IRA tradicional contra Roth IRA

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Tanto la IRA tradicional como la Roth son excelentes maneras de ahorrar para la jubilación, aunque una mirada más cercana a las dos muestra que cada IRA tiene su propio conjunto de ventajas que ofrecer. Decidir entre los dos es una decisión financiera importante, que podría tener consecuencias teóricamente grandes.

IRA tradicional

Según una IRA tradicional, todas las contribuciones realizadas son deducibles de impuestos para el año en que se realiza la contribución. Si está en una categoría impositiva más alta, una IRA tradicional podría generar una cantidad razonable de ahorros. Un IRA tradicional está disponible para todos, aunque existen restricciones de ingresos.

Dado que las contribuciones se realizan antes de impuestos, se le aplicarán impuestos cuando se retire del IRA, y su dinero se gravará como ingreso ordinario. Si cree que estará en una categoría impositiva más baja para cuando se jubile, una IRA tradicional le brindará los mayores beneficios impositivos.

Los retiros de un IRA tradicional pueden comenzar a la edad de 59 ½, y son obligatorios por edad 70 ½. Si los fondos, incluidas las contribuciones principales, se retiran antes de la edad de 59 ½, estará sujeto a una multa del 10%.

Los fondos se pueden usar para comprar diversas inversiones, como bonos, acciones y certificados de depósito.

Roth IRA

A diferencia de una IRA tradicional, las contribuciones de Roth IRA no son deducibles de impuestos y se hacen después de impuestos . Si se siguen todas las reglas y regulaciones, entonces todas las contribuciones y ganancias principales están completamente libres de impuestos. Si espera estar en una categoría impositiva más alta al momento de la jubilación, esta forma de IRA es más beneficiosa para usted.

Sin embargo, con una Roth IRA, las contribuciones pueden limitarse en función del ingreso bruto ajustado modificado (AGI). Por ejemplo, solo está disponible para los declarantes solteros y jefes de familia que anualmente tienen un AGI modificado de hasta $ 127, 000 o casados -uniones de pareja conjunta que anualmente tienen un AGI modificado combinado de hasta $ 188, 000 (pueden aplicarse ajustes anuales de la cantidad y otras limitaciones).

Con una Roth IRA, no hay edad de distribución obligatoria. No está obligado a tomar las distribuciones requeridas cuando alcanza la edad de 70 ½. Esto es especialmente importante, ya que más personas viven y trabajan más tiempo. Sujeto a condiciones mínimas, las contribuciones principales se pueden retirar en cualquier momento sin penalización.

Similar al IRA tradicional, los fondos Roth IRA se pueden usar para comprar diversas inversiones, como bonos, acciones y certificados de depósito.

Apertura de una cuenta IRA tradicional o Roth

Ambos tipos de cuentas IRA pueden abrirse a través de cualquier institución financiera autorizada por el Código de Rentas Internas, incluyendo bancos, casas de bolsa, compañías fiduciarias y compañías de fondos mutuos.

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