IRA Roth autodirigido: qué es y cómo puede aprovecharlo

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Un Roth IRA autodirigido ofrece a los inversores la ventaja de tener el control de sus decisiones de inversión. En comparación con los planes 401 k, las IRA Roth normalmente ofrecen una selección más amplia de opciones de inversión. Estos pueden abarcar la norma de acciones, bonos y efectivo, y trasladarse a bienes raíces y otras opciones de inversión. El principal beneficio sobre 401 ks es que le dan más opciones para elegir. Esto significa que puede obtener mayores ganancias si busca mejores fondos de inversión o protege sus fondos de manera más segura al elegir opciones de diversificación más sólidas.

Más allá de los beneficios de más opciones de inversión, un Roth IRA autodirigido ofrece otra característica única. Todos estos retiros después de la edad 59 ½ son generalmente libres de impuestos. Además, los retiros realizados antes 59 ½ también están exentos de impuestos siempre que el dinero provenga de contribuciones y no de sus ganancias. Estas reglas son una marcada desviación de los tradicionales 401 ks e IRA donde los retiros están sujetos a impuestos y pueden incurrir en una multa por retiro anticipado.

Además, las cuentas Roth IRA le permiten otra ventaja sobre los planes tradicionales. No requieren que realice retiros obligatorios a la edad 70 ½ o más tarde. Esto significa que puede seguir creciendo dinero durante toda su vida y entregar este dinero a un beneficiario después de su muerte.

La captura para un Roth IRA autodirigido es que las contribuciones se gravan por adelantado y no se difieren como los 401 ks e IRA tradicionales. Esto significa que no obtienen una ventaja tan significativa para capitalizar el interés de estas contribuciones. Esta es la razón principal por la cual la mayoría de los asesores financieros dicen que debería ser un complemento de un plan 401 k en lugar de una parte independiente de su plan de jubilación.

Como puede ver, un Roth IRA autodirigido ofrece un paquete de inversión único para inversores. Si no lo ha considerado en el pasado, debe considerarlo en el futuro cercano. Puede proporcionar una mayor diversificación para su plan de jubilación y darle la oportunidad de desarrollar una estrategia de planificación patrimonial a más largo plazo.

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