La gran farsa de conversión de Roth IRA

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La gran farsa de conversión de Roth IRA

Parece que no puedo obtener una publicación financiera en estos días sin leer una historia sobre la exención especial 2010 que permite a los propietarios de cuentas IRA convertirse a cuentas Roth IRA independientemente de su nivel de ingresos. En el pasado, para convertir una cuenta IRA en una cuenta Roth IRA, necesitaba tener un ingreso bruto ajustado de menos de $ 100, 000 para la presentación de matrimonio contribuyentes conjuntos.

Incluso nuestros clientes han sido barridos en esta farsa gubernamental. Déjame decirte por qué creo que esto es solo otro robo de dinero del gobierno.

1. Es probable que las tasas impositivas aumenten en 2011 y 2012

La exención especial 2010 permite a los titulares de cuentas IRA convertir a una cuenta Roth IRA en 2010 y luego distribuir sus pagos de impuestos de manera uniforme en 2011 y 2012. Aunque esto suena bien en la superficie, sus tasas probables serán mucho más altas en 2011 y 2012 a medida que la administración permita que los recortes de impuestos de Bush expiren y entretejen una nueva serie de impuestos sigilosos en el impuesto código. Entonces, ¿realmente se dará cuenta de algún ahorro al final versus esperar?

2. Aceleración de los pagos de impuestos de conversión Roth a 2010

Entonces, diga ok, aceleraré mis pagos de impuestos y los haré en el año de conversión (2010). Eso puede sonar como un movimiento inteligente, pero este ingreso de conversión podría empujarlo a un nuevo tramo impositivo de mayor tasa. Obviamente, esto no resolvería nada.

3. Disminución del mercado & amp; Fusiones globales

Aquí hay otro escenario, digamos s digamos que los declives del mercado publican su conversión. No solo habrá pagado impuestos sobre un mayor valor de los activos de lo necesario, sino que ahora tendrá una cantidad significativamente menor de activos invertibles. Sé que hay métodos para revertir la conversión, pero esto me parece un dolor. El verdadero problema para mí es mantener mi patrimonio neto.

No es suficiente, fue devastado por el mercado bajista 2008 – 2008, disminuyendo los ingresos y bajando el valor de las propiedades, pero ahora quiere que pague impuestos a un gobierno general y reduzca aún más mi patrimonio neto. ¡De ninguna manera!

4. El Congreso cambia las reglas

Don ¿no dice que nunca consideró esto? Digamos que usted realiza su conversión y luego el Congreso decide que necesitan más ingresos y deben gravar todas las cuentas IRA. Esto es completamente posible y, de hecho, ya ha sido mencionado por Nancy Pelosi. ¿Cómo pueden hacer esto cuando ya ha pagado un impuesto sobre estos activos? Simple, gravan los activos a medida que se eliminan de la IRA, pero le permiten deducir los impuestos que ya pagó como una deducción detallada. No importa que esto no te beneficie en este momento. Así es esencialmente cómo funciona el impuesto sobre la renta en relación con un difunto (IRD) en el código del impuesto sobre bienes en este momento.

5. Inestabilidad del gobierno

Seguimos escuchando historia tras historia sobre la destrucción de nuestro dólar estadounidense por el gasto deficitario excesivo de nuestros países. ¿Qué sucede si en algún momento hay una devaluación real de nuestro dólar y los precios suben en espiral? Puedo decirle que cuando el poder adquisitivo de su dólar sea ahora la mitad de lo que solía ser, necesitará más dólares. No está más allá del ámbito de la razón que puede necesitar invadir los fondos de IRA en una crisis. Si ya ha pagado al tío Sam, tendrá menos dólares para invadir. Sé que se debería pagar un impuesto, pero estoy hablando de supervivencia aquí en caso de otro colapso global.

6. Nunca pague hasta que deba

Esta es mi regla en la vida. Nunca pague hasta que deba hacerlo. En los negocios, usted mantiene sus cuentas por pagar el mayor tiempo posible e intenta acelerar sus cobros por cobrar. Como individuo, haces lo mismo. Como regla general, quiero conservar este efectivo el mayor tiempo posible antes de entregárselo a Gran Hermano.

¿Quién de nosotros conoce el futuro? Por mi parte, preferiría tener más patrimonio neto que menos.

7. Se jubilará algún día

Ya sea que quiera admitirlo o no, se jubilará algún día. En ese momento, no importa si las tasas impositivas son más altas o más bajas, es probable que gane mucho menos dinero. Este es el momento en que generalmente reduce sus gastos y saca lo que necesita para tapar la brecha de flujo de efectivo de los ahorros. Puedo decirle que su tasa impositiva efectiva probablemente disminuirá. Por lo tanto, incluso si difiere y las tasas de impuestos son más altas, todavía hay una buena posibilidad de que pague menos dólares de impuestos en la jubilación que hoy, cuando probablemente todavía esté ganando salarios a su capacidad máxima de ingresos.

8. Pueden pagarse impuestos sobre el patrimonio

¡Y qué! Te habrás ido y el mejor plan inmobiliario del mundo te tiene muriendo en la ruina. Solo dime cuándo pasarás y yo también te ayudaré a morir en la ruina.

Si tiene algunos activos restantes en su IRA, esto se incluirá en su patrimonio y es posible que deba impuestos sobre el patrimonio. Sin embargo, como mencioné anteriormente, sus hijos recibirán una deducción detallada por los impuestos sobre el patrimonio pagados por el patrimonio en el IRA. Deberán impuestos sobre cualquier distribución de las cuentas IRA, pero sus tramos fiscales pueden ser más bajos de todos modos. Se ha vuelto cada vez más difícil ganarse la vida que nuestros padres lograron.

En conclusión, me doy cuenta de que podría haber algunos beneficios en la conversión a un Roth IRA, especialmente para los ultra ricos. Sin embargo, creo que para el Joe promedio, como tú y yo, las incógnitas superan con creces la ventaja de convertir en 2010.

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