IRA tradicional – Para dueños de negocios

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Si es dueño de su propia pequeña empresa que es una empresa unipersonal, una compañía de responsabilidad limitada o una sociedad o si es por cuenta propia y no reúne los requisitos para una IRA tradicional, existe un plan que le permitirá ahorrar para tu jubilación Al igual que con una IRA tradicional, ahora puede comenzar a ahorrar para su seguridad financiera futura.

Todos debemos pensar en lo que se necesitará para vivir el tipo de jubilación que es libre de preocupaciones y financieramente sostenible. La mayoría de los que obtienen ingresos hacen contribuciones regulares a una cuenta IRA tradicional y disfrutarán de beneficios fiscales durante sus años de trabajo. Los propietarios independientes y de pequeñas empresas también pueden planificar su futuro con uno de los dos tipos de planes de jubilación de Keogh. Uno de estos es un plan Keogh de beneficio definido y puede ser bastante complejo de iniciar. Si está considerando este plan, debe aprovechar los servicios de un especialista en pensiones. Un plan Keogh de beneficio definido es similar a un plan tradicional de ahorro para la jubilación de IRA. En este plan 100% de las contribuciones son hechas por usted a sus empleados o a usted mismo. Como empleador, puede elegir la cantidad que recibe del fondo al momento de la jubilación, siempre que se mantenga dentro de ciertos límites regulados.

Basado en una fórmula bastante complicada, puede alcanzar el monto especificado por tiempo de jubilación haciendo contribuciones a la cuenta de Keogh. La cantidad que puede contribuir cada año incluye varios factores, como la esperanza de vida, la edad, su beneficio de jubilación estimado y, por supuesto, la cantidad de años que faltan para llegar a la jubilación. Por estas y otras razones, a diferencia de una IRA tradicional, este tipo de plan requiere un especialista en pensiones para establecer y administrar el plan. Los participantes mayores se benefician más de un plan Keogh de beneficio definido; ya sean empleados o propietarios; ya que el empleador requiere contribuciones mayores. Esto es necesario para financiar adecuadamente un beneficio futuro predeterminado ya que quedan menos años antes de la jubilación. Aunque este plan es más complejo y más costoso de administrar, a menudo atrae a los propietarios mayores que desean maximizar sus contribuciones más allá de las limitaciones especificadas de un plan de ahorro de jubilación de contribución definida.

Un plan de contribución definida es otra forma en que el trabajador por cuenta propia o el dueño del negocio pueden ahorrar para la jubilación cuando una IRA tradicional no es una opción. Este plan es a menudo más atractivo, ya que es menos costoso de administrar y también es mucho menos complejo. Una vez más, el empleador realiza 100% de todas las contribuciones para los empleados elegibles, así como para usted mismo. Todas las contribuciones para el empleador y los empleados elegibles deben ser del mismo porcentaje de contribución basado en los ingresos. La tasa de crecimiento de sus inversiones, así como el monto de las contribuciones anuales en un plan de contribución definida determinará el valor de su plan al momento de su jubilación. También hay dos tipos de contribución definida que Keogh planea elegir.

Si trabaja por cuenta propia y no cumple con los requisitos para una IRA tradicional , está claro que necesita investigar el tipo de plan que sea mejor adecuado a sus necesidades particulares. Tómese el tiempo ahora para reunir tanta información como sea posible para estar bien preparado cuando esté listo para hablar con un especialista en planes de jubilación. El tiempo que invierta ahora para informarse sobre todas sus opciones determinará la calidad financiera de sus años de jubilación.

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