La mitad de la muerte de América se rompió – Parte II

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La mitad de la muerte de América se rompió – Parte II

Mi comentario anterior sobre este tema fue sobre un artículo titulado “La mitad de los estadounidenses mueren sin casi dinero”. por Andrea Coombes que citó un informe de la Oficina Nacional de Investigación Económica que encontró que casi 50% de los jubilados estadounidenses muere con menos de $ 10, 000 en efectivo ahorro. Los principales puntos destacados del informe fueron:

– Cosas que no fueron & # 39; t tan malo como parecía porque muchos de los que mueren con menos tienen jubilaciones cómodas debido a los planes de pensiones y los pagos de la seguridad social.

– Sin embargo, aquellos sin planes de pensión y con bajos pagos de seguridad social luchan profundamente a través de la jubilación sin dinero para emergencias básicas como gastos médicos inesperados o vacaciones, llevando vidas en o por debajo del umbral de pobreza

– aquellos con menos ahorros están mal preparados para absorber los shocks financieros

– casi todos los jubilados – y los jubilados menos acomodados en particular – vieron sus ahorros disminuir sustancialmente a través de su años retirados ya que las salidas de efectivo ya no se complementaron con ingresos entrantes para reemplazar lo que se gastó

: los jubilados solteros, en promedio, tenían un patrimonio neto de $ 142, 000: esto incluye sus ahorros, seguridad social y beneficios de pensión, valor acumulado de la vivienda, oro y plata y otros activos. Jubilados solteros cuyos cónyuges habían fallecido anteriormente tenían un patrimonio neto promedio de $ 253, 000 – considerablemente más alto, y el mayor patrimonio neto – $ 692, 000 en promedio – fue donde ambos cónyuges estaban principalmente juntos a través de la jubilación.

– las parejas casadas tienen más en cuanto a la equidad de la vivienda en relación con los jubilados solteros y los ricos tienden a vivir más tiempo porque tienen un mejor acceso a la atención médica, el ejercicio, la dieta, la recreación y las actividades de placer, sin el estrés de la pobreza

Mis pensamientos, que discutí la última vez que hablé sobre esto, fueron que:

– muchos de nosotros no tendremos planes de pensiones en el futuro

– Idealmente no dependería de la seguridad social

– las acciones simples de vainilla y las tenencias de bonos pueden no ser suficientes para generar ingresos mensuales confiables para la jubilación

– y que necesitamos buscar alternativas adecuadas

Así que I & # 39; le animo a considerar alternativas inversiones generadoras de ingresos tales como:

– acciones de dividendos

– fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) que pagan más de 90% de sus ganancias como dividendos

: considere agregar bonos extranjeros a su cartera donde pueda obtener un mayor rendimiento en Ingresos por intereses anuales que & # 39; están garantizados por países relativamente solventes

I & # 39; también quisiera que conozca las estrategias básicas de inversión, como las llamadas cubiertas que pueden ayudarlo a generar ingresos, reducir el costo de propiedad de acciones a largo plazo y limitar las pérdidas a la baja.

También quiero presentarle un término griego – it & # 39; cartera llamada beta . De manera muy simple, la beta (β) de una acción & # 39 es la medida en que la acción se mueve con el mercado. Por lo tanto, una beta de 1 significa que la acción está totalmente sincronizada con el mercado más amplio en todo momento. Como si el S & amp; P 500 cae 12%, su stock caerá 12% también. Eso & # 39; una Beta de 1.

Si una acción tiene una beta de 2, aumentará el doble y caer dos veces más bajo que el mercado. Y si una acción tiene una beta de cero, & # 39; esencialmente no se ve afectada por el mercado – esto también se llama mercado neutral Por otro lado, si una acción tiene una beta de -1, caerá 12% por cada 12% de aumento en el mercado. Por lo tanto, los inversores deben asegurarse de que su cartera de jubilación tenga una porción que tenga beta cero y negativa. Por ejemplo, si el mercado cae, una acción beta negativa realmente aumentará y lo ayudará a mantenerse a la vanguardia incluso en mercados a la baja, al menos en teoría. Ahora, hacer que esto funcione en la práctica es más fácil decirlo que hacerlo, pero I & # 39; le insto a que hable con su asesor para explorar esto más a fondo.

