La inversión en bonos es fácil con los fondos de bonos

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La inversión en bonos es fácil con los fondos de bonos

Los fondos de bonos facilitan la inversión en bonos para los inversores promedio. Invertir en bonos de manera rentable pronto podría ser una historia diferente. Los riesgos de la inversión en bonos siguen en términos claros, en inglés simple y llano.

La atracción de la inversión en bonos es que los bonos pagan al inversor mayores ingresos por intereses que otras inversiones. Estos valores representan deuda a largo plazo con el emisor, que generalmente es una corporación o entidad gubernamental. Ejemplo: XYZ emite bonos con un precio de $ 1000 cada uno que paga $ 60 al año en intereses y vence en 20 años. Al vencimiento, el propietario de ese bono recupera el $ 1000 y la garantía ya no existe. A lo largo de su vida 20, el bono cotiza en el mercado secundario y su precio fluctúa. Cualquier inversor que lo posea puede vender a voluntad al precio de mercado; y un inversor en busca de ingresos puede comprarlo en el mercado de bonos. Tenga en cuenta esto: los $ 60 al año en ingresos por intereses se FIJAN durante la vida del bono y nunca cambian. Esto te da un rendimiento del 6%.

Ahora conoce los conceptos básicos de inversión en bonos. Pocos inversores promedio realmente invierten en emisiones de bonos individuales como XYZ arriba. En cambio, millones de estadounidenses se involucran en bonos invirtiendo de manera fácil con fondos de bonos. Estos fondos agrupan el dinero de los inversores y administran una colección (cartera) de estos valores para sus inversores. Cuando invierte dinero en un fondo de bonos, su dinero compra acciones, y luego posee una pequeña parte de una gran cartera de bonos. El fondo posee los valores y compra y vende bonos de forma continua. Transmiten los ingresos por intereses a los inversores en forma de dividendos, y generalmente cobran menos del 1% anual por sus servicios.

Como inversionista de fondos de bonos, puede recibir periódicamente sus ingresos por intereses o puede reinvertir estos dividendos automáticamente para comprar más acciones del fondo. El valor o precio de sus acciones fluctuará junto con las fluctuaciones de precios en los bonos individuales que se mantienen en la cartera. Puede comprar o vender acciones de fondos en cualquier día hábil. Usted no está encerrado. Ahora conoce los conceptos básicos de inversión en fondos de bonos. Entonces, aquí está el resto de la historia. Recuerde, cuando posee fondos de bonos, tiene una inversión en valores de bonos. Lo que suceda en el mercado de bonos y el valor de los bonos en su cartera de fondos se traduce en ganancias y pérdidas para usted.

Digamos que s dice que posee acciones en el tipo de fondo de bonos más popular, un fondo a plazo intermedio de alta calidad crediticia. El valor promedio de los bonos en la cartera vence en un poco menos de 10 años. El fondo está pagando una rentabilidad por dividendo del 6%, y usted & está contento con él frente al 2% de interés que podría obtener de su banco. ¿Qué puede salir mal? Las tasas de interés podrían subir. Dentro de un par de años, las nuevas emisiones de bonos podrían estar pagando $ 90 al año en ingresos por intereses por un bono de $ 1000, lo que se traduce en 9%. ¿Qué cree que pasará con el precio (valor) de un bono del 6% cuando los inversores puedan obtener 50% más ingresos por intereses en nuevas emisiones de bonos (9% frente al 6%)? El precio disminuirá sustancialmente para todos los bonos existentes, incluidos los de su fondo de bonos.

Deje póngalo de esta manera: si paga $ 667 por un bono que paga $ 60 un año en ingresos por intereses gana un rendimiento actual del 9%, porque el 9% de $ 667 es igual a $ 60. Si el 9% es la nueva tasa vigente, cualquier inversor interesado puede comprar una nueva emisión para obtenerla o pagar un precio reducido (obtener un descuento) por una emisión existente en el mercado de bonos. Recuerde, los precios de los bonos fluctúan a medida que estos valores se negocian en el mercado.

Don no te detengas en las matemáticas si te confunde, y ten en cuenta que el ejemplo anterior sugiere que originalmente se emitió un bono del 6% por $ 1000 pagar $ 60 al año podría caer a un valor de $ 667 si las tasas de los nuevos bonos similares aumentan al 9%. Es una simplificación excesiva para enfatizar este concepto: lo más importante que debe saber sobre la inversión en bonos en estos días es que los inversores en bonos perderán mucho cuando las tasas de interés suban significativamente. Cuando las tasas de interés suben y los fondos de bonos que invierten en ellos pierden dinero, y también lo hace el inversionista.

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