La asignación inteligente de activos mejora la IRA – 401K Investing

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La asignación inteligente de activos mejora la IRA – 401K Investing

Todos queremos mayores retornos y menos volatilidad de nuestras inversiones. Hay cientos de sitios web y boletines informativos que promueven un nuevo fondo, acciones o estrategia, pero ¿cómo podemos saber si realmente funciona y cómo puedo usarlo en mi cartera actual?

Hay una ruta fácil de entender hacia mayores retornos con bajo riesgo: Simplemente dicho:

  • Si tiene una cartera con fondos de diferentes segmentos de mercado (clases de activos). Por ejemplo: acciones estadounidenses e internacionales, bienes raíces, bonos. Luego, a largo plazo, obtendrá mejores resultados con un riesgo menor que elegir el último y mejor fondo o acción. Esto está probado y es ampliamente utilizado: es la base de la mayoría de las estrategias de los administradores de dinero
  • La estrategia más simple es “comprar y mantener”. los activos y solo reequilibran las relaciones de los activos (Asignación estratégica de activos) periódicamente. Por ejemplo, si comienza con 60% de bonos, 20% de acciones estadounidenses y 20% de acciones internacionales , después de seis meses, es probable que las proporciones ya no sean 60 / 20 / 20 y usted necesita reequilibrar los fondos para devolverlo a la proporción correcta
  • Durante la última década & quot; comprar y modificar & quot; (Asignación de activos tácticos) evolucionó mediante el cual mantiene los mismos segmentos de mercado pero puede cambiar las proporciones dependiendo de las condiciones del mercado. Por ejemplo, aunque el mercado de valores es muy volátil, la proporción de bonos aumenta para proporcionar más estabilidad

Para demostrar esto, creamos el más simple portafolios imaginables y los llamó SIB (más simple es mejor). Tomamos los índices de mercado para cada uno de los segmentos de mercado representados en la cartera. Esto significa que no se gasta ningún esfuerzo en tratar de elegir el mejor stock; Tomamos todo el segmento del mercado. Esto es mucho más fácil y menos estresante que buscar constantemente lo que está de moda y asegurarse de que no tenga problemas. su cartera

Creamos SIB para tres, cuatro, cinco y seis clases de activos y medimos los rendimientos históricos para una estrategia de compra y retención y una estrategia de compra y modificación. La tabla muestra la composición de cada SIB en términos de la clase de activo representada en cada cartera.

Tres SIB: Bonos, acciones de EE. UU., Acciones internacionales

Cuatro SIB: Bonos, acciones de EE. UU., Acciones internacionales, Bienes inmuebles

Cinco SIB: Bonos, EE. UU. acciones, acciones internacionales, bienes raíces, acciones de mercados emergentes

SEIS SIB: Bonos, acciones de EE. UU., acciones internacionales, bienes raíces, acciones de mercados emergentes, materias primas

Los fondos de índice de acciones que utilizamos para cada SIB provenía de Vanguard:

Bonos: Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

Acciones de EE. UU .: Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX)

) Acciones internacionales: Vanguard Total International Stock Index (VGTSX)

Real Estate: Vanguard REIT Index (VSSIX)

Emerging Markets Stock: Vanguard Emerging Markets Stock Index (VEIEX)

Commodities PowerShares DB Commodity Index Tracking Fund (DBC)

Vanguardia de bonos a plazo intermedio Índice de mercado de bonos totales

Para medir los resultados, se seleccionó una cartera mediana: es decir, una combinación de 40% enlaces con 60% repartidos uniformemente a través de th e otras clases de activos. Los resultados se midieron durante cinco años: es posible obtener retornos en un período más corto, pero es posible que no sean realistas del potencial a largo plazo.

Tres SIB de cinco años: SAA 3% TAA 6%

Cuatro SIB de cinco años: SAA 4% TAA 8%

Cinco SIB de cinco años : SAA 6% TAA 11%

Seis retornos SIB a cinco años: SAA 6% TAA 13 %

Buy and Hold (SAA) representa lo que muchas personas pueden usar. Comprar y modificar (TAA) ofrece un mayor rendimiento a largo plazo debido a la capacidad de pasar a otras clases de activos cuando un aspecto de la economía se está desacelerando.

¿Qué conclusiones se pueden sacar de esto?

  • Usando este enfoque de estrategia muy simple y comprensible que cualquiera puede usar
  • Con una compra y retención debe Sería posible obtener rendimientos anualizados del 5-6% con una cartera de cuatro a cinco clases de activos. Como mínimo, revise lo que tiene ahora y vea sus devoluciones durante cinco años y determine una estrategia simple de compra y retención.
  • Con una estrategia TAA es posible entrar en el rango de% 10 – recuerde un 6% adicional durante una década duplicará su dinero

Los resultados son claros de que se pueden lograr retornos de alrededor del 6% con una estrategia de compra y retención, mientras que un enfoque más activo puede potencialmente dobles rendimientos. En los tiempos turbulentos de hoy, valdrá la pena un enfoque activo.

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