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La importancia de la diversificación

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La importancia de la diversificación

Usted probablemente haya escuchado la frase don t ponga sus huevos en la misma canasta & ;. Cuando se trata de invertir, usted no pone 39; t pone todo su dinero en la misma canasta. En este artículo, veremos las diferentes inversiones cestas y discuta nuestro enfoque hacia la diversificación.

¿Por qué es importante la diversificación?

Todos tienen miedo de perder dinero. No queremos 39; no queremos tomar decisiones de inversión que resulten en la pérdida de nuestro capital. La diversificación ayuda a reducir el riesgo de que eso ocurra.

Algunas inversiones tienen el potencial de producir mayores retornos, pero también proporcionan una mayor incertidumbre a corto plazo. Otras inversiones producen rendimientos más bajos pero más estables.

La idea de la diversificación es brindarle un retorno de la inversión más uniforme y uniforme a lo largo del tiempo.

Principio # 1: invierta adecuadamente para su marco de tiempo.

Cuando nos reunimos con usted, pasamos un tiempo para conocer sus metas y objetivos. Cualquier estrategia de inversión que recomendamos debe ser apropiada para usted y brindarle todas las oportunidades de satisfacer esas necesidades y objetivos.

Si tiene objetivos financieros a corto plazo (menos de 3 años), & generalmente le sugerimos inversiones en efectivo: cuentas bancarias y depósitos a plazo, etc. Si bien estas inversiones no ganarán no producen altos rendimientos, su capital permanece estable.

Si sus objetivos son a más largo plazo, puede introducir inversiones que tengan el potencial de proporcionar mejores rendimientos durante ese período de tiempo: acciones y propiedades. No invertiría en acciones por un período de un año; es demasiado arriesgado. # # ***********; Por el contrario, tener todo su dinero en efectivo durante un período de un año 10 también es arriesgado: Apenas mantendremos el ritmo de la inflación después de pagar los impuestos.

Entonces, dependiendo de su horizonte de tiempo, podría invertir algo de dinero en activos de crecimiento para obtener el potencial de mejores retornos.

Principio # 2 – Diferentes huevos en diferentes canastas

It Es arriesgado tener todo su dinero en una inversión, todo en una propiedad o en una acción. Si lo hace bien, podría obtener buenos resultados, pero ¿qué pasa si sale mal?

Una buena diversificación implica invertir dinero en las diferentes clases de activos: algunos en acciones, algunos en propiedades, otros en intereses fijos y efectivo. La cantidad que coloque en cada sector depende de sus metas y objetivos y del nivel de riesgo que esté preparado para asumir para obtener el rendimiento deseado.

Con el tiempo, verá que cada año las diferentes clases de activos funcionan bien en diferentes momentos.

Principio # 3 – Tomar de lo bueno y dar a lo malo

Creemos en la importancia de reequilibrar su cartera.

Supongamos que digamos que hemos recomendado que tenga alrededor 30% de su dinero invertido en acciones australianas. Durante el próximo año, las acciones australianas producen grandes ganancias y ahora representan alrededor del 35% de su cartera. Nosotros recomendaríamos que tome algunas de las ganancias y recargue los sectores de bajo rendimiento: si las acciones australianas ahora representan un 5% más en su cartera, otros sectores lo harán estar por debajo de la asignación recomendada en su cartera.

Esto es algo difícil de hacer cuando las cosas van bien. Tal vez si las acciones australianas funcionan bien el próximo año usted lamentará haber vendido en el año anterior. Pero si ese sector disminuye de valor, usted apreciará los consejos que le dimos y la disciplina para apegarse a la asignación de activos recomendada.

Por el contrario, cuando las acciones australianas tienen un año pobre y disminuyen, nosotros sugeriremos tomar dinero de los sectores de mejor desempeño para agregar a su Australia Comparte.

Principio # 4 – Usar diferentes estructuras de inversión

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, para muchas personas la jubilación es el vehículo de inversión más apropiado para ellas. Pero cuanto más lejos esté de la jubilación, es más probable que cambien las súper reglas. Tal vez el cambio no sea importante, pero creemos que es arriesgado tomar decisiones importantes sobre el tema. supuestos de que las mismas reglas que se aplican hoy todavía se aplicarán en 10 años cuando se jubile.

Le sugerimos que se diversifique en diferentes estructuras de inversión. Para los ahorros de jubilación, estamos a favor de la jubilación como el vehículo principal, pero también sugerimos otras inversiones, como fondos administrados y cuentas bancarias.

Si las reglas cambian, no has no has comprometido todos tus huevos a la única canasta.

Principio # 5 – Don t concentrado

Hay existe el peligro de centrar su acumulación de riqueza en una sola inversión. He he visto clientes con una propiedad de inversión y una gran lucha hipotecaria cuando no pudieron encontrar inquilinos para 6 meses. I he visto a clientes con grandes participaciones en una compañía (de un esquema de acciones de empleados) ver caer su riqueza en 40 % en el espacio de unas pocas semanas debido a la disminución en el precio de las acciones de esa compañía.

Así que extiende tus huevos.

Imagina que tienes dinero invertido en 5 acciones diferentes. Si una de esas compañías se quiebra, usted ha perdido 20% de su capital. ¿Qué pasaría si se invirtiera en 100 compañías y una fuera a la quiebra? Usted solo perdería el 1% de su capital.

Principio # 6 – Recuerda los lápices

Como Un último ejemplo de la importancia de la diversificación, piense en este ejemplo.

Imagina que estás estás sosteniendo un lápiz en tu mano. Dóblelo y presiónelo; puede tomar un poco de esfuerzo, pero es posible.

Ahora, toma 20 lápices y mantenlos juntos en tus manos. Dóblelos e intente encajarlos; puede t.

De eso se trata la diversificación.

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