ISA Savers sintiendo la pizca

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ISA Savers sintiendo la pizca

Con las tasas de interés en un mínimo histórico continuo, no es una gran sorpresa que encontrar una buena tasa de rendimiento en efectivo (en inglés, “********************”) Las inversiones son difíciles. Las ISA en efectivo han visto a los inversores huir por miles, arriesgando sus ahorros en las ISA de acciones y acciones más tradicionalmente más riesgosas. Muchos consideran que el mayor riesgo vale la pena cuando los rendimientos de las inversiones en efectivo son tan bajos. Sin embargo, el & # 39; pellizca & # 39; los inversores que invierten en un ISA en efectivo se ven exacerbados por el hecho de que los bancos parecen pellizcar parte del interés por sí mismos. Los principales bancos de la calle ofrecen ISA en efectivo a una tasa fija, generalmente por un período fijo entre uno y tres años. Las tasas de interés son bajas, algunas de apenas el 2%, mientras que el efectivo está vinculado a la cuenta durante el período especificado, asegurando nada más que buenos rendimientos para los bancos. Al mismo tiempo, los bancos están ofreciendo tasas mucho más favorables en sus productos libres de impuestos, dejando a los ahorradores en un dilema por decir lo menos.

¿Interés en aumento?

Con tasas de interés tan bajas y una presión creciente sobre el Banco de Inglaterra para aumentarlas y ayudar al gobierno a lidiar con Al aumentar la inflación, los ahorradores están comprensiblemente nerviosos por períodos fijos y tasas por su efectivo. Si bien un período fijo de un año puede ser relativamente seguro, es probable que las tasas de interés suban durante tres años, lo que significa que el efectivo vinculado a un ISA en la actualidad & # 39; las tasas de rendimiento tendrán un rendimiento significativamente bajo. El hecho es que cualquier interés en estas ISA de efectivo literalmente va a ser poco interés para los ahorradores.

¿Salvando la cara y las pérdidas?

Actualmente, los bancos de la calle están tratando de reconstruir la confianza en su imagen de marca, al mismo tiempo que intentan recuperar Algunas de las pérdidas que han hecho durante los últimos años. También mantienen importantes bonificaciones para sus empleados, lo que parece significar que los ahorradores en particular están pagando por las consecuencias de la crisis económica. Es probable que en esta época del año se obtengan ganancias significativas para estos bancos: tradicionalmente, muchas personas buscan sacar el máximo provecho de su asignación ISA colocando efectivo en el producto lo antes posible. Ciertamente, esto tiene sentido cuando las tasas de interés son tan bajas. Para los bancos, esta bonanza en efectivo parece estar brindando la oportunidad de aprovechar al máximo las bajas tasas de interés, al retener una acción.

Ahorradores asediados

Sin embargo, hay algunos bancos preparados para ofrecer tasas razonables para cobrar a los ahorradores de ISA; aunque estas tasas tienen el costo de un empate más prolongado. Muchos ahorradores desconfiarán de las ofertas de 2 o 3 años en un momento en que es probable que la tasa de interés aumente, posiblemente de manera bastante significativa. Los bancos parecen aprovecharse de aquellos que no están dispuestos a arriesgar acciones o ISAs de acciones, e igualmente no están dispuestos a arriesgar vínculos a largo plazo. Incluso la tasa de los bonos de tasa fija imponible es baja considerando los períodos en oferta, lo que significa que, como era de esperar, es probable que los bancos salgan con el mejor final del trato. Más que nunca, los ahorradores nerviosos y asediados deberían considerar tomar asesoramiento financiero independiente para asegurarse de que puedan obtener las mejores ofertas posibles en el mercado.

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