus objetivos y la cantidad de tiempo restante hasta la jubilación, existen múltiples opciones y estrategias a considerar. Un camino muy común para la planificación de la jubilación es abrir una IRA (Cuenta de jubilación individual), ya que proporciona beneficios fiscales en el presente, así como ahorros de jubilación para el futuro. Incluso si nunca ha oído hablar de una IRA, una búsqueda rápida en Internet producirá una variedad de tipos diferentes que pueden convertirse rápidamente en confusos. ¿Por qué hay tantos tipos diferentes de IRA y para qué está diseñado cada uno? La información sobre los tipos más comunes de IRA se incluye a continuación.

Consejo de investigación : cuando investigue varios tipos de IRA, tenga cuidado con las fuentes que seleccione. Varios tipos de IRA se han vuelto obsoletos con los cambios en el código de impuestos a lo largo de los años, así que asegúrese de que sus fuentes de investigación estén ofreciendo información actualizada. La información general en este artículo se basa en la información actualizada para el año fiscal 2020.

IRA tradicional

Una IRA tradicional es una cuenta de jubilación financiada por el individuo. Hay límites anuales en cuanto a cuánto se puede depositar en una cuenta IRA tradicional. Para 2020, esa cantidad es la cantidad menor de $ 5,500 para los menores de 50 años al final del año ($ 6,500 si el depositante tiene más de 50 años o más al final del año) o la compensación tributable del depositante para el año . Para efectos fiscales, las cantidades depositadas en una cuenta IRA que no excedan los límites anuales no se gravan durante el año fiscal actual. Cuando se retiran los fondos del IRA después de la jubilación, se gravan impuestos como parte de su ingreso anual durante el año en que se retiran.

IRA Roth

Al igual que una cuenta IRA tradicional, las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación financiadas por el individuo. Hay límites anuales en cuanto a cuánto se puede depositar en una cuenta IRA Roth. Para 2020, esa cantidad es la cantidad menor de $ 5,500 para los menores de 50 años al final del año ($ 6,500 si el depositante tiene más de 50 años o más al final del año) o la compensación tributable del depositante para el año . La diferencia entre una cuenta IRA Roth y una cuenta IRA tradicional es que, para efectos fiscales, las cantidades depositadas en la cuenta IRA Roth son cantidades después de impuestos (la cantidad depositada se grava en el año en que se ganó). Cuando se retiran, los fondos no están sujetos a impuestos, ya que ya han sido gravados en el año de depósito.

SEP IRA

Una IRA de SEP (pensión de empleado simplificada) es un tipo de cuenta que es financiada por un empleador en nombre de los empleados. A menudo es utilizado por personas autónomas. Los límites de depósito tienden a ser más altos para las cuentas IRA de SEP y los montos de los depósitos se gravan cuando se retiran. Las contribuciones no pueden exceder el menor de 1 (25% de la remuneración anual del empleado o 2) $ 51,000 para 2020; $ 52,000 para 2020. Con una IRA SEP, los retiros deben tomarse a partir del año en que el empleado cumpla los 70 años de edad. Cuando se abre en nombre de un empleado, la IRA de la SEP es propiedad del empleado y está bajo su control.

IRA simple

Un SIMPLE IRA (Plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados) es un tipo de cuenta de retiro que un empleador configura en nombre de los empleados. Las contribuciones a la IRA simple son hechas por el empleado (a través de las contribuciones de reducción de salario) y son emparejadas por el empleador (se requiere la coincidencia del empleador hasta ciertos límites anuales). Los empleados pueden contribuir hasta un máximo de $ 12,000 por año para 2020 y 2020. El empleado no puede limitar el monto de las contribuciones hechas por el empleado, siempre y cuando se encuentre dentro del máximo.

La elección de la IRA adecuada para usted puede implicar ponerse en contacto con su profesional de impuestos y con el representante bancario local. Algunos bancos, además de ofrecer varios tipos de IRA, también proporcionan calculadoras de ahorro para la jubilación para ayudar a determinar la mejor manera de alcanzar sus objetivos de jubilación. Asegúrese de comprender todas las opciones y sus ramificaciones de impuestos antes de seleccionar su IRA.

Este artículo está destinado a proporcionar información general sobre varios tipos de IRA. No está destinado a proporcionar asesoramiento legal, financiero o fiscal. Consulte a un profesional de impuestos con respecto a su conjunto particular de circunstancias. También puede consultar www.irs.gov/Retirement-Plans para obtener información más detallada.

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