IRA Roth autodirigido: cosas que debe saber

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¿Qué tan diferente es un Roth-IRA de un IRA tradicional? Como todos sabemos, con las cuentas IRA tradicionales, el dinero depositado está sujeto a impuestos una vez que lo retire al momento de la jubilación. La diferencia en el Roth-IRA es que, si bien los depósitos se realizan después de la reducción de impuestos, los retiros no están sujetos a impuestos al momento de la jubilación. Las otras ventajas en un Roth-IRA autodirigido es que los fondos se pueden retirar en cualquier momento sin recortes de impuestos e incluso el pago de intereses, dividendos y ganancias de capital están exentos de impuestos. Además, es posible que el propietario de la cuenta Roth-IRA autodirigida invierta su dinero, ya que le gusta aprovechar al máximo las opciones libres de impuestos.

Pautas para un Roth-IRA autodirigido

  • El custodio debe ser alguien aprobado por el IRA
  • Activos en la cuenta Roth-IRA no se puede combinar con otras inversiones.
  • El dinero en una cuenta Roth-IRA no se puede utilizar para comprar un seguro de vida.
  • Todas las contribuciones deben ser en efectivo.

Cómo configurar una cuenta Roth IRA autodirigida

Quien esté interesado en configurar una cuenta Roth IRA autodirigida debe seguir un procedimiento simple. Puede consultar a un corredor de bolsa de una institución financiera de su elección o conectarse y seleccionar la empresa que prefiera y completar las solicitudes que se pueden descargar fácilmente desde el sitio web. Hay dos formularios que deben completarse. El primero es aquel en el que solicita una cuenta Roth IRA que debe completarse y enviarse al corredor, mientras que el segundo formulario es el que transfiere un IRA tradicional a un Roth IRA autodirigido que debe ir al IRA actual. custodio que lo cambiará de nombre o lo transferirá al nuevo custodio.

La espera puede ser bastante larga y puede tomar hasta 45 días para que se realice la transferencia. Sin embargo, esta forma de transferir de custodio a custodio lo ayuda a evitar cualquier política de retención de IRA e impuestos que lo eliminen también de cualquier sanción fiscal.
Algunos de los beneficios de una Roth IRA autodirigida son:

  • Permite la compra de propiedades para inversión.
  • Puede comprar bienes inmuebles con dinero de su Roth IRA de hasta diez mil dólares estadounidenses que pueden utilizarse para comprar una residencia principal.
  • Oportunidad de invertir en préstamos privados, pequeñas empresas, franquicias, etc. en un entorno libre de impuestos.
  • Se puede usar para mantener el título de propiedad si hay suficientes activos en ella.
  • Elimina la necesidad de pagar tarifas por transacciones.

Aunque el sistema en sí es bastante complejo, el tiempo y la energía que gasta en él vale la pena porque los beneficios fiscales que obtiene son muy significativos, especialmente si lleva a cabo el proceso correctamente y con cuidado. Por lo tanto, debe buscar un corredor de bolsa con experiencia para que lo ayude en el proceso, de modo que pueda estar seguro de que se han cumplido todas las reglas y regulaciones.

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