Ahora, me gustan las acciones de dividendos porque las compañías generadoras de efectivo sólidas pagan dividendos incluso en mercados malos. Como he mencionado anteriormente, también debe considerar aprovechar los planes de inversión DRIP que le brindan los beneficios de la reinversión y capitalización de dividendos. Y cree una cartera de acciones de dividendos que no estén interconectadas.

Tenga en cuenta que no estoy haciendo recomendaciones de inversión en ninguno de los ejemplos que voy a mencionar .

Entonces, por ejemplo, combine una compañía como Altria (símbolo de cotización MO) con un proveedor de servicios como Verizon (VZ), o con Philip Morris International que le brinda exposición al rápido crecimiento internacional y Diversificación de divisas. También incluya una empresa de alimentos y piensos como Archer Daniels Midland (ADM) o el contratista de defensa Lockheed Martin (LMT) o Apple (AAPL) o General Electric, etc., todas las acciones sólidas que pagan dividendos que no están muy interconectadas.

Entonces, si bien las ganancias de capital están estrechamente vinculadas a la beta y al amplio mercado, los ingresos por dividendos generalmente son independientes de la beta si elige compañías generadoras de efectivo sólidas que le pagan incluso cuando sus existencias son bajas y tienen efectivo separado pilas para cuidar a los accionistas.

Considere construir una cartera de REIT. Los REIT son cíclicos, así que tenga cuidado con lo que paga. Asegúrese de que la tasa de dividendos de hoy en día esté en línea con los promedios históricos de # # . Pagar demasiado puede lastimarte.

En promedio, los REIT tienen una beta de 0.6, por lo que no están totalmente vinculados al mercado –

También quiero que cubra algunos de sus dólares estadounidenses porque a través de varios programas de flexibilización cuantitativa, hemos adquirido bastante. de la deuda y tener un desequilibrio presupuestario en el que el gobierno gasta más de lo que ingresa, y compensa la diferencia con más préstamos, por lo que todo esto podría ponerse al día con nuestro dólar. Por lo tanto, observe países como Canadá que tienen deudas y déficits presupuestarios significativamente más bajos pero que aún tienen muchos recursos naturales valiosos.

Ahora, sé que esto puede sonar complicado, pero en realidad, puede obtener exposición a divisas con bastante facilidad a través de fondos cotizados (ETF) como CurrencyShares Canadian Dollar Trust (FXC), CurrencyShares Swiss Franc Trust ( FXF), WisdomTree Dreyfus Emerging Currency Fund (CEW), etc.

Una advertencia: la inversión en divisas es bastante compleja, por lo que I & # 39; te sugiero que dejes usar ETFs para obtener algo de exposición y “no” 39; no lo intentes en casa “; por tu cuenta

Como dije anteriormente, también podría comprar deuda externa de alto interés, y la forma de hacerlo es a través de valores como los CD de canasta de productos básicos que invierten en países ricos en productos básicos como Canadá, Australia, Nueva Zelanda y Sudáfrica.

Tenga en cuenta que no estoy haciendo recomendaciones de inversión en ninguno de estos ejemplos: haga su tarea y consulte a un asesor de inversiones experimentado.

Entonces, para resumir, la jubilación no es & # 39; es bonita si usted & # 39; no estás preparado financieramente. Afortunadamente, podría utilizar algunas de las ideas que acabo de mencionar para desarrollar una cartera generadora de ingresos que no esté demasiado vinculada al rendimiento del mercado, por lo que usted ; está bien cuidado, incluso si el mercado se agria durante varios años seguidos como lo hizo entre 2000 y 2006. Esperemos que ahora sea más inteligente y pueda usar su nueva inteligencia para comenzar a construir una cartera de ingresos beta sólida e independiente para su jubilación.

Steve Pomeranz es Director Gerente de United Capital Financial Advisers, LLC, “United Capital”, y propietario de On The Money. On The Money no está afiliado a United Capital.

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