La mitad de la muerte de América se rompió

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La mitad de la muerte de América se rompió

Recientemente encontré un artículo en el sitio web MarketWatch de The Wall Street Journal & # 39 que me hizo hacer una doble toma. El artículo: “La mitad de los estadounidenses muere sin casi dinero” por Andrea Coombes – cita un informe de la Oficina Nacional de Investigación Económica que encuentra que casi 50% de los jubilados estadounidenses muere con menos de $ 10, 000 en efectivo ahorro. El informe primero habla sobre ahorros en efectivo y luego sobre patrimonio neto .

Entonces, en ahorros en efectivo, el informe aclara que las cosas no son tan malas como parecen porque muchos que mueren con menos, tienen jubilaciones cómodas debido a planes de pensiones y pagos de seguridad social. Sin embargo, destaca el hecho frío y duro de que aquellos sin planes de pensiones y cuyos pagos de seguridad social son bajos, de hecho luchan profundamente durante la jubilación, sin dinero para emergencias básicas como gastos médicos inesperados, o incluso dinero para pequeñas comodidades o vacaciones modestas. Estas personas llevan una vida igual o inferior a la línea de pobreza.

También destaca que aquellos con menos ahorros, incluso si tienen planes de pensiones y seguridad social, no están preparados para absorber los shocks financieros, como los desastres naturales u otras crisis que requieren capital líquido. El informe también encontró que casi todos los jubilados, y en particular los jubilados menos acomodados, vieron cómo sus ahorros disminuían sustancialmente durante sus años de retiro, ya que el dinero que habrían recibido de las ganancias de los ahorros se detuvo, al no reemplazar lo que se gastó.

Muy bien … a continuación, en patrimonio neto , el informe descubre que las cosas no se ven bien 39; t parece tan sombrío, y que no vale la pena estar soltero. Los jubilados solteros, en promedio, tenían un patrimonio neto de $ 142, 000 – esto incluye sus ahorros, seguridad social y beneficios de pensión, valor acumulado de la vivienda, oro y plata y otros activos. Jubilados solteros cuyos cónyuges habían fallecido anteriormente tenían un patrimonio neto promedio de $ 253, 000 – considerablemente más alto, y el mayor patrimonio neto – $ 692, 000 en promedio – fue donde ambos cónyuges estuvieron mayormente juntos durante la jubilación.

Entonces, desde una perspectiva de patrimonio neto, las cosas no se ven tan mal … pero aún así , una gran parte de un jubilado & # 39; el patrimonio neto está atado en su casa – no es algo que pueda vender fácilmente para cubrir otros gastos . Por lo tanto, también debe tener importantes ahorros en efectivo. Y sí, las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda o las hipotecas revertidas que le permiten permanecer en la casa mientras usted está vivo y puede ayudar a los jubilados, por lo que ; no es necesariamente todo malo.

Otra cosa para la que las parejas deben prepararse es la muerte del cónyuge que gana la pensión. El fin inmediato del flujo de efectivo para el cónyuge sobreviviente puede causar graves dificultades económicas en los años siguientes. Una forma de compensar esto es contratar una póliza de seguro para el pensionista que pagará a su muerte, reemplazando el ingreso perdido. Recuerda que siempre digo; el seguro de vida es solo para fines de reemplazo de ingresos.

El informe también cita que las parejas casadas tienen más en cuanto a la equidad de la vivienda en relación con los jubilados solteros, y que los ricos tienden a vivir más tiempo porque tienen un mejor acceso a la atención médica, el ejercicio, la dieta, actividades recreativas y de placer, sin el estrés de la pobreza.

A dónde vamos desde aquí

Dado que muchos de nosotros no tenemos planes de pensiones como nuestros padres, las pensiones como fuente de ingresos mensuales serán un privilegio solo para unos pocos elegidos. Y, francamente, con los estados que luchan por equilibrar sus presupuestos, los beneficios de pensiones pueden continuar disminuyendo. En pocas palabras … si espera una pensión, sepa que puede reducirse en el futuro.

Luego hay & # 39; s seguridad social … y aunque creo que continuaremos recibiendo social cheques de pago de seguridad, I & # 39; prefiero prepararme para la jubilación sin contar con ellos, aunque solo sea para tener un margen de seguridad en caso de que nuestro país tenga una gran deuda nacional La carga y los grandes déficits presupuestarios causan un cambio significativo en los beneficios en el futuro.

Entonces eso nos lleva a las acciones y nuestros propios ahorros. Como muchos de ustedes saben, el rendimiento de las acciones ha sido esencialmente plano entre 2000 y 2009, y hasta septiembre 2012, las existencias subieron 16. 5% en el pasado 12 años. Esa es una rentabilidad anual de aproximadamente 1.3%, sin contar los dividendos. Entonces, aunque creo firmemente en el poder de las acciones y la capitalización para generar riqueza, quiero que sepan que indudablemente habrá períodos como 2000 a 2012 donde sus tenencias de acciones no entregarán su rendimiento promedio proyectado de 6% -9% a largo plazo que muchos cálculos de jubilación suponen.

Y con las tasas de interés en mínimos históricos, los bonos no son & # 39; es probable que no le den nada significativo depositar en

¿Entonces, qué debería hacer? Bueno, encuentre formas de complementar su seguro social y pensión con otros generadores de ingresos mensuales como dividendos, inversiones inmobiliarias e inversiones extranjeras. I & # 39; me detendré aquí por ahora y seguiré, la próxima semana, sobre cómo puede complementar su jubilación con ingresos que dependen menos de los caprichos de el mercado de valores.

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