La transparencia en los servicios financieros es una buena herramienta para aumentar su integridad

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La transparencia en los servicios financieros es una buena herramienta para aumentar su integridad

Los clientes de hoy están mejor educados y tienen más información disponible gratuitamente que en cualquier otro momento en la historia. Por lo tanto, es en el mejor interés del asesor financiero estar completamente abierto con sus clientes sobre los costos de los diversos productos financieros que están ofreciendo.

En el pasado, a menos que el cliente estuviera preparado para leer la excepcional “letra pequeña” o conociera las preguntas correctas para preguntar, se le mantuvo completamente en la oscuridad sobre los costos de los productos financieros. Estos costos “ocultos” fueron los honorarios, las penalidades y, lo más controvertido de todo, las tareas finales que consumieron miles de dólares anualmente de la inversión de un individuo.

El GFC ha educado a muchos inversores en los puntos más finos de asesoramiento financiero. Por ejemplo, un asesor financiero que trabaja para, o está afiliado a, una compañía de seguros, banco, compañía hipotecaria, compañía de finanzas o correduría en particular, promoverá exclusivamente el producto de esa empresa en particular. ¿Por qué? Porque recibe una comisión final que dura la vida útil del producto. ¿Cómo afecta esto la inversión del cliente? El cliente obtiene $ 1000 por año de sus retornos de inversión. Sí, estas tarifas y responsabilidades se depositarían en la cuenta del cliente.

Más alarmante es el hecho de que, debido a estos tipos de incentivos lucrativos, el asesor financiero no actuó en el mejor interés del cliente. El GFC ha destacado a cuántos inversores se les vendieron productos cuestionables simplemente porque fueron los productos que pagaron al asesor financiero los más altos rendimientos y comisiones.

Un asesor financiero que no proporciona transparencia terminará con un huevo en la cara. Los clientes de hoy saben dónde encontrar información sobre productos financieros. No son tan confiados como solían ser y son muy conscientes de que la comisión final está a la orden del “tren de la salsa”. Los clientes de hoy saben que tienen derecho a exigir y recibir descuentos en las tarifas e impuestos generados por los productos financieros.

Un asesor financiero debe observar las reglas y regulaciones de transparencia cuando se trata con clientes. Deben distinguir con qué compañías están afiliadas y qué productos están restringidos a la venta y por qué. Como posibles inversionistas, los clientes tienen el derecho de exigir la divulgación completa (asegúrese de obtenerla por escrito), por parte del asesor financiero de todos los cargos asociados, decisiones, reembolsos, responsabilidades predeterminadas, términos y condiciones y sanciones.

Si aún está preocupado o no está convencido por la información que le proporcionó el asesor financiero, todavía hay una cosa más que puede hacer como inversionista. Diríjase directamente al Proveedor del producto, es decir, la compañía que suministra el producto al asesor financiero, y realice una solicitud por escrito para obtener una divulgación sobre los honorarios y responsabilidades de ese producto en particular.

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