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La mejor estrategia de inversión para los despistados.

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La mejor estrategia de inversión para los despistados.

Su mejor estrategia de inversión si se siente despistado podría ser la simple estrategia de inversión o la “regla general” que ha existido durante años. Aquí explicamos los conceptos básicos de esta estrategia, y luego entramos en cómo ponerla en práctica sin estrés ni tensión.

Es bueno tener una guía básica a la hora de gestionar sus inversiones. Tradicionalmente, la guía más básica se ha centrado en dos cosas: la necesidad de equilibrio en una cartera de inversiones y la edad del inversor. En pocas palabras, su mejor estrategia de inversión es una función de estos dos factores. El equilibrio es una forma de controlar el riesgo al acercarse a rendimientos más altos a largo plazo. El enfoque tradicional de la estrategia de inversión se centra en poseer acciones y bonos para lograr el equilibrio, ya que las pérdidas en una de estas opciones de inversión a menudo se compensan con las ganancias en la otra.

La edad se toma en consideración porque se supone que los inversionistas más jóvenes pueden arriesgarse a correr un mayor riesgo en busca de rendimientos más altos para acumular un mayor ahorro para la jubilación. Después de todo, aprender un 5% al ​​año $ 10,000 crece a $ 43,000 en 30 años en comparación con $ 174,000 al 10%. Si eres joven y experimentas un contratiempo, tienes mucho tiempo para compensarlo. Cuando es mayor, este no es el caso: necesita menos riesgo, más seguridad e ingresos.

Las acciones son la principal inversión de elección para los inversionistas jóvenes y, a largo plazo, han devuelto un 10% en promedio por año. Por otro lado, los bonos son los preferidos por los antiguos y han devuelto del 5% al ​​6% en promedio a lo largo de los años con un nivel de riesgo más bajo. Al armar su mejor estrategia de inversión, la pregunta tradicional es: ¿cuánto de cada una de estas dos opciones de inversión debería tener en su cartera de inversiones? Aquí está la regla de oro tradicional.

Debe asignar un porcentaje a los bonos que sea igual a su edad, y el resto se destinará a acciones. En otras palabras, la mejor estrategia de inversión para un joven de 20 años es 20% para bonos y 80% para acciones. A los 60 años, desea un 60% en bonos y un 40% en acciones; y a la edad de 40 años, su mejor estrategia de inversión es una proporción del 40% de bonos y 60% de acciones. Esa es la regla general que ha existido al menos tanto tiempo como yo, y he estado invirtiendo durante 35 años. No hay garantías para invertir, pero tener en cuenta las pautas anteriores debe mantenerlo alejado de problemas importantes a largo plazo.

Con el tiempo, debe invertir de manera más conservadora a medida que envejece, por lo que necesita ajustar su cartera a lo largo del tiempo para reflejar esto. Ahora, ¿cómo pueden los inversionistas promedio o incluso despistados configurar su mejor estrategia de inversión sin elegir las acciones y bonos individuales para invertir? La forma más sencilla es a través de fondos mutuos: fondos de bonos, fondos de acciones o fondos equilibrados. Los fondos mutuos seleccionan las acciones y / o los bonos para usted y manejan todos los detalles de la administración. De hecho, el fondo equilibrado tradicional invierte el 40% en bonos y el 60% se destina a acciones.

Otros fondos equilibrados, como los fondos objetivo y los fondos de ciclo de vida, pueden ser más conservadores o más agresivos en su asignación de activos a las dos opciones de inversión primaria, acciones y bonos. Si realmente te sientes despistado, elige un fondo equilibrado que se ajuste a tu perfil de riesgo. La literatura del fondo describirá cómo se clasifica en términos de riesgo de alto a bajo. Por encima de todo, su mejor estrategia de inversión es aquella con la que se sienta cómodo en términos de riesgo.

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