La mejor cartera de inversiones para 2020 y más allá

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Si tiene una cartera de inversiones (como en un plan 401k), hágalo un buen vistazo, ya que podría no ser la mejor cartera de inversiones para 2020 y más allá. Si es un nuevo inversor, no comience a invertir dinero hasta que esté familiarizado con los mejores fondos para incluir en su cartera en 2020.

Su cartera de inversiones es simplemente una lista que muestra dónde se encuentra su dinero, y para la mayoría de los inversores promedio, se trata principalmente de fondos mutuos: fondos de acciones, fondos de bonos y fondos del mercado monetario. Aquí discutimos los mejores fondos y la asignación de activos para lograr la mejor cartera de inversiones en caso de que 2020 y más allá se conviertan en un entorno difícil para los inversores. Es posible que necesite realizar cambios en su cartera existente; y también debe tener en cuenta lo siguiente como nuevo inversionista antes de comenzar a invertir dinero.

Como inversionista, debe recibir estados de cuenta periódicamente que le muestren dónde está su dinero. El problema es que muchos inversionistas no dan estas declaraciones, que le muestran claramente su asignación de activos y su cartera de inversiones, la atención que merecen. Esto puede ser un problema. Por ejemplo, si tenía el 50% de su cartera asignada a fondos de acciones a principios de 2009, podría tener dos tercios de su dinero en estos fondos ahora. Si el mercado de valores recibe un gran golpe, es probable que sufras una gran pérdida. Echemos un vistazo a los fondos de acciones y los mejores fondos para invertir dinero allí primero.

El mercado de valores y muchos fondos de acciones diversificadas han subido de valor alrededor del 150% en menos de 5 años, y numerosos analistas financieros esperan una corrección (los precios de las acciones bajarán) en 2020. Si su cartera de inversiones muestra que más de la mitad de su los activos que se invierten en fondos de acciones consideran recortar a 50% o menos. Si usted es un nuevo inversor listo para comenzar a invertir, no asigne más del 50% a fondos de acciones diversificados. Los mejores fondos: aquellos que invierten en acciones de alta calidad que pagan dividendos en comparación con los fondos de crecimiento que pagan poco en forma de dividendos. Este es su primer paso para reunir la mejor cartera de inversiones para 2020, ya que reduce sus posibles pérdidas.

La mejor cartera de inversiones también incluye fondos de bonos, que han sido buenas inversiones sólidas durante más de 30 años. ¿Por qué? Las tasas de interés han estado cayendo, lo que eleva los precios de los bonos y los valores de los fondos de bonos. Problema: las tasas de interés han alcanzado mínimos históricos y parecen estar subiendo. Las tasas de interés más altas generan pérdidas para los inversionistas de fondos de bonos. Muchos inversores tienen una cartera de inversiones con fondos de bonos y desconocen por completo el riesgo que implica si las tasas suben. Si se está preparando para comenzar a invertir dinero, también necesita saber esto. Cuando las tasas de interés suben, los valores de los bonos y los fondos de los bonos bajan. Esa es la única regla férrea en el mundo de las inversiones.

No asigne más del 25% al ​​30% de su cartera de inversión total a los fondos de bonos para reducir su riesgo. Los mejores fondos de bonos se clasifican como fondos de mediano plazo, donde la cartera de inversiones del fondo invierte en bonos que vencen (en promedio) en 5 a 10 años. Estos son los mejores fondos ahora porque pagan un dividendo respetable con solo un riesgo moderado. Los peores fondos para mantener ahora: fondos a largo plazo que mantienen bonos con vencimiento (en promedio) en 15, 20 años o más. Cuando revise su cartera de inversiones, deshágase de ellos porque serán grandes perdedores si (cuando) las tasas de interés aumentan. Nuevos inversionistas que desean comenzar a invertir dinero: evítelos y asigne aproximadamente el 25% de su dinero a los fondos de bonos a medio plazo para evitar un gran riesgo.

A veces, la mejor cartera de inversiones está cargada con fondos de acciones agresivos e incluye fondos de bonos a largo plazo. Ahora, mirando al 2020 y más allá, probablemente no sea uno de esos momentos. Durante muchos años, las pérdidas en los fondos de acciones se han compensado con las ganancias en los fondos de bonos. Hoy en día, el problema para los inversionistas es que incluso los mejores fondos de ambas variedades podrían verse afectados si la economía falla y las tasas de interés aumentan significativamente. Eso hace que invertir dinero hoy sea un verdadero desafío … uno para el cual pocos inversionistas están preparados.

Entonces, digamos que comienza a invertir dinero con menos del 50% destinado a los mejores fondos del departamento de acciones y aproximadamente el 25% asignado a los mejores fondos del universo de bonos … o ajusta su cartera de inversiones existente a estos niveles. ¿Dónde inviertes el resto? A pesar de que las tasas de interés siguen siendo históricamente bajas, usted muerde la bala y la invierte para que la seguridad gane intereses. En un plan 401k, su mejor inversión segura es probablemente la cuenta estable, si su plan tiene una. De lo contrario, el mejor fondo para la seguridad es un fondo del mercado monetario (aunque actualmente no pagan casi ningún interés). Cuando las tarifas suben, deberían pagar más. O puede comprar en los bancos las mejores tasas en CD o cuentas de ahorro a corto plazo.

Espero que 2020 y más allá sea un momento difícil para comenzar a invertir dinero o para administrar una cartera de inversiones existente. Por otro lado, ahora debe tener un control sobre los mejores fondos a considerar cuando se reúne la mejor cartera de inversiones posible. Recuerda, debes permanecer en el juego para poder avanzar a largo plazo; Pero a veces la moderación es tu mejor curso de acción.

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