IRA Rollover Chart Rules

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En términos simples, una transferencia es un método para mover dinero de un tipo de plan de jubilación a otro. Esto se puede hacer sin pagar impuestos o multas. Hay dos formas de completar una renovación: indirecta y directamente.

Una transferencia directa de IRA le permite mover dinero de un plan actual de IRA o un plan de jubilación patrocinado por el empleado, como un 401 (k), a una nueva cuenta de jubilación de IRA. Este tipo de reinversión es el más fácil y no incurrirá en impuestos ni multas. Un vuelco indirecto puede ser más complicado. Con este tipo de reinversión, toma el dinero de la cuenta de jubilación inicial y luego lo deposita en una cuenta nueva. Hay algunos inconvenientes con este tipo de rollover. Primero, debe esperar 60 días desde que se cierra la primera cuenta y recibe el dinero. Además, habrá 20% retenido para impuestos cuando retire el dinero de la cuenta. Puede recuperar este monto cuando presente su declaración de impuestos, siempre y cuando siga los pasos correctos y cumpla con las reglas del cuadro de reinversión de IRA.

Cuando realiza una reinversión indirecta, debe depositar el monto total en una nueva IRA. Esto significa que debe encontrar una manera de obtener ese 20% que se tomó en impuestos. Si no realiza la reinversión dentro de los 60 días, estará sujeto a multas e impuestos adicionales de IRA.

Una transferencia directa es la mejor opción. El proceso es mucho más rápido que con una reinversión indirecta y no incurrirá en sanciones. Sin embargo, la única forma de hacer una transferencia directa es si ya tiene una cuenta IRA abierta. Si no lo hace, tendrá que optar por la transferencia indirecta y abrir una nueva cuenta IRA para depositar el dinero. Asegúrese de que esta transacción se complete dentro de los días permitidos 60.

Cuando haya tomado la decisión de hacer una reinversión, debe conocer las reglas asociadas con la reinversión. Por ejemplo, ciertas cuentas IRA pueden no transferirse a algunos tipos de cuentas. Debe saber exactamente qué está permitido para realizar una transferencia exitosa y evitar pagar impuestos y multas adicionales.

La mayoría de las personas elegirán transferir sus cuentas de jubilación a una cuenta IRA tradicional o una cuenta Roth IRA, siempre que cumpla con los requisitos de elegibilidad para una cuenta Roth IRA. Este es el método de rollover más común. Si actualmente tiene una cuenta IRA, el proceso es bastante simple. Un IRA tradicional se puede transferir a un Roth IRA sin penalizaciones. Además, si deja a su empleador actual y tiene una cuenta 401 (k) o 403 (b), estas también pueden transferirse a la cuenta Roth IRA. Si actualmente no tiene una cuenta IRA abierta, deberá abrir una para realizar cualquier tipo de reinversión.

Una transferencia se usa comúnmente cuando abandona su lugar de trabajo y desea continuar ahorrando para la jubilación. Se permite una transferencia 401 (k) a una IRA. Puede tomar el dinero que está en su plan de jubilación en el trabajo y transferir el monto a una IRA para continuar ahorrando.

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