La mejor inversión libre de impuestos

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La mejor inversión libre de impuestos

La verdad detrás de cómo los ricos se hacen más ricos

Hoy en día, no podemos permitirnos ser ciegos ante las dificultades financieras que enfrentan las familias. La familia promedio tiene alrededor de un 10% menos de ingreso disponible hoy en comparación con hace dos años. Los impuestos más altos, los salarios más bajos, la pérdida de empleos, la incertidumbre constante y el aumento de la inflación significan que tiene menos dinero que nunca. Y sin embargo, trabajas tan duro como cualquier otra persona. No estás trabajando menos, ¿verdad?

Bueno, aquí está el problema. La mayoría de las personas saben cómo trabajar por dinero, pero no saben cómo hacer que su dinero trabaje para ellos. No logran planear, sin que sea culpa suya. Es solo que nadie se ha tomado el tiempo de enseñarles cómo ahorrar e invertir adecuadamente. No aprendes estas cosas de tus padres o en la escuela, por lo que realmente necesitas sentarte con alguien en la industria de servicios financieros para aprender por qué y cómo ahorrar e invertir adecuadamente para que no juegues con tu futuro.

Uno de los secretos mejor guardados que la Agencia Canadiense de Ingresos no quiere que usted conozca es cómo pagar legalmente los impuestos de algunas inversiones. Básicamente hay tres formas en que pagamos impuestos. La primera forma es “pagar ahora”, es decir, pagar todos los bienes y servicios a medida que los compramos y realmente no hay forma de evitar esto. La segunda forma es “pagar más tarde”. Aquí obtenemos una reducción de impuestos para alentarnos a ahorrar para la jubilación, de modo que el gobierno no tenga que asumir la carga a través de programas sociales como la asignación y el complemento de ingreso garantizado durante nuestros últimos años. Y la tercera forma es “pagar nunca”, que se realiza a través de una póliza de seguro.

Por supuesto, la Agencia Canadiense de Ingresos no quiere que pongas todo tu dinero en la póliza de seguro y nunca pagues impuestos, por lo que han establecido un límite a cuánto puedes invertir dentro de la póliza. El límite dependerá del valor nominal de la política y de la compañía de la que elija obtenerlo, pero en general, las políticas con valores faciales más altos tendrán límites más altos.

Entonces, ¿cómo exactamente haría esto? Bueno, se hace usando una póliza de seguro de vida universal, generalmente conocida como una póliza de UL. Estas políticas tienen dos componentes para ellos; Un componente de seguro y un componente de inversión. Las inversiones se realizan en la política en una frecuencia predeterminada hasta un límite anual según lo define la Agencia Canadiense de Ingresos. Las inversiones entonces crecen libres de impuestos; y la prima de la póliza y otros cargos requeridos para financiar la póliza se pagan con la porción de inversión.

Por lo general, en las últimas etapas de la vida, el seguro de vida ya no es necesario y las inversiones pueden utilizarse para financiar la jubilación, los gastos médicos u otros deseos y necesidades. Para hacer esto, la política puede luego asignarse de manera colateral a una institución de crédito, generalmente un banco autorizado, sin absolutamente ninguna implicación fiscal porque no pagamos impuestos sobre los préstamos. Sin embargo, sí pagamos intereses sobre los préstamos, pero esto es mínimo en comparación con la tasa marginal de impuestos de la mayoría de las personas de entre el 30 y el 40 por ciento. Así que los cargos por intereses son sustancialmente más bajos que el pago de impuestos sobre ellos.

El préstamo se reembolsará luego del beneficio por muerte de la póliza y cualquier saldo pendiente se pagará al beneficiario designado, libre de impuestos. Por lo tanto, eludir la legalización de la sucesión y cualquier otro costo adicional, como los honorarios legales, contables y de administración. También hay un beneficio adicional de la protección contra los acreedores, siempre que la política no se haya configurado intencionalmente por este motivo.

Pero aquí está la trampa, no todos pueden obtener un seguro de vida. Verás, el seguro de vida no es una de esas cosas que puedes comprar cuando lo necesitas. Es algo que debe solicitar y no hay garantía de que sea aceptado. Sus posibilidades de obtener un seguro de vida son mucho mejores y más asequibles cuando es más joven. Obtener la política correcta que garantice que tenga protección de ingresos hoy y aumentar la acumulación de riqueza para el futuro puede ser un desafío.

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