La importancia de la diversificación

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Más que nada, muchas personas se preocupan por quedarse sin dinero una vez que han decidido retirarse. Diversificar las fuentes de ingresos de jubilación ayuda a mitigar este riesgo. La diversificación es una de las mejores herramientas en un plan financiero porque puede ayudar a reducir el riesgo de quedarse sin dinero.

La mayoría de los jubilados tienen acceso a múltiples fuentes de ingresos para financiar sus estilos de vida. El Seguro Social está disponible a partir de la edad 62. Las cuentas de ahorro privadas y de jubilación pueden invertirse en una amplia gama de clases de activos. Las compañías de seguros ofrecen anualidades fijas que pueden proporcionar un flujo de ingresos mensual.

Ninguna de estas fuentes de ingresos es perfecta porque cada una tiene riesgos. El Seguro Social y los pagos de anualidades fijas están garantizados, pero podrían no proporcionar suficientes ingresos para cubrir todos los gastos. Además, es posible que no se mantengan al día con la inflación, por lo que la capacidad de mantener el poder adquisitivo a lo largo del tiempo está en riesgo al depender exclusivamente de flujos de ingresos garantizados. Las garantías de anualidades fijas se basan en la capacidad de pago de reclamos de la compañía de seguros emisora.

Las inversiones en acciones y bonos son otra vía a considerar al buscar ingresos de jubilación. Las acciones ofrecen un mayor potencial de apreciación, pero también son más riesgosas y pueden disminuir su valor. Los bonos generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las disponibles con anualidades fijas. Sin embargo, al igual que las acciones, los bonos también conllevan el riesgo de una disminución del valor, al menos hasta que lleguen al vencimiento. Las acciones y los bonos tampoco generan flujo de caja mensual. La mayoría de los bonos pagan intereses dos veces al año. Las acciones pueden emitir dividendos trimestralmente, aunque muchas no pagan dividendos en absoluto.

La diversificación puede ayudar a resolver el riesgo de depender solo de una fuente para los ingresos de jubilación. El Seguro Social y un pago de anualidad fijo pueden proporcionar una cantidad de ingresos de línea de base cada mes como parte de la estrategia general. Las inversiones en cuentas de jubilación y otros ahorros se pueden utilizar para complementar los pagos fijos y proporcionar crecimiento a lo largo del tiempo.

Una cartera diversificada puede ayudar a ofrecer protección en caso de imprevistos. Una de las preocupaciones que enfrentan muchos jubilados es que sobrevivirán a su dinero. Las anualidades fijas pueden resolver este problema dependiendo de la opción de pago que elija. De esta manera, una anualidad fija puede ser un seguro de larga duración.

Otra preocupación es que un gasto importante, como una gran factura médica, llega temprano en la jubilación. Si bien el Seguro Social o las anualidades fijas pueden ser buenos para proporcionar ingresos constantes, no son útiles para abordar las necesidades de suma global. Las personas que mantienen una parte de su riqueza en inversiones fácilmente accesibles, como acciones y bonos, pueden liquidarlos si es necesario para cubrir grandes gastos de emergencia.

No hay garantías en la vida o la jubilación, pero un plan diversificado de ingresos de jubilación puede ayudar a suavizar las incertidumbres inevitables.

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