La mejor cartera de inversiones para 2013

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Para el inversionista promedio en 2013, la mejor cartera de inversiones será una cartera de fondos mutuos, cuya asignación de activos será la clave para el éxito de la inversión. Elegir la mejor estrategia de asignación de activos será más importante que elegir los mejores fondos mutuos en cada categoría de fondo. Aquí vemos cómo asignar mejor su cartera de inversiones para 2013: fondos de acciones frente a fondos de bonos frente a fondos del mercado monetario.

Cada uno de los 3 tipos de fondos mutuos anteriores compite para ofrecer a los inversores la mejor cartera de inversiones que satisfaga sus objetivos financieros establecidos. Los inversores promedio necesitan invertir en los 3 tipos para crear su propia cartera total y equilibrada. La pregunta en 2013 no es cómo encontrar los mejores fondos en cada área. La pregunta es … qué porcentaje de su cartera total debe asignarse a cada uno. Eso se llama asignación de activos. Y, más que nada, eso determinará su éxito a lo largo de los años.

Primero veremos la mejor cartera de inversiones en términos de fondos de bonos, ya que los inversores han estado sacando dinero de los otros dos tipos de fondos, mientras inundan los fondos de bonos con efectivo en los últimos años. Si está muy involucrado en los fondos de bonos, observe detenidamente su asignación de activos, ya que la parte podría terminar en 2013 o 2014. Si las tasas de interés a largo plazo aumentan, los fondos de bonos no serán los mejores fondos mutuos para mantener. Ellos perderán dinero. Así es como funcionan los bonos y los fondos que los mantienen en su cartera de inversiones. Limite su asignación aquí al 40%, 30% o menos.

Los fondos del mercado monetario son, con mucho, los más seguros de los 3 tipos. El problema es que en el entorno de tasas de interés EXTREMADAMENTE de hoy en día, como otras inversiones seguras, pagan rendimientos muy bajos. La ventaja: si las tasas de interés en general suben, los pagos de los fondos del mercado monetario seguirán su ejemplo y también aumentarán. La mejor cartera de inversiones en 2013 mantendrá algo seco para lidiar con la incertidumbre financiera que acecha tanto en los Estados Unidos como en el extranjero. La asignación de activos sugerida para el área del mercado monetario (u otras inversiones seguras y líquidas) es del 20% al 30%.

Si opta por una asignación de activos de aproximadamente el 35% en bonos y el 25% invertido en seguridad, eso le deja aproximadamente el 40% para invertir en el crecimiento de los fondos de acciones (capital) para completar su cartera de inversiones. Aquí sugiero que se diversifique en todos los ámbitos e incluya un capital de gran capitalización nacional (acciones estadounidenses), capital de pequeña capitalización nacional y un fondo de capital internacional … 10% cada uno. Luego ponga el 5% en un fondo de bienes raíces y el 5% en un fondo de oro.

Para el inversor medio en el camino, creo que esta asignación de activos produciría la mejor cartera de inversiones para 2013. Usted participaría en las ganancias del mercado si todo va bien en el frente económico. En caso de que las cosas empeoren, su cartera de inversiones bien equilibrada debería protegerlo de grandes pérdidas. De eso se trata la inversión a largo plazo.

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