La ejecución hipotecaria es un tipo de cobro de deudas: así es como funciona

0
8
La ejecución hipotecaria es un tipo de cobro de deudas: así es como funciona

La ejecución hipotecaria está diseñada para permitir la posesión (o recuperación) de la propiedad que se utilizó para garantizar una deuda que posteriormente no se pagó. La mayoría de la gente simplemente piensa en la ejecución hipotecaria como “ser expulsado de su casa”. y en muchas situaciones es un entendimiento apropiado. Sin embargo, en realidad la ejecución hipotecaria aborda los derechos de propiedad en lugar de la posesión. Implica la terminación de los derechos de propiedad de al menos una persona a favor de otra persona, y esto puede, pero no siempre, conducir al desalojo.

No lo pensamos muy a menudo, pero uno de los grandes inventos de la ley inglesa fue la división de la propiedad en diferentes 'intereses' de propiedad. o derechos que podrían coexistir en la misma propiedad. El estado '' posee '' propiedad física en un sentido, el propietario en otro, y el inquilino también tiene ciertos derechos de propiedad, por ejemplo. Si el propietario está casado, ambos cónyuges tendrán derechos sobre la propiedad, y también es posible dividir los derechos de muchas otras maneras. Otra forma de derechos coexistentes es la forma en que usted podría ser dueño de la misma propiedad, pero sujeto a una hipoteca y también a varios tipos de gravámenes.

Es con la hipoteca y los gravámenes que nos interesan principalmente aquí, porque estos pueden ser “ejecutados”. Vale la pena recordar que, si bien la mayoría de las personas (incluidas las cortes) solo piensan en “comprar hipotecas de dinero”. (la hipoteca que usted saca para comprar su casa) cuando analizan la ejecución hipotecaria, hay otras formas en que los gravámenes pueden ser colocados en su casa (por el estado para impuestos o sentencias, por nombrar dos), y todos los gravámenes pueden ser embargados. Mecánicamente, lo que sucede es que la parte de ejecución hipotecaria hace que los intereses de la propiedad se dividan y se paguen, y la forma de lograrlo es vendiendo la propiedad y dividiendo el dinero de acuerdo con la prioridad de los intereses.

Existe una jerarquía definida de intereses, y los intereses superiores deben satisfacerse por completo antes de que los intereses inferiores obtengan algo. Eventualmente, si se satisfacen todos los intereses y se sobra dinero, esto iría al dueño de la propiedad. O para decirlo de otra manera, ser el dueño de la propiedad significa que obtienes lo que queda después de que todos los demás intereses se pagan (tienes derecho a la “equidad”). Pero, por lo general, si no hay suficiente para cubrir todos los intereses garantizados, deberá dinero a las partes aseguradas personalmente.

Consideremos s consideremos dos ejemplos. En el primero, el propietario A cada uno posee casas por valor de $ 100, 000 en el mercado abierto. Para eso se vende.

El propietario A tiene los siguientes gravámenes contra la propiedad: una hipoteca de dinero de compra de $ 35, 000, un préstamo con garantía hipotecaria de $ 10, 000 y un mecánico gravamen de $ 1, 000. Después de restar todas las deudas, A queda con $ 54, 000 – Equity

Propietario B tiene los siguientes gravámenes contra la propiedad (en este orden, el orden de los gravámenes está más allá del alcance de este artículo): una hipoteca de dinero de compra de $ 110, 000 (la casa está “bajo el agua” porque el préstamo restante es más de lo que vale la casa); un préstamo con garantía hipotecaria de $ 10, 000 y un mecánico & ; s gravamen de $ 1, 000. En la situación de B después de restar todas las deudas, B queda con un número negativo: – $ 21, 000 equidad, patrimonio neto.

Si ninguno de los dos puede pagar la hipoteca del dinero de la compra, entra en incumplimiento y se ejecutan las hipotecas, aquí es lo que sucede.

A pierde la posesión de la casa y todos los intereses de seguridad en la propiedad se '' extinguen ''. El dinero es suficiente para la hipoteca, y eso se resta y se entrega al banco. Porque el préstamo con garantía hipotecaria y los gravámenes del mecánico estaban garantizados por la casa, la ejecución hipotecaria viola el contrato con el prestamista. Interviene (legalmente) en la ejecución hipotecaria y exige su dinero y se le paga antes de que nada vaya a A. Debido a que el derecho de retención estaba “sujeto”. para los otros acuerdos, se paga después, nuevamente antes de que A obtenga algo.

En la situación de B & , el banco obtiene todo el dinero y los prestamistas quedan con reclamos contra B. Sus intereses de seguridad en la propiedad se extinguen, y hay muchas posibilidades de que pierdan todo lo que habían prestado.

¿Qué sucede si, en lugar de no pagar al banco, A y B no han pagado el préstamo con garantía hipotecaria? En esa situación, el prestamista con garantía hipotecaria podría ejecutar el préstamo. Los intereses de seguridad de menor nivel pueden excluir el préstamo. Sería concebible que cualquier otra persona interesada en la propiedad, incluido el mecánico, pudiera tomar alguna medida para intervenir para proteger sus intereses, aunque en el caso de B & , especialmente, esto es poco probable. El banco obtendrá todo el dinero, y el prestamista con garantía hipotecaria no obtendrá nada a pesar de que es el que ha ejecutado la hipoteca.

Esto explica por qué los cobradores de deudas rara vez excluyen una casa. Les costará dinero pero no les conseguirá nada. Pero eso no es decir que no pudieron o que nunca tendría sentido para ellos hacer o amenazar con hacer.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here