IRA y 401K Opciones de retiro anticipado

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IRA y 401K Opciones de retiro anticipado

En la actualidad, muchas personas se encuentran en la situación financiera más difícil que jamás hayan tenido, al haber perdido un trabajo y no encontrar trabajos de reemplazo adecuados. Tener que mantener los gastos del hogar en tal situación es una experiencia muy desagradable y muchos recurren a sus 401 (k) sy IRA como fuente de dinero para vivir.

La mayoría de nosotros sabemos que sacar dinero de una cuenta IRA o 401 (k) / Plan de jubilación no es la mejor opción debido a la 10 % de penalizaciones por retiro anticipado antes de la edad 59 1/2 y los impuestos que deberán pagarse. En muchos casos, solo obtendremos $ 60 por cada $ 100 que retiremos de esa manera. Pero tenemos que hacer lo que tenemos que hacer y estos no son tiempos normales.

Sin embargo, hay un par de mecanismos de retiro que no son muy conocidos y se pueden usar para financiar una jubilación anticipada o ayudarnos a algunos a superar un poco mejor la situación financiera.

1) El IRA Pagos periódicos sustancialmente iguales (SEPP) '' escapatoria '' se conoce como la excepción 72 (t) y le permite realizar retiros sin penalización cada año durante 5 años o hasta que sea 59 ½, lo que sea más largo. Los pagos / retiros se basan en su edad y el saldo en su IRA. Las reglas son bastante estrictas, así que asegúrese de tener el mejor consejo y lea la Sección 72 (t) del código del IRS. Además, no están disponibles en un 401 (k), por lo que tendrá que pasar a una IRA. Esta es, con mucho, la mejor opción para la mayoría de las personas que deben acceder a sus cuentas IRA. Si elige esta opción, debe realizar retiros al menos una vez al año y durante al menos 5 años. Pagará una multa retroactiva si cambia de opinión, así que asegúrese de que esto es lo que quiere hacer.

2) Puede realizar retiros de un 401 (k) sin pagar la multa 10% si dejó su empresa o fue despedido cuando tenían al menos la edad 55. Tenga en cuenta que esto solo está disponible en el 401 (k) del empleador que dejó o en el que se canceló su empleo, no en ningún otro empleador. Una vez más, las reglas son complicadas, así que asegúrese de consultar con prudencia y estudiar las regulaciones del IRS. Sin embargo, esta es una de las formas menos conocidas de eludir las sanciones mientras se saca dinero de su 401 (k).

Por favor, no tome ningún consejo financiero que encuentre en Internet al pie de la letra y preste atención a las sugerencias para buscar asesoramiento financiero experto de un profesional. asesor financiero. También haga su propia diligencia debida exhaustiva. La información proporcionada aquí no pretende reemplazar a sus asesores financieros profesionales y no garantizo su precisión. Este artículo está destinado a ser, en el mejor de los casos, el punto de partida para futuras consultas.

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