La regla n. ° 1 para inversores

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Asignación de activos es el proceso de equilibrar, mezclar y reequilibrar sus inversiones de manera que aproveche los aumentos y minimice las pérdidas en toda su cartera. Los activos son las inversiones en las que usted re. Las clases de activos son tradicionalmente efectivo, renta fija, acciones (acciones) y propiedad (bienes raíces) . Los activos no tradicionales o alternativos incluyen materias primas, divisas y fondos de cobertura. Hay muchos más, pero estas son las clases más grandes. Como inversor, normalmente realiza inversiones en estas clases. Algunas personas invierten 100% de lo que tienen en bienes raíces, algunas en acciones. Pero como regla general, un inversor debería tener cierta diversificación en sus inversiones. Es como no poner todos los huevos en una sola canasta. El proceso de Asignación de activos comienza con su combinación de activos. Ver toda su cartera de inversiones en términos de las clases de activos que tiene. Luego, observamos qué tan equilibrado está esto de acuerdo con su perfil de riesgo. Los profesionales financieros tienen muchas encuestas y herramientas para ayudar a determinar su perfil de riesgo, pero una visión simple es ver su edad. A alguien que es más joven le quedan muchos años más para que puedan asumir más riesgos. Alguien que se encuentre cerca de la jubilación no puede hacerlo 39; Una vez que vea el saldo de sus activos, puede hacer ajustes (trimestral o anualmente) a medida que sus activos crecen o pierden valor. Esto se llama reequilibrio. Al hacer esto, usted tendrá la mejor oportunidad de aumentar su cartera completa a largo plazo. 39 Veamos miremos algunas clases de activos:

Seguridad (Riesgo más bajo )

  • Valor acumulado de la vivienda
  • Efectivo
  • Bonos
  • Renta fija
  • Anualidades

Crecimiento (riesgo medio)

  • Renta variable
  • Fondos administrados / mutuos
  • ETF
  • Propiedad de inversión
  • Opciones

Momentum (Mayor riesgo)

  • Productos básicos
  • Monedas
  • Fondos de cobertura
  • ETF apalancado

Un típico el saldo de los activos en función de su edad sería:

& lt; 40 años – (Seguridad) 30%, (Crecimiento) 35%, (Momentum) 35%

40 a 60 años – (Seguridad) 50%, (Crecimiento) 25%, (Momentum) 25%

& gt; 60 años – (Seguridad) 70%, (Crecimiento) 15%, (Momentum) 15%

Cuando cuenta todas las inversiones que tiene en la clase de Seguridad, ¿qué porcentaje se compara con su cartera total? Si tiene más de lo recomendado, debería considerar asignar más fondos a los activos de las otras clases. A medida que los activos en la clase Momentum comienzan a funcionar, luego venda algunos para mantenerlos dentro de sus otras clases y asigne esos fondos a Seguridad y Crecimiento. Siempre llena primero la clase de Seguridad, luego Crecimiento y luego Momento. Al hacerlo, usted se mantiene diversificado y es menos probable que se vea afectado por un tanque de inversión. Y, por supuesto, usted se beneficiará de cualquier inversión que también se dispare. ¿Hay más en este proceso? Seguro que sí, así que tómate el tiempo para descubrir más.

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