La oportunidad de contribuir a un Roth 401k está aquí para quedars

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La oportunidad de contribuir a un Roth 401k está aquí para quedars

El Roth 401k, un tipo de plan de ahorro para la jubilación, una vez programado para que finalice el año fiscal 2010, fue aprobado por el Congreso en 2006 para convertirse en permanente. La oportunidad de participar en esta oportunidad de ahorro todavía bastante limitada (al tiempo que contribuye a una cuenta 401 (k) tradicional) ahora está siendo ofrecida por los empleadores más grandes, quienes pilotearán otras compañías para proporcionar acceso al programa.

La adopción de estos planes ha sido lenta, según los empleadores, porque los planes requieren un procesamiento adicional de la nómina y una mayor cantidad de registros por parte del administrador del programa de la empresa. Cualquier persona cuyo empleador ofrezca este programa es actualmente elegible para establecer y contribuir a uno. Estas aportaciones del empleado son irrevocables. Una vez que se invierte dinero en esta cuenta, no se puede transferir a la cuenta regular 401 (k) del empleado, si existe. Sin embargo, un empleado puede transferir la cuenta a una cuenta IRA Roth si su empleo se termina.

Las combinaciones de planes de algunas de las ventajas del plan de aplazamiento eléctrico 401 (k) original con las ventajas de una cuenta de jubilación Roth IRA. Un plan 401 (k) tradicional permite a los empleados donar parte de sus ganancias antes de impuestos (conocidas como aplazamientos electivos) a un plan de jubilación.

Los empleadores pueden agregar fondos de contrapartida a la cuenta del empleado, donde su crecimiento es diferido de impuestos hasta que se desembolsa durante la jubilación. La IRA, por otro lado, requiere contribuciones después de impuestos, pero permite distribuciones libres de impuestos y crecimiento de la cuenta en las condiciones en que el dinero ha sido invertido en la IRA durante al menos cinco años y no se desembolsa hasta que el propietario lo haga. Al menos 59-1 / 2 años de edad.

No se permiten contribuciones a este programa si el ingreso exceptúa una cierta cantidad ($ 110,000 para una persona o $ 160,000 si está casado y presenta una declaración conjunta). Las contribuciones permitidas son mucho más limitadas que las permitidas para un 401 (k).

Bajo las reglas de la Roth 401k, los empleados le hacen contribuciones sobre la base de impuestos diferidos después de impuestos. Estos se realizan en lugar de, o además de, los aplazamientos del empleado a un plan 401 (k) tradicional. (También se les permite ahorrar miles de dólares más de lo que pueden con la cuenta IRA Roth.) La diferencia clave entre las dos contribuciones es que la versión más reciente se financia con dólares después de impuestos y el 401 (k) tradicional con -los impuestos en dólares.

No es una nueva oportunidad de ahorrar tanto, ya que es una oportunidad de ahorro con un tratamiento fiscal diferente. Los empleadores pueden igualar las contribuciones que van en este nuevo tipo 401k; sólo tienen que estar en una cuenta antes de impuestos.

Los empleados más jóvenes que ahora pagan impuestos en una categoría más baja de lo que lo harían cuando se encuentran en edad de jubilación son los que más se benefician de un Roth 401k. Sin las limitaciones de ingresos en una cuenta Roth IRA estándar, la Roth 401k es ventajosa debido a su distribución libre de impuestos.

Usted puede encontrar a cabo mucho más acerca de los beneficios de tener una cuenta Roth 401k en mi sitio web.

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