La mejor estrategia de inversión de fondos mutuos

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La mejor estrategia de inversión de fondos mutuos para la mayoría de las personas reduce el riesgo y ofrece al inversor mucha flexibilidad. Aquí le mostramos cómo prepararse para invertir dinero para que no tenga que preocuparse cuando el entorno de inversión se vuelve feo.

Nosotros usaremos Jack como nuestro ejemplo. Tiene miedo de perder dinero, pero al mismo tiempo quiere obtener mayores ganancias de las que puede obtener de su banco. Un riesgo moderado, a lo sumo, lo aceptará. Jack también es frugal y odia pagar tarifas para invertir dinero. Tiene una cuenta de ahorros en el banco al que agrega regularmente.

Su mejor estrategia de inversión, según su hermano Jim, en quien confía, consiste en abrir una cuenta de fondos mutuos con una importante compañía de fondos sin carga. Aquí es donde obtienes la mejor inversión de fondos mutuos por tu dinero, según Jim, porque el costo de invertir es bajo. Además, con una inversión de fondos mutuos, obtienes una gestión profesional como parte del paquete.

Una vez que su cuenta esté configurada, Jack invertirá dinero sistemáticamente en cuatro fondos mutuos diferentes: un fondo del mercado monetario, un fondo de bonos a corto plazo, un fondo de bonos a mediano plazo y una acción estadounidense de gran capitalización. fondo. Para reducir el costo de invertir aún más, el fondo de acciones y los fondos de bonos serán fondos indexados.

Recuerda, Jack es consciente del riesgo. Entonces, aquí es cómo configuran las cosas. Jack abre su cuenta de fondos mutuos poniendo unos pocos miles de dólares en un fondo del mercado monetario, donde tiene una alta seguridad y gana intereses en forma de dividendos. Además, esto le da más flexibilidad para administrar su cuenta.

Lo configuraron para que cada mes fluyan unos pocos cientos de dólares de su cuenta bancaria a su fondo del mercado monetario, que se utilizará como depósito de efectivo. Luego, Jack instruye a la compañía de fondos mutuos para que el dinero fluya cada mes (cantidades iguales) a sus otros tres fondos (sus fondos de inversión) del fondo del mercado monetario.

Esta es su mejor estrategia de inversión de fondos mutuos y le da a Jack mucha flexibilidad. Si quiere agregar dinero extra, lo envía al fondo del mercado monetario sin interrumpir su estrategia de inversión. Si quiere sacar algo de dinero, también lo saca de allí. Tiene la flexibilidad de cambiar la cantidad de dinero que fluye de su cuenta bancaria y / o que fluye a sus diversos fondos.

Al principio, debería invertir cantidades iguales en cada uno de sus tres fondos de inversión alimentados por el fondo monetario. Con el tiempo esto cambiará ya que los tres funcionarán de manera diferente. El fondo de bonos a corto plazo es el más seguro de los tres, paga dividendos más altos que el fondo del mercado monetario pero menos que el fondo de bonos intermedios. No debe fluctuar mucho en el precio.

En el otro extremo, el fondo de acciones es el más riesgoso y tiene un buen potencial de crecimiento. El valor de esta inversión de fondos mutuos fluctuará considerablemente.

Para mantener a raya el riesgo, una vez al año Jack reequilibrará su cartera como parte de su estrategia de inversión. Quiere mantener su fondo de acciones y dos fondos de bonos de aproximadamente el mismo valor. Para hacer esto, simplemente mueve dinero entre estos tres fondos.

Su fondo del mercado monetario es simplemente su depósito de efectivo, y le da mayor flexibilidad. Los otros tres fondos proporcionan mayores ingresos por intereses y crecimiento (el fondo de acciones).

Esta estrategia de inversión es especialmente atractiva en una cuenta con impuestos diferidos o libres de impuestos como una cuenta IRA tradicional o Roth, porque los impuestos a las ganancias no son un problema hasta que se retire el dinero de la cuenta.

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