IRA y errores de planificación de la jubilación: no caiga víctima de una mala IRA y asesoramiento sobre el plan de jubilación

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Clint Eastwood jugando “Dirty Harry” advierte, '' Un hombre '' 39 debe conocer sus limitaciones. Este consejo es particularmente apropiado para los planificadores financieros y asesores que brindan consejos más allá de su experiencia. Aunque soy parcial porque tengo más de 27 años de experiencia técnica en el área de IRA y planes de jubilación, la falta de conocimiento en esta área puede costarles a los clientes cientos de miles o incluso millones de dólares.

He visto a planificadores financieros sin una formación adecuada en IRA y planes de jubilación, actuando sin el asesoramiento de un abogado o incluso el asesoramiento de otros expertos en el área de planificación financiera, cometen errores enormemente costosos. Eso es costoso para los clientes, no para el asesor.

IRA & amp; Errores de planificación de la jubilación que pueden acelerar la aceleración de los impuestos sobre la renta y pueden costarle hasta un millón de dólares o más

Por ejemplo, un asesor tenía un padre y un hijo como clientes. El padre murió dejando su IRA a su hijo. ¿El asesor transfirió de inmediato el IRA del nombre del padre al nombre del hijo (# ? ¿Te parece bien? Pero no es & # 39; no está bien Si transfiere una IRA heredada a un beneficiario que no sea su cónyuge sin una designación especial como '' IRA heredada de papá para el beneficio del Hijo ''; causa una aceleración inmediata del impuesto sobre la renta para el beneficiario de la IRA. Entonces, en lugar de tener la capacidad de estirar una IRA o diferir los impuestos durante cuarenta años, el hijo tuvo que pagar los impuestos de toda la distribución de la IRA el año posterior a la muerte de su padre. Usando suposiciones razonables, este error le costó al hijo un millón de dólares durante su vida.

Otra vez, un 55 año se retira de su empresa con un millón de dólares en un plan de jubilación. El asesor recomienda utilizar una elección de Código IRC 72 (t) para el millón de dólares completo. Solo se necesitaba una fracción de ese dinero para el flujo de efectivo entre las edades 55 y 59. El resultado del aviso erróneo fue una aceleración masiva innecesaria de los impuestos sobre la renta entre las edades 55 y 59. La respuesta apropiada hubiera sido hacer una elección IRC 72 (t) para parte del IRA, no para todo.

Ninguno de estos asesores es una mala persona. Hasta donde yo sé, podrían ser esposas maravillosas y padres amorosos. De hecho, incluso podrían ser excelentes administradores de dinero o expertos en productos que han brindado excelentes consejos de inversión a cientos de sus clientes. Sin embargo, donde fallaron no es tomarse el tiempo para educarse sobre las IRA y los planes de jubilación o no buscar ayuda adicional cuando se enfrentan a problemas relacionados con las IRA y los planes de jubilación.

También me entristece decir que este tipo de errores son muy comunes y que a millones de clientes se les da de manera rutinaria consejos terribles con respecto a IRA y planes de jubilación.

Evite estas costosas IRA & amp; Errores de planificación de la jubilación: haga su investigación

Si usted es un asesor que lee esto, mi sugerencia sería leer, estudiar y asistir a algunos buenos seminarios que lo pondrán al día IRA, Roth IRA y otros planes de jubilación: con buena información realmente puede agregar valor a sus clientes. Excelentes fuentes de información incluyen libros de Seymour Goldberg, Ed Slott, Robert Keebler, Natalie Choate, Gregory Kolojeski y, por supuesto, mi propio libro Retire Secure!

Si usted es un cliente que busca un asesor y tiene una IRA significativa, le sugiero que aprenda algo sobre las IRA leyendo un libro de uno de los autores mencionados anteriormente o realizando alguna otra investigación. Como mínimo, pregúntele a un asesor qué experiencia tienen en IRA y planes de jubilación. Si la respuesta del asesor es: “¿Qué quieres saber?” Repetiría la pregunta, “¿Qué experiencia tienes en IRA y planes de jubilación?” Si proporcionan información vaga, pregúnteles qué libros han leído, seminarios a los que han asistido, o pueden mostrarle las credenciales que certificarían su experiencia en el área de planificación de jubilación o IRA.

La falta de experiencia en el área de IRA y planes de jubilación podría, en muchos casos, tener más consecuencias que la capacidad de un asesor para elegir las inversiones apropiadas.

El asesoramiento de expertos es particularmente importante durante las transiciones significativas de la vida como la jubilación y la planificación de su patrimonio. Por cierto, las transiciones importantes también son un buen momento para transferir dinero a un nuevo administrador de dinero, uno que con suerte sea competente en asuntos de IRA y planes de jubilación.

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