La jubilación es un concepto del siglo XX, pero aún se puede hacer

0
3
La jubilación es un concepto del siglo XX, pero aún se puede hacer

Antes del siglo 20, la mayoría de las personas vivían y trabajaban hasta su muerte, en sus granjas familiares. Con la industrialización vino la urbanización y la especialización del trabajo. Se formaron compañías, se establecieron sindicatos y finalmente se implementó el concepto de compañías que proporcionan una pensión vitalicia a los trabajadores jubilados. Junto con esto vinieron los beneficios de jubilación del gobierno. Con largos períodos de tasas de interés relativamente estables y una inflación promedio, las empresas y los gobiernos pudieron establecer cálculos actuariales para los ahorros de capital necesarios para pagar a los empleados jubilados hasta su desaparición. Sin embargo, el entorno económico de hoy en día está desafiando la capacidad de los gobiernos y las personas para financiar una jubilación respetable. Todavía se puede lograr, pero las estrategias y suposiciones tradicionales deben desecharse a favor de una mayor disciplina de ahorro e inversiones orientadas a los dividendos.

Con expectativas de vida en los últimos 60 sy principios 70 s para la mayoría de los hombres en la era posterior a la Segunda Guerra Mundial y hasta los 1960 s, financiar la jubilación era asequible para la mayoría de los empleadores. Sin embargo, con los avances médicos y la atención médica ampliamente disponible y asequible, las expectativas de vida se alargaron significativamente. Además, la globalización del comercio creó una gran competencia, reduciendo significativamente los márgenes de ganancias corporativas. Además, los gobiernos implementaron una serie de programas de derechos sociales durante el último medio siglo creando una gran carga impositiva para sus residentes.

La innovación de la píldora anticonceptiva provocó un colapso en la tasa de fertilidad que ha provocado que nuestra población envejezca rápidamente ya que no podemos reponer nuestra propia población.

Durante los últimos 30 años, las tasas de interés y la inflación han variado enormemente con la recurrente crisis económica que ha resultado en la incapacidad de las corporaciones para financiar sus planes de pensiones. La responsabilidad de los fondos de jubilación ahora se ha transferido a los empleados a través de la innovación de los RSP grupales o los planes de pensiones de compra de dinero / contribución definida, reemplazando las pensiones de beneficios definidos. Las Pensiones de Beneficios Definidos son ahora el dominio de un pequeño número de compañías y departamentos gubernamentales.

Con tasas de interés a corto plazo de menos del 1% y 10 rendimientos de bonos anuales en el rango del 2%, la cantidad de dinero requerida para financiar un La jubilación anual 20 a 30 se ha disparado a niveles que la mayoría de los residentes tienen pocas posibilidades de lograr al ahorrar exclusivamente en inversiones y bonos garantizados ofrecidos por el banco.

Ahora es la norma para la mayoría de los ahorradores invertir en acciones, bonos, materias primas, fondos mutuos y otros vehículos de inversión orientados al mercado. Donde antes los inversores carecían de acceso a la información financiera, ahora tienen demasiado para clasificar y digerir, y mucho menos para comprender y colocar en perspectiva. Eso, más la volatilidad del mercado de valores en la última década, ha dejado a la mayoría de los inversores rascándose la cabeza y qué hacer a continuación.

Con la vanguardia de los baby-boomers ahora girando 65, esta cohorte 20 de un año se moverá a través de los años de jubilación para los próximos 30 años. Esto, más las tasas de interés cercanas a cero, ha creado una crisis de fondos de jubilación.

En lugar de los bonos del gobierno, los inversores deben adoptar inversiones orientadas a dividendos y bonos corporativos. Lo más importante es que las personas necesitan un asesor financiero competente que les ayude a mantener la perspectiva en todo momento y no entrar en pánico en los cambios importantes de asignación de activos en el momento equivocado.

La mayoría de las personas no han ahorrado lo suficiente para financiar su jubilación, sino que se han centrado en el estilo de vida y los gastos de vivienda. La financiación para la jubilación requiere un 20 – 40 compromiso anual para ahorrar e invertir sabiamente.

Es fundamental que los inversores busquen un asesor financiero competente que les ayude a crear un plan de jubilación, utilizando un sistema de gestión de cartera completo y bien estructurado. Para obtener resultados óptimos, las personas deben esforzarse por ahorrar 15 a 20% de sus ganancias para la jubilación. Si eso parece una gran oferta, considere que si este sacrificio no ocurre durante sus años de trabajo, la reducción de sueldo cuando llegue a la jubilación puede haber terminado 60% como el canadiense promedio solo recibirá $ 12, 000 de los programas de jubilación del gobierno.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here