Jubilados, ¿tiene una estrategia de salida del mercado de valores?

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Jubilados, ¿tiene una estrategia de salida del mercado de valores?

Jubilados, ¿tienen una estrategia de salida cuando el mercado cae?

Los expertos en general le informarán que todas las bolsas de valores de todo el mundo están disminuyendo. Si tiene un plan, siga su plan. ¿Su plan contiene una estrategia de salida? Muchos asesores elaborarán un plan durante su fase de acumulación que se basa en el principio financiero básico de que es realmente eficaz para el rendimiento general de una cartera que haya un flujo constante de dinero depositado, especialmente cuando el rendimiento del mercado está disminuyendo. No tiene que mirar más allá de su propio plan de jubilación, donde realizó pagos periódicos consistentes a su cartera. A medida que los mercados se devalúan, eso simplemente significa que pudo comprar más acciones de sus fondos mutuos con la misma cantidad de dinero y cuando el mercado vuelva a subir, su cartera tendrá mucho más para darse cuenta de la expansión del mercado.

A medida que se acerca a la jubilación, si aún no está allí, sus necesidades cambian de acumulación a distribución porque no puede contar con pagos constantes en su cartera para comprar a la baja. Así que una pregunta viene a la mente. ¿El éxito de su jubilación depende del éxito del mercado? Si este es el caso, ¿cuál es su estrategia de salida que tiene implementada? Soy el padre de 5 hijos y somos esa familia que practica un simulacro de incendio. Para salvar vidas, practica tu simulacro de incendio. ¿Cómo salir de la casa, dónde reunirse es seguro y cuándo es seguro volver a entrar? Su estrategia de salida debe contener los mismos principios que tiene con su asesor. Si su cartera, en conjunto, se deprecia hasta cierto límite predeterminado dentro de un marco de tiempo acordado, entonces es automático que convierta sus activos en otra cosa (área segura para recolectar y contar a los miembros de su familia). Todo esto requiere tiempo, conocimiento y experiencia para descubrir cuánto hay que tener en su cartera antes de llegar a un punto en el que la desventaja del mercado afecte sus decisiones en el futuro.

A medida que continuamos con nuestra historia de escape en caso de incendio, hay ciertas cosas que usted hace como padre para mantener a su familia a salvo. Usted se asegura de que las alertas de incendio en la casa funcionen correctamente; usted se asegura de que los extintores de incendios estén inspeccionados y sean accesibles; Usted se asegura de que todas las escaleras de la ventana estén funcionando; y finalmente, todos saben qué hacer (sin pensarlo) en caso de emergencia. Pero lo principal que se debe hacer, como padre, es crear un hogar o una cartera que no pueda llegar a ese punto en primer lugar. Si su éxito a través de la jubilación se basa en el éxito del mercado, incluso de manera marginal, usted y su familia podrían haberse enfrentado al desastre, especialmente sin un plan de salida. Entonces, a medida que su cartera se reduce y tiene que tomar distribuciones, ahora va a contrarrestar todos los riesgos y apreciaciones que le brindaron una jubilación cómoda.

¿Has oído hablar del “paso financiero 2”? Este es un concepto de planificación financiera probado y verdadero que muestra dos pronósticos en los que uno va de acuerdo con el mercado durante 20 años con una tasa de rendimiento “promedio” del 10%. Ahora los cálculos son así: 1er año la cartera sube un 10%; El segundo año la cartera sube un 10%; Pero al tercer año la cartera baja un 10%. Por ejemplo: Comienzas con $ 10,000. El primer año es de $ 11,000, el segundo es de $ 12,100, pero el tercer año ahora es de $ 10,890. Ahora, la segunda cartera se construye de manera diferente, ya que tiene una estrategia de salida para estar fuera del mercado cuando baja un 20% y vuelve a subir cuando sube, así que ¿dónde estamos? Primer año; $ 10,800, segundo año; $ 11,664 y el tercer año, nuevamente estamos en $ 11,664 … ¿qué sucede después de 20 años? Nuestra primera cartera con todos los altibajos del mercado tendría un valor de $ 20,181, mientras que la cartera dos con la estrategia de salida tiene un valor de $ 29,372.

Última pregunta, ¿cuándo fue la última vez que revisó su estrategia de salida? Si está cerca o ya en la fase de distribución de su vida financiera, es imperativo que este plan se cree, se implemente y se administre. Revise cuánta correlación hay en el mercado con su cartera al comprender su asignación en acciones defensivas, de primera clase y de crecimiento que solo dependen de la cantidad de compradores en comparación con los vendedores y la fortaleza del dólar para su valor. Necesita información empírica sobre los tipos de activos que generan ingresos y cómo los gobiernos influyen en los precios. Pero por encima de todo, debe controlar la base de su cartera si es un activo importante en el que “alimenta” toda la apreciación de capital e interés de toda la cartera o si ha creado cuentas específicas que tienen un propósito de corto y largo plazo. necesidades a plazo.

Al establecer un plan de ingresos estratégicos, las tormentas del mercado, los cambios en las leyes fiscales y las políticas económicas tendrán poco o ningún efecto en el éxito de su jubilación. Siéntese con su asesor para crear su plan de salida personal para asegurar el éxito financiero de su familia.

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