La mejor estrategia de inversión para 2012 y más allá

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La mejor estrategia de inversión para 2012 y más allá

La mejor estrategia de inversión para 2012 y más adelante será diferente de la estrategia de inversión popular ofrecida por la mayoría de los asesores de inversiones y planificadores financieros de hoy. El panorama de la inversión ha cambiado. Aquí hay una estrategia para sacar lo mejor de ella.

Hasta tiempos recientes, podría mantenerse alejado de los problemas graves simplemente asignando aproximadamente la mitad de sus activos de inversión a acciones y la otra mitad a bonos. Esa es la estrategia de inversión tradicional que a menudo se recomienda para los inversionistas promedio, y la mayoría de la gente trata con eso poniendo su dinero en fondos de acciones y fondos de bonos. Los fondos de acciones son la mitad del crecimiento de la ecuación y la parte de riesgo de la estrategia. Los fondos de bonos se consideran una inversión segura y segura diseñada para pagar mayores ingresos por intereses. A lo largo de los años, las pérdidas en un tipo de fondo generalmente fueron compensadas por buenos rendimientos en el otro.

Bienvenido al año 2012, donde los bonos y los fondos de bonos probablemente no serán una inversión segura. Los fondos de acciones nunca son seguros y 2012 no será una excepción a la regla. La asignación de activos será solo la mitad de la historia en el futuro. La selección de los fondos correctos dentro de cada categoría será la otra clave para el éxito. Veamos su mejor estrategia de inversión en ambas categorías de fondos y la razón por la cual ciertos fondos serán sus mejores opciones.

Dos cosas sobresalen de la llamada recuperación que supuestamente Estados Unidos ha experimentado en los últimos años. Primero, la economía no se recuperó como lo hizo en el pasado después de una recesión: el 9% de la fuerza laboral está sin trabajo. Esto crea una economía débil y ejerce presión sobre el mercado de valores y los fondos de acciones. Es por eso que deberá tener cuidado con los fondos de acciones que incluye en su cartera de inversiones.

En segundo lugar, las tasas de interés se han reducido a niveles históricamente bajos para estimular la economía en general y el patético mercado de la vivienda. Incluso con una tasa promedio de hipotecas del 4%, las personas no pueden calificar para una hipoteca o comprar una casa. Las tasas de interés ridículamente bajas de hoy significan que los ahorradores no pueden obtener un ingreso de intereses respetable en inversiones verdaderamente seguras. También significa que los fondos de bonos podrían ser una trampa en 2012 para las personas que realmente no entienden los bonos y los fondos de bonos. Veamos primero la mejor estrategia de fondos de bonos.

Incluso los mejores fondos de bonos de los últimos años podrían ser grandes perdedores en 2012 … si mantienen bonos a largo plazo en sus carteras de inversión. Cuando las tasas de interés cambien y suban, los bonos que tienen perderán un valor significativo porque los nuevos bonos estarán disponibles y pagarán ingresos por intereses más atractivos (más altos). Su mejor estrategia de inversión para los fondos de bonos es poseer fondos que mantengan bonos corporativos que venzan en aproximadamente 5 años a 7 años. LOS FONDOS DE BONOS CORPORATIVOS pagan más ingresos por intereses que los fondos similares que invierten principalmente en bonos del gobierno. Los fondos que mantienen bonos con vencimiento en 5 a 7 años (fondos de bonos a plazo intermedio) se verán mucho menos afectados por el aumento de las tasas de interés que los fondos a largo plazo con bonos que vencen en 20 años o más. Eso es un hecho, y así es como funcionan los bonos.

Su mejor estrategia de inversión para fondos de acciones será ir con los fondos de CRECIMIENTO E INGRESOS que invierten en compañías de alta calidad con un historial de pago del 2% o más por año en ingresos por dividendos. Si el mercado de valores se pone realmente feo en 2012 y más allá de estos fondos, será su mejor opción para evitar grandes pérdidas. En un mal mercado de valores los fondos que pagan poco o nada en dividendos suelen ser los grandes perdedores.

A veces vale la pena ser agresivo y asumir más riesgos. El año 2012 parece ser un momento para ser más conservador y vivir para ser un tomador de riesgos otro día. La mayoría de los inversionistas necesitan mantener fondos de acciones y fondos de bonos, así como inversiones verdaderamente seguras como los CD de los bancos. Su mejor estrategia de inversión para 2012: asigne sus activos de inversión con un 40% que se destina a FONDOS DE BONOS CORPORATIVOS A PLAZO INTERMEDIO y la misma a fondos de alta calidad PARA CRECIMIENTO E INGRESOS que pagan un 2% o más en ingresos por dividendos. El otro 20% de su cartera de inversiones se destina a inversiones seguras como los CD de los bancos.

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