Juicios y cómo afectan su crédito

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Los juicios no siempre aparecen en los informes de crédito. La forma en que a menudo sucede es que si revisa su informe de crédito por curiosidad, es posible que no estén allí; y luego, cuando intentas alquilar algo, solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, los juicios aparecen mágicamente y parecen adherirse como pegamento.

Este artículo es mi opinión, y no un consejo legal. Soy un agente de juicio, y no soy un abogado. Si alguna vez necesita asesoramiento legal o una estrategia para utilizar, comuníquese con un abogado.

Cualquiera puede demandar a cualquier otra persona por cualquier razón real o imaginada. Cuando alguien lo demanda, eso no figura en su informe, a menos que luego gane su juicio contra usted. Las agencias de informes de crédito generalmente y eventualmente encuentran juicios, especialmente después de que se registran los gravámenes. Lleva un tiempo que aparezca un fallo en su informe de crédito. Si satisface un fallo rápidamente, es posible que nunca aparezca en su informe de crédito.

Disputar un juicio válido no servirá de mucho, porque es fácil para su acreedor verificar la deuda. Si ignora los juicios, probablemente permanecerán en su informe de crédito durante 7 – 10 años, y potencialmente más tiempo si el juicio se renueva y se registran nuevos gravámenes en el futuro.

Los juicios a menudo aparecen en la sección de registros públicos sobre informes de crédito. En los informes de crédito, los juicios insatisfechos suelen ser peores que la mayoría de las otras cuentas de cobro, aunque no tan bajas como una quiebra.

A diferencia de las deudas típicas, los juicios se pueden ejecutar mediante embargo, se pueden usar para gravar su propiedad actual o futura, y se pueden renovar. Los juicios aparecen en los informes de crédito mucho después de que los pague. Sin embargo, un juicio satisfecho se ve mucho mejor en su informe de crédito que uno que no está pagado.

Si la sentencia en su contra ha sido anulada o satisfecha, o la cantidad incorrecta adeudada se muestra en su informe de crédito; puede completar y devolver un formulario de disputa de deuda a cada una de las agencias de crédito. Si el juicio sobre su informe es válido, considere negociar con su acreedor. Es posible que pueda negociar un acuerdo para satisfacer el fallo por una fracción del monto total, tal vez negociando un acuerdo de pago futuro con su acreedor.

Asegúrese de llegar a un acuerdo por escrito con su acreedor, en caso de que sea necesario. Después de pagarle a su acreedor lo que ambos acordaron, deben cumplir con el fallo en la corte y enviarle una copia de esa satisfacción. Incluso si su acreedor no le envía una copia de un fallo debidamente satisfecho, puede obtener una copia del tribunal. Después de comprar una copia de satisfacción de juicio aprobada por el tribunal, puede enviar copias de la misma a las agencias de crédito.

Una parte injusta del sistema de crédito son sus “fechas de última actividad”, que es una gran parte de los cálculos de puntaje de crédito. Las deudas y otros problemas de más de dos años son mucho menos importantes que los elementos más nuevos. Eso significa que una sentencia recientemente satisfecha se considerará un elemento actualizado, porque su estado se actualizará para que se haya pagado. Esa actualización de pago podría disminuir temporalmente su puntaje de crédito, en comparación con un juicio impago (por ejemplo, cinco años). Después de dos años, si nada más ha cambiado, su puntaje de crédito volverá a subir, y probablemente será más alto, porque ese juicio impago se habrá cumplido durante dos años.

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