La selección inteligente de fondos mejora la IRA y la inversión 401K

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La selección inteligente de fondos mejora la IRA y la inversión 401K

En el artículo Smart Asset Allocation, los SIB (cartera simple que consiste en fondos de índice de mercado) examinaron el impacto de la asignación de activos. Vimos que una cartera con seis clases de activos (Bonos, acciones de EE. UU., Acciones internacionales, fideicomisos inmobiliarios, acciones de mercados emergentes y productos básicos) dio buenos rendimientos con bajo riesgo.

El reclamo de asignación de activos es que más del 90% de los rendimientos se derivan de las clases de activos y no de la selección de los fondos mismos De modo que si selecciona los fondos que representan las clases de activos correctas de su 401 K, obtendrá mejores retornos que perseguir los fondos de mayor rendimiento de los últimos 1, 2 o 3 años.

En este artículo analizamos la importancia de elegir los mejores fondos disponibles para representar cada una de las clases de activos.

Para lograr esto, se hicieron dos selecciones de fondos diferentes para las mismas carteras principales. Los fondos para los más populares se eligieron en función de la historia y la liquidez. Los fondos para MPIQ Best fueron elegidos en base a la investigación y análisis de MPIQ.

Los fondos reales seleccionados para ambas carteras son:

Más populares:

Bonos: AGG iShares Lehman Aggregate Bond
US SPY S & amp; P 500 ETF
International EFA iShares MSCI EAFE Index Fund
Real Estate IYR iShares Dow Jones US Real Estate
Emerging Market EEM iShares MSCI Emerging Markets Index
Commodities DBC PowerShares DB Commodities Index Tracking Fund

MPIQ Best

Bonds: BND Vanguard Total Bond Market
US VTI Vanguard Total Stock Market
International VEU Vanguard FTSE All-World ex-US
Real Estate VNQ Vanguard REIT
Emerging Market VWO Vanguard Emerging Markets
Commodities DBC PowerShares DB Commodities Index Tracking Fund

Nada complejo, solo una cartera simple que es fácil de entender y puede servir como un punto de referencia simple contra el cual se pueden medir carteras más complejas (y costosas).

Elegimos la asignación de activos estratégicos medios (SAA) y la asignación de activos tácticos medios (TAA) para cada una de las carteras y realizamos simulaciones históricas del desempeño de estas carteras y estrategias. Esto nos permitirá comparar el rendimiento relativo y el absoluto.

Cartera ARR de 3 años ARR de 5 años
MPIQ Mejor SAA Moderado 2% 7%
SAA más Popular Moderado -2% 5%
MPIQ Mejor TAA Moderado 12% 16%

TAA más popular Moderado 10 % 13%

Lo primero que se debe tener en cuenta es que ambas carteras simples funcionan muy bien, lo que demuestra ese activo La asignación es clave para el éxito. La segunda cosa a destacar es la ventaja del 2-3% en cinco años lograda por una selección de fondos superior.

La mayoría de nosotros no no pasamos mucho tiempo mirando tanto la asignación de activos como la selección de fondos, pero ambos Los elementos contribuyen a rendimientos más altos, lo que significa más dinero de jubilación en su bolsillo. Don no olvide que un 6% adicional al año durante una década duplica el dinero que tiene al final

